Một Số Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Chất Lượng Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng

CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN 11

2.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 11

2.1.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng 11

2.1.2. Đặc điểm tín dụng Ngân hàng 11

2.1.3. Bản chất tín dụng Ngân hàng 12

2.1.4. Chức năng của tín dụng Ngân hàng 12

2.1.5. Vai trò tín dụng ngân hàng 12

2.1.6. Phân loại tín dụng ngân hàng 12

2.1.8. Phương thức cho vay 15

2.1.9. Đảm bảo tín dụng 17

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 168 trang tài liệu này.

2.2. NHỮNG VẤN ĐỀ VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN 19

2.2.1. Khái niệm 19

2.2.2. Đặc điểm tín dụng ngắn hạn 19

2.2.3. Vai trò tín dụng ngắn hạn 19

2.2.4. Các quy định trong hoạt động tín dụng ngắn hạn. 21

2.3. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 24

2.3.1. Khái niệm 24

2.3.2. Một số khái niệm liên quan 24

2.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng 26

2.3.3.1. Dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động ngắn hạn 26

2.3.3.2. Hệ số thu nợ ngắn hạn 26

2.3.3.3. Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn 26

2.3.3.4. Nợ xấu ngắn hạn trên dư nợ ngắn hạn (Hệ số rủi ro tín dụng ngắn hạn) 27

2.4. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 27

CHƯƠNG 3.TRÌNH BÀY KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HDBANK

CHI NHÁNH CẦN THƠ, PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH TRONG 3 NĂM 2014 – 2016 VÀ GIẢI THÍCH MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI

NGÂN HÀNG 29

3.1. KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP. HỒ CHÍ MINH (HDBANK) 29

3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 29

3.1.2. Một số thành tựu đạt được 30

3.2. KHÁI QUÁT HDBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 31

3.2.1. Vài nét về HDBank chi nhánh Cần Thơ 31

3.2.2. Cơ cấu và nhân sự 32

3.2.2.1. Cơ cấu tổ chức 32

3.2.2.2. Nhân sự 32

3.2.2.3. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban 32

3.2.3. Các nghiệp vụ kinh doanh và lĩnh vực đầu tư chủ yếu 34

3.2.4. Phương hướng hoạt động, phát triển của ngân hàng HDBANK Cần Thơ năm 2017 35

3.3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA HDBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2014 – 2016 36

3.4. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM

2014 – 2016 ........................................................................................................................42

3.6. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN

KINH TẾ NĂM 2014 – 2016. 50

3.6.1. Doanh số cho vay 50

3.6.2. Doanh số thu nợ 53

3.6.3. Doanh số thu nợ ngắn hạn 55

3.6.4. Nợ xấu ngắn hạn 58

3.7. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN THEO NGÀNH NGHỀ

KINH TẾ CỦA HDBANK CẦN THƠ NĂM 2014 - 2016 60

3.7.1. Doanh số cho vay 60

3.7.2. Doanh số thu nợ 63

3.7.3. Dư nợ ngắn hạn 66

3.7.4. Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế 69

3.8. PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN

TẠI HDBANK CẦN THƠ NĂM 2014 - 2016 71

3.8.1. Hiệu quả sử dụng vốn ngắn hạn 72

3.8.2. Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn (vòng) 72

3.8.3. Hệ số thu nợ ngắn hạn (%) 72

3.8.4. Hệ số rủi ro tín dụng ngắn hạn (%) 73

CHƯƠNG 4.MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI HDBANK

CHI NHÁNH CẦN THƠ TRONG THỜI GIAN TỚI 78

4.1 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 78

4.1.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngắn hạn 78

4.1.2. Những cơ hội và thách thức 80

4.1.2.1. Cơ hội,ưu điểm 80

4.1.2.2. Thách thức 81

4.2.1. Chính sách nhân sự 82

4.2.2. Nâng cao công tác huy động vốn 84

4.2.3. Nâng cao hiệu quả cho vay 84

4.2.4. Hạn chế tình hình nợ xấu 85

4.2.5. Chính sách hỗ trợ khách hàng khi gặp khó khăn về tài chính 86

CHƯƠNG 5.KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 89

5.1. KẾT LUẬN 89

5.2. KIẾN NGHỊ 90

5.2.1. Đối với Nhà nước và chính quyền địa phương 90

5.2.2. Đối với HDBank Cần Thơ 91

DANH MỤC BIỂU BẢNG

Trang

Bảng 1.1. Cơ cấu dân số theo đơn vị hành chính tại quận Ninh Kiều, TPCT 4

Bảng 3.1. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanhcủa NH HDBank Cần Thơgiai đoạn2014 –

2016…………………………………………………………………………...38

Bảng 3.2. Tình hình nguồn vốn của NH HDBank Cần Thơ giai đoạn 2014 – 2016. 43

Bảng 3.3. Tình hình cho vay ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ (2014- 2016). 47

Bảng 3.4. Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ theo thành phần kinh tế… 51

Bảng 3.5. Tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ 54

Bảng 3.6. Tình hình dư nợ ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ 56

Bảng 3.7. Tình hình nợ xấu ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ… 58

Bảng 3.8. Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 61

Bảng 3.9. Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 65

Bảng 3.10. Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 67

Bảng 3.11. Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế 70

Bảng 3.12. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ 71

Bảng 3.13. Thông tin về các biến độc lập tham gia trong mô hình Binary Logistic…73 Bảng 3.14. Kết quả ước lượng mô hình Binary Logistic về các yếu tố ảnh hưởng đến tíndụng ngắn hạn 74

DOANH MỤC CÁC HÌNHDANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DOANH MỤC CÁC HÌNH

Trang

Hình 1.1. Các biến độc lập trong mô hình hồi quy 8

Sơ đồ 2.1. Quan hệ tín dụng khách hàng 11

Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của HDBank Cần Thơ 32

Biểu đồ 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank Cần Thơ trong 3 năm2014 – 2016 39

Biểu đồ 3.2. Tình hình nguồn vốn HDBank Cần Thơ từ năm 2014 – 2016 44

Biểu đồ 3.3.Doanh số cho vay ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ theo thành phần kinh tế . 52 Biểu đồ 3.4. Doanh số thu nợ ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ 55

Biểu đồ 3.5. Dư nợ ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ 57

Biểu đồ 3.6. Nợ xấu ngắn hạn tại HDBank Cần Thơ 59

Biểu đồ 3.7. Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 62

Biểu đồ 3.8. Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 66

Biểu đồ 3.9. Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 68

Biểu đồ 3.10. Nợ xấu ngắn hạn theo ngành kinh tế 71

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Giải thích

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng Nhà nước