Tình Hình Tín Dụng Trung Và Dài Hạn Qua 3 Năm 2005-2007

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

Doanh số cho vay qua 3 năm liên tục tăng, nguyên nhân chủ yếu là dodoanh số cho vay ngắn hạn tăng qua các năm, còn doanh số cho vay trung và dàihạn giảm nhưng tốc độ tăng lớn hơn tốc độ giảm.

Tỷ trọng về doanh số cho vay theo thời hạn được thể hiện qua hình sau:

Triệu đồng

100000

80000

60000

40000

20000

2005 2006 2007

Chú thích

Tổng doanh số cho vayNgắn hạn Trung và dài hạn

Năm

Hình 5: Biểu đồ doanh số cho vay theo thời hạn qua ba năm

2005-2007

Năm 205

Doanh số cho vay qua 3 năm liên tục tăng, nguyên nhân chủ yếu là dodoanh số cho vay ngắn hạn tăng qua các năm, còn doanh số cho vay trung và dàihạn giảm nhưng tốc độ tăng lớn hơn tốc độ giảm.

Doanh số cho vay năm 2005 là 70.677 triệu đồng.Trong đó doanh số chovay ngắn hạn là 61.336 triệu đồng, doanh số cho vay trung và dài hạn là 9.341

triệu đồng.

Năm 206Năm 2007

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 54 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

Năm 2006 doanh số cho vay là lên 74.124 triệu đồng, tăng 3.447 triệuđồng, với tốc độ tăng là 4,88% so với năm 2005.

Doanh số cho vay ngắn hạn năm 2006 là 67.183 triệu đồng, tăng thêm5.847 triệu đồng hay tăng 9,53% so với năm 2005. Doanh số cho vay trung vàdài hạn là 6.941 triệu đồng, giảm 2.400 triệu đồng hay giảm về số tương đối là25,69%.

Năm 2007 doanh số cho vay tăng lên 92.627 triệu đồng, tăng 18.503triệu đồng, với tốc độ tăng là 24,96% so với năm 2006.

Doanh số cho vay ngắn hạn tăng thêm 13.700 triệu đồng hay tăng20,39% so với năm 2006. Doanh số cho vay trung và dài hạn giảm 4.803 triệuđồng hay giảm 69,20%.

Qua phân tích ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn qua các năm luôn chiếmtỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng, cụ thể doanh số cho vayngắn hạn năm 2005 chiếm 86,78%;, năm 2006 tỷ trọng này được nâng lên rất caolà 90,63%;, năm 2007 chiếm 87,32% trong tổng doanh số cho vay. Việc đầu tưcho vay ngắn hạn nhiều sẽ ít rủi ro, đem lại hiệu quả kinh tế cao cho ngân hàng.

4.2.2 Doanh số thu nợ

Với phương châm “an toàn và hiệu quả” NHNo&PTNT Song Phú đã thựchiện tốt công tác thu nợ của mình. Qua 3 năm tình hình thu nợ của ngân hàng đãđạt được những kết quả cụ thể như sau:

Doanh số thu nợ năm 2005 là 69.929 triệu đồng, trong đó doanh số thunợ ngắn hạnlà57.898 là triệu đồng, với tỷ trọng 82,80%,; doanh số thu nợ trungvà dài hạn là 12.031 triệu đồng.

Năm 2006 doanh số thu nợ giảm xuống còn 69.383 triệu đồng, giảm546 triệu đồng, với tốc độ giảm là 0,63 %so với năm 2005. Nguyên nhân doanh sốthu nợ giảm là do doanh số thu nợ trung và dài hạn giảm lớn hơn sự tăng lên củadoanh số thu nợ ngắn hạn.Doanh số thu nợ ngắn hạn năm 2006chiếm tỷ trọng 88,78%; tăng 3.704 triệu đồng hay tăng 6,40 % so với năm 2005,

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 55 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Formatted: Indent: First line: 0 cm

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

doanh số thu nợ trung và dài hạn giảm 4.250 triệu đồng hay giảm 35,32% so vớinăm 2005.

Năm 2006 do thời tiết không thuận lợi, dịch bệnh trên gia cầm và gia súc đãlàm cho năng suất giảm xuống, bên cạnh đó vật giá tăng mạnh như vật liệu xâydựng, phân bón… dẫn đến chi phí để xây dựng, sửa chữa nhà tăng lên ngoài kếhoạch trả nợ của khách hàng đã ảnh hưởng đến công tác thu nợ của ngân h àng, lànguyên nhân làm cho doanh số thu nợ năm 2006 giảm xuống.

Năm 2007, doanh số thu nợ tăng 17.143 triệu đồng, tăng về số tương đốilà 24,71%. Trong đó, doanh số thu nợ ngắn hạn có tỷ trọng là 87,36%; tăng13.991 triệu đồng, hay tăng 22,71%.,Ddoanh số thu nợ trung và dài hạn tăng

3.152 triệu đồng, với tốc độ tăng là 40,51%.

