Đồ Thị Doanh Số Cho Vay Theo Đối Tượngdsoửandhụsnốgcho Vay Dntn

Formatted: Bullets and Numbering

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

(Nguồn: Phòng Tín dụng NHNo&PTNT Song Phú)

a. Cho vay cá thể, hộ sản xuất:

Ngân hàng cho vay các đối tượng sản xuất nông nghiệp, tiểu thủ côngnghiệp, thương mại-dịch vụ và cho vay khác đối với cá thể, hộ sản xuất. Màthành phần cho vay chủ yếu là nông dân, vì theo ngân hàng nông dân là kháchhàng có ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển và uy tín của ngân hàng. Như theolời phát biểu của Giám Đốc NHNo&PTNT Việt Nam: “Thực tế hoạt động tíndụng trên thương trường 10 năm qua cho phép chúng ta khẳng định: nông dân làkhách hàng vay trả sòng phẳng; người dân không chỉ là khách hàng mà còn làngười bạn đồng hành có uy tín của NHNo&PTNT Việt Nam”. Do vậy trong quátrình hoạt động của mình ngân hàng luôn chú trọng cho vay thành phần kinh tếnày.

Những năm qua, doanh số cho vay của ngân hàng đối với cá thể, hộ sảnxuất luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong cơ cấu thành phần kinh tế.

Năm 2006 doanh số cho vay đối với hộ sản xuất, cá nhân là 63.263 triệuđồng, tăng 5.787 triệu đồng, với tốc độ tăng là 10,07 % so với năm 2005. Tậndụng mọi tiềm năng sẵn có để phát triển sản xuất, nâng cao thu nhập n ên nhu cầuvề vốn để cải tạo vườn tạp trồng các loại cây có múi của các hộ nông dân tăng,đồng thời nhu cầu về vốn của những hộ buôn bán nhỏ cũng tăng lên làm chodoanh số cho vay tăng lên rất nhiều.

Sang năm 2007 doanh số cho vay tiếp tục tăng mạnh 79.243 triệu đồng,chiếm 97,97% tổng doanh số cho vay ngắn hạn, tăng 15.980 triệu đồng hay tăng25,26% so với năm 2006. Nguyên nhân là do gần đây các hộ sản xuất kinh doanhmà đặc biệt là các hộ nông dân, bên cạnh việc sản xuất nông nghiệp người dâncòn được sự quan tâm của chính quyền địa phương, họ được hướng dẫn, khuyếnkhích phong trào nuôi bò và mở rộng diện tích trồng cây có múi, đồng thời thực

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 70 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Formatted: Bullets and Numbering

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

hiện qui trình xen canh tăng vụ 2 lúa-1 màu do đó nhu cầu về vốn của người dântăng lên.

b. Cho vay doanh nghiệp:

Năm 2006 doanh số cho vay là 3.920 triệu đồng, tăng 60 triệu đồng,với tốc độ tăng 1,55% so với năm 2005. Trong năm 2006 ngân hàng đã thu hútthêm được các khách hàng mới, đồng thời vẫn giữa mối quan hệ tốt đối vớinhững doanh nghiệp là khách hàng truyền thống nên doanh số cho vay đã tănglên.

Đến năm 2007 doanh số cho vay giảm còn 1.640 triệu đồng, giảm2.280 triệu đồng hay 58,16% so với năm 2006. Nguyên nhân giảm là do các ngânhàng cổ phần trên địa bàn đã đưa ra mức lãi suất hấp dẫn dành riêng cho cácdoanh nghiệp nhằm thu hút khách hànglà doanh nghiệp.