Doanh số thu nợ tăng là do doanh số cho vay tăng mạnh, đồng thời để đạtđược kết quả cao như vậy là nhờ sự thường xuyên đôn đốc nhắc nhở của các cánbộ tín dụng đối với khách hàng vay tiền, và kết quả đạt được như vậy là do cánbộ tín dụng đã làm tốt khâu thẩmđịnh trước khi cho vay, không vì số lượng màluôn quan tâm đến chất lượng, xem chất lượng món vay là điều quan trọng hàngđầu trong việc quyết định cho vay. Vì thế, người đi vay sử dụng vốn có hiệu quảnên thanh toán nợ sớm và đúng hạn cho ngân hàng.

Tóm lại, ta thấy doanh số thu nợ biến động theo tình hình kinh tế xã hội,đặc biệt là điều kiện tự nhiên vì phần lớn khách hàng của ngân hàng là nông dân.Nguồn vốn đi vay được sử dụng chủ yếu để sản xuất nông nghiệp.

Doanh số thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh sốthu nợ của ngân hàng vì thời gian thu hồi vốn nhanh, đảm bảo nguồn vốn chongân hàng tái đầu tư mở rộng hoạt động cho vay đến các đối tượng khách hàngkhác nhau. Ngân hàng cần chú trọng công tác thẩm định, phân loại tín dụng, tíchcực theo dõi các món nợ để thu hồi kịp thời khi đến hạn, đặc biệt là các món nợtrung và dài hạn để tránh phát sinh nợ quá hạn, hạn chế rủi ro nhằm nâng caohiệu quả hoạt động của ngân hàng.

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 56 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

Tỷ trọng về doanh số thu nợ theo thời hạn được thể hiện qua hình sau:

Triệu đồng

100000

90000

80000

70000

60000

50000

40000

30000

20000

10000

2005 2006 2007

oanh số thu

Ngắn hạn

Trung và dài hạn

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 159 trang tài liệu này.

Năm

g d

ổn

ợ

Ch thích

Hình 6: Biểu đồ doanh số thu nợ qua ba năm 2005-2007

4.2.3 Dư nợ

Chú thích Doanh số thu nợngắn hạn

Doanh số thu nợ

Năm 2005 tổng dư nợ của ngân hàng là49.780 triệutrđuồnnggv,àtdràoinhgạnđó dư nợ

2006

ngắn hạn là 37.859 triệu đồng (chiếm 76,05% tổng dư nợ trong năm), dư nợ

trung vàNdăàmi Nh2ạă0nm0l5à201017.921 triệu đồng.

Đến năm 2006 tổng dư nợ tăng lên 54.502 triệu đồng, tăng 4.740 triệuđồng, tức tăng 9,52 % so với năm 2005. Mặc dù, năm 2006 dư nợ trung và dài

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 57 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

hạn giảm nhưng nhu cầu về vốn đối với các khoản vay ngắn hạn tăng nhiều nênđã làm cho tổng dư nợ tăng lên. Cụ thể dư nợ ngắn hạn tăng 5.581 triệu đồng haytăng 14,74 % , doanh số dư nợ trung và dài hạn giảm 7,05 %với số tiền giảm là 841 triệu đồng so với năm 2005. Dư nợ ngắn hạn năm 2006 chiếm 78,95% tổngdư nợ.

Năm 2007 dư nợ tiếp tục tăng lên và đạt60.621 triệu đồng, tăng6.101 triệuđồng, với tốc độ tăng là 19,95 % so với năm 2006. Nguyên nhân là do dư nợngắn hạn tăng mạnh, tăng 5.290 triệu đồng. Năm 2007 dư nợ trung và dài hạn chỉchiếm19,61% tổng dư nợ.

Tình hình về dư nợ theo thời hạn qua 3 năm 2005-2007 được thể hiện quahình sau:

Triệu đồng

70000

60000

50000

Chú thích

40000

30000

20000

T ổng dư nợ Ngắn hạn

T rung và dài hạn

10000

2005 2006 2007

Năm

Hình 7: Biểu đồ thể hiện dư nợ qua ba năm 2005-2007

thDícưh nợngắn hạn

4.2.4 Nợ quá hạn

Năm 2006

Dư nợ trung và dài hạn

GVHDNDNăHmăm: 2N20g00u05y6ễn Thúy An58

Bích Thùy

Năm 2007SVTH: Phùng Thị

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

Nợ quá hạn là một chỉ tiêu đánh hiệu quả của công tác tín dụng, nợ quá hạncàng cao chứng tỏ hiệu quả tín dụng càng thấp.

Để thấy được sự biến động của nợ quá hạn theo thời hạn ta tiến hành quansát hình sau:

Triệu đồng

800

700

600

500

400

300

200

100

2005 2006 2007

Năm

Tổng nợ quá hạn Ngắn hạn

Trung và dài hạn

Chú thích

Hình 8: Biểu đồ nợ quá hạn theo thời hạn qua ba năm

2005-2007

Nợ quCáhúhạhnícnhgắn hạn

Nợ quá hạn trung và dài hạn

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 59 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

Trong ba năm qua tình hình nợ quá hạn của ngân hàng diễn ra như sau: Năm 2005 nợ quá hạn là 605 triệu đồng, trong đó nợ quá hạn ngắn hạn là

259 triệu đồng, trung và dài hạn là 346 triệu đồng.

Năm 2006 nợ quá hạn đã giảm xuống còn 500 triệu đồng, giảm 105 triệuđồng hay đã giảm được về tỷ lệ là 17,35 % so với năm 2005. Nợ quá hạn giảm làdo hầu hết các phương án sản xuất kinh doanh trong ngắn hạn của người đi vayđều làm ăn có hiệu quả. Đặc biệt là nợ quá hạn ngắn hạn đã giảm gần 43,63% sovới năm 2005. Đồng thời, nhờ sự giám sát chặt chẽ của cán bộ tín dụng đối vớicác khoản vay trung và dài hạn nên nợ quá hạn tăng không đáng kể là 2,31%

Nhưng đến năm 2007 nợ quá hạn lại tăng lên732 triệu đồng, tăng232 triệuđồng hay tăng46,40% so với năm 2006. Trong đó, nợ quá hạn ngắn hạn tăng250 triệu đồng hay tăng về tỷ lệ là 171,23%; nợ quá hạn trung và dài hạn giảm 18triệu đồng hay 5,08 % so với năm 2006.

Tỷ trọng nợ quá hạn ngắn hạn trong 2 năm 2005 và năm 2006 diễn biếntheo hướng thấp hơn so với tỷ trọng nợ quá hạn trung và dài hạn. Điều này chothấy việc đầu tư vào ngắn hạn ít gặp rủi ro hơn so với đầu tư vốn cho vay trungvà dài hạn. Năm 2007 do thời tiết diễn biến phức tạp làm cho lúa bị mất mùa,đồng thời bệnh rầy nâu và lùn xoắn lá lại quay trở lại và tác động trên diện rộng.Bà con nông dân không có vốn kịp thời dẫn đến tình trạng nợ quá hạn tăng độtbiến.

Tóm lại, nợ quá hạn trung và dài hạn còn khá cao, trong khi doanh số dư nợtrung và dài hạn rất ít, nợ quá hạn ngắn hạn trong 2 năm 2005 và 2006 đã giảmxuống thấp hơn nợ quá hạn trung và dài hạn. Ngân hàng cần giám sát chặt chẽhơn các khoản cho vay trung và dài hạn để kịp thời thu hồi nợ đến hạn, giảm tỷ lệnợ quá hạn xuống mức thấp thất.

Qua phân tích tình hình hoạt động tín dụng, ta thấy hoạt động tíndụng ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong hoạt động tín dụng của ngânhàng. Doanh số cho vayngắn hạn qua 3 năm luôn chiếm trên 86%; doanh số thunợ ngắn hạnluôn chiếm trên 82%; dư nợngắn hạn qua 3 nămluôn trên 76%.Chính vì thế hoạt động tín dụng ngắn hạn đóng vai trò hết sức quan trọng, làGVHDDH: Nguyễn Thúy An 60 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy

Formatted: Justified

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT Song Phú

nguồn thu nhập chủ yếu của ngân hàng. Do đó, thông qua hoạt động tín dụngngắn hạn ta có thể đánh giá được hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng.

Bảng 4: TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN QUA 3 NĂM 2005-2007

ĐVT: triệu đồng

(Nguồn: PhòngTín dụng NHNo&PTNT Song Phú)

4.2.2 Khái quát hoạt động tín dụng trung và dài hạn

Bảng 5: TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠNQUA 3 NĂM 2005-2007

ĐVT: triệu đồng

(Nguồn: PhòngTín dụng NHNo&PTNT Song Phú)

4.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NHNo&PTNT SONG PHÚ QUA 3 NĂM 2005-2007

Trong thời gian qua NHNo&PTNT Song Phú đã đáp ứng một lượng lớn vềvốn tín dụng ngắn hạn cho khách hàng nhiều hình thức cho vay khác nhau. Giúpcho việc sản xuất kinh doanh của các hộ nông dân có được kết quả khả quan, đápứng vốn kịp thời cho việc tái sản xuất, quá trình thanh toán giữa các doanhnghiệp diễn ra thuận lợi, nhanh chóng, qua đó đã góp phần phát triển kinh tế địaphương.

GVHDDH: Nguyễn Thúy An 61 SVTH: Phùng Thị Bích Thùy