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 71 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

Để thấy được tốc độ tăng giảm về tình hình cho vay của các đối tượng sử

dụng vốn qua ba năm ta lần lượt xem xét hình sau:

Triệu đồng

Triệu đồng Doanh số cho vay theo đối tượng sử dụn

Triệu đồng

100000

80000

60000

40000

20000

Doah Csốhcúhtohívcahy:DNTN

ố

Doanh số cho vay hộ sảnxuât, cá nhân

Hộ SX,cá nhân

Tổng doanh số cho vay

2005 2006 2007

Năm

Hình 11: Đồ thị doanh số cho vay theo đối tượngDsoửandhụsnốgcho vay DNTN

vốn qua 3 n

ăm 2005-2007

đáp

.3 Doanh số cho vay theo mục đích sử d

gân hàng đã nắm sát tình hình nhu cầu vố bà con nông dân. Đồng thời do có đội

thích:

4.3.1 ụng vốn

Doanh số cho vay hộsản xuât, cá nhân

vốn của

Chú

n và ứTnổgngkdịpoatnhhờisốnhchuocầu ngũ nhân viên vayều kinh

có nhi

nghiệm cùng với sự giúp đỡ của các ban ngành địa phương, ngân hàng đã xác

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 72 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Chú thích:

Formatted: Bullets and Numbering

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

định nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trong địa bàn và có kế hoạch về cơcấu cho vay phù hợp. Do vậy, doanh số cho vay của ngân hàng tăng qua các nămmà chủ yếu là cho vay ngắn hạn tăng lên là rất phù hợp với xu thế phát triển kinhtế và nhu cầu vốn cho sản xuất của người dân.

Góp phần thực hiện chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội cùngvới định hướng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam, tỉnh VĩnhLong, của huyện Tam Bình và tình hình thực tế của địa phương. Chi nhánhNHNo&PTNT Song Phú đã mở rộng đầu tư tín dụng đến tận các xã vùng sâuvùng xa chuyển dịch đầu tư mở rộng đối tượng tín dụng, cơ cấu đầu tư được từngbước xác định trên cơ sở chuyển dịch theo cơ cấu kinh tế của huyện nhà.

Bảng 8: DOANH SỐ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN

ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu	Năm			Chênh lệch
	2005	2006	2007	2006/2005		2007/2006
	2005	2006	2007	số tiền	%	số tiền	%
1.KDTMDV	17.762	20.743	25.682	2.981	16,78	4.939	23,81
2.Nông nghiệp	40.295	45.022	52.569	4.727	11,73	7.547	16,76
Chăn nuôi	1.433	1.960	3.069	527	36,77	1.109	56,58
KTTH	38.862	43.062	49.500	4.200	10,81	6.438	14,95
3.Cho vay khác	3.279	1.418	2.632	- 1.861	- 56,75	1.214	85,61
Tổng cộng	61.336	67.183	80.883	5.847	9,53	13.700	20,39

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 159 trang tài liệu này.

(Nguồn: Phòng Tín dụng NHNo&PTNT Song Phú))

Để thấy được nguyên nhân tăng giảm về tình hình doanh số cho vay ta

Triệu đồng

lần lượt phân tích các đối tượng sau:

a.Cho vay nông nghiệp

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 73

Bích Thùy

Chú thích:KD TMDV

NôSnVgTnHgh: iệPphùng Thị

Cho vay khác

Tổng doanh số chovay

Năm

Hình 12: Biểu đồ doanh số cho vay ngắn hạn theo mục đích sử dụngvốn qua 3 năm 2005-2007

Formatted: Bullets and Numbering

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

Thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà Nước là “đa dạng hoá các hình thứcsản xuất nông nghiệp và kết hợp các hình thức đó lại với nhau nhằm đạt kết quảcao nhất” đã đạt kết quả rất cao. Thấy được lợi ích của việc vay vốn ngân hàngđể thực hiện mở rộng sản xuất nông nghiệp nên nhu cầu vốn của người dân ngàycàng cao làm cho doanh số cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp của ngân hàngtăng lên.

 Doanh số cho vay năm 2005 là 40.295 triệu đồng. Năm 2006 doanh sốcho vay tăng lên 45.022 triệu đồng, tăng 4.727 triệu đồng, với tốc độ tăng là11,73% so với năm 2005.

 Đến năm 2007 doanh số cho vay tăng lên 52.569 triệu đồng, tăng vềlượng là 7.547 triệu đồng tức 16,76% so với năm 2006, doanh số cho vay tăng làdo nguồn vốn đầu tư trong lĩnh vực chăn nuôi và kinh tế tổng hợp tăng.

Các đối tượng cho vay ngắn hạn trong nông nghiệp chủ yếu là cho vaytrồng trọt, chăn nuôi và kinh tế tổng hợp.

 Chăn nuôi:

Đây là đối tượng được ngân hàng quan tâm, theo chỉ đạo phát triển đàn vậtnuôi trong địa bàn 4 xã. Cho vay chăn nuôi ngắn hạn được chi phối cho congiống, thức ăn và thuốc trị bệnh cho các loài vật nuôi như: heo, gia cầm, cá, bò…

 Doanh số cho vay chăn nuôi năm 2005 là 1.433 triệu đồng chiếm3,56% trong tổng doanh số cho vay nông nghiệp.

 Năm 2006 doanh số cho vay chăn nuôi tăng lên 1.960 triệu đồng,chiếm 4,35% doanh số cho vay nông nghiệp, tăng 525 triệu đồng hay 36,59% sovới năm 2005. Nguyên nhân tăng là trong những năm gần đây người dân đượccác cán bộ nông nghiệp thường xuyên mở các lớp tập huấn về phương pháp chănnuôi và cung cấp con giống cao sản nên nhu cầu vay vốn để chăn nuôi của ngườidân đã tăng lên. Đồng thời, việc mở rộng đầu tư vào chăn nuôi còn giúp ngườidân tận dụng được thời gian nhàn rỗi, nâng cao thu nhập, cải thiện cuộc sống vàgóp phần vào việc chuyển dịch cơ cấu vật nuôi ở địa phương, xóa bỏ dần thế độccanh cây lúa.

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 74 SVTH: Phùng Thị

Bích Thùy

Formatted: Bullets and Numbering

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

 Đến năm 2007, doanh số cho vay trong chăn nuôi tiếp tục tăng cao, đạt3.069 triệu đồng, với số tiền tăng là 1.109 triệu đồng, hay tăng 56,58 % so vớinăm 2006. Nguyên nhân là do người dân được sự hỗ trợ của chính quyền, các cánbộ nông nghiệp ở địa phương nên họ đã mạnh dạn đầu tư cho chăn nuôi.

 Kinh tế tổng hợp:

Hiện nay đang tồn tại các loại hình kinh tế tổng hợp là VAC, VACR, VR.Các mô hình này được NHNo&PTNT Song Phú khuyến khích đầu tư và đã thuhút được đa số người dân, mặc dù chỉ mới được áp dụng gần đây nhưng doanh sốcho vay kinh tế tổng hợp luôn chiếm tỷ trọng cao (hơn 94%) trong tổng doanh sốcho vay nông nghiệp, hình thức này giúp cho việc sử dụng vốn được linh hoạthơn, hơn nữa đầu tư tổng hợp sẽ giúp người dân phân tán rủi ro trong sản xuất,dẫn đến rủi ro tín dụng của ngân hàng cũng giảm xuống.

Năm 2006 doanh số cho vay đạt ở mức cao 43.062 triệu đồng, tăng 4.200 triệu đồng, với tốc độ tăng là 10,81% so với năm 2005. Xuất phát từ những ưuđiểm trên nên ngày càng có nhiều người dân chọn mô hình kinh tế tổng hợp, đâylà nguyên nhân chính của việc tăng doanh số cho vay trong lĩnh vực này.

Năm 2007 doanh số cho vay tiếp tục tăng lên 49.500 triệu đồng, tăng 6.438triệu đồng tức 14,95% so với năm 2006. Doanh số cho vay trong lĩnh vực nàytăng là để phù hợp với quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở địa phương, tăngdần cơ cấu nông nghiệp trong cơ cấu ngành.

b. Cho vay kinh doanh thương mại - dịch vụ:

Để phù hợp với xu hướng đa dạng hoá, ngoài việc phục vụ cho nôngnghiệp là chính thì NHNo&PTNT Song Phú cũng rất quan tâm đến lĩnh vực chovay thương mại và dịch vụ. Vì đây là cơ sở cho quá trình đô thị hoá của địaphương, chính vì vậy mà doanh số cho vay trong ba năm qua có chiều hướngtăng lên.

Năm 2006 doanh số cho vay là 20.743 triệu đồng, tăng về lượng là 2.981 triệu đồng hay về tỷ lệ tăng 16,78% so với năm 2005.

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 75 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

Năm 2007 doanh số cho vay tiếp tục tăng lên 25.682 triệu đồng, tăng4.939 triệu đồng, với tốc độ tăng là 23,81% so với năm 2006.

Tỷ trọng doanh số cho vay trong lĩnh vực này cũng tăng lên qua các năm,cụ thể năm 2005 doanh số cho vay chiếm 28,96%, năm 2006 tăng lên 30,88% vàsang năm 2007 tỷ trọng này được nâng lên 31,75%. Điều đó cho thấy ngân hàngđã từng bước chuyển dịch cơ cấu đầu tư đối với lĩnh vực này.

b. Cho vay các mục đích sử dụng vốn khác:

Ngoài nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương mại - dịch vụ NHNo&PTNT Song Phú còn cho vay một sốmục đích sử dụng vốn khác như:cho vay chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay hợp tác lao động nước ngoài... Tuy lợinhuận thu được từ các khoản cho vay này rất thấp nhưng ngược lại đầu tư vàohoạt động này ít mang lại rủi ro cho ngân hàng.

Năm 2006 doanh số cho vay là 1.418 triệu đồng, giảm 1.861 triệu đồng haygiảm 56,75% so với năm 2005. Nguyên nhân giảm là do trong năm 2006 khôngcó phát sinh cho vay chứng từ có giá.`

Năm 2007 doanh số cho vay tăng lên 2.632 triệu đồng, tăng 1.214 triệuđồng hay 85,61% so với năm 2006. Xu hướng đi lao động nước ngoài trongnhững năm gần đây gia tăng đáng kể, do đó mà doanh số cho vay để đi hợp táclao động nước ngoài ngày càng chiếm tỷ trọng cao và trong năm 2007 có phátsinh nhiều món cho vay cầm cố giấy tờ có giá. Đồng thời, ngân hàngTrungƯơng có chính sách cho cán bộ công nhân viên vay để làm kinh tế gia đình cảithiện đời sống vật chất cho cán bộ nhà nước cùng với việc khuyến khích làmkinh tế phụ đối với các hộ dân ở các cấp chính quyền địa phương.

Doanh số cho vay ngắn hạn theo mục đích sử dụng vốn được thể hiệncụ thể qua hình sau:

Triệu đồng

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 76 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

60000

50000

40000

30000

20000

10000

2005 2006 2007

KD TMDV

Nông nghiệp Cho vay khác

Năm

Hình 12: Đồ thịBiểu đồ doanh số cho vay ngắn hạn theo mục đích sử

dụng vốn qua 3 năm 2005-2007

Tóm lại, doanh số cho vay ngắn hạn của NHNo&PTNT Song Phú qua 3năm có sự tăng lên rõ rệt. Ngân hàng thực hiện ngày càng tốt vai trò của mìnhtrong việc cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn, mạng lưới ngânhàng ngày càng lớn mạnh rộng khắp đến bà con nông dân. Doanh số cho vayngành nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong cho vay ngắn hạn, còn cho vay kinhdoanh thương mại-dịch vụ chiếm tỷ trọng thấp hơn. Tuy nhiên, ngân hàng cũngđã dần mở rộng cho vay thương mại-dịch vụ. Việc mở rộng này rất phù hợp vớixu thế phát triển kinh tế của huyện nhà. Trong hướng tới ngân hàng sẽ tăngdoanh số cho vay của các ngành và dần tăng tỷ trọng các ngành thương mại-dịchvụ và các ngành nghề khác trong cho vay ngắn hạn của ngân hàng.

Để việc cho vay đem lại hiệu quả cao ngân hàng nên chú trọng hơn nữađến việc phân loại và phân tích tình hình kinh tế cũng như thiện chí trả nợ củacác khách hàng có quan hệ với ngân hàng để mở rộng đầu tư, cần giữ chân nhữngkhách hàng truyền thống có mối quan hệ tốt từ trước đến nay với ngân hàng.

4.3.2 Doanh số thu nợ

Song song với việc tăng doanh số cho vay, chi nhánh NHNo&PTNT SongPhú không ngừng chú trọng đến công tác thu nợ bởi vì công tác thu hồi nợ rất

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 77 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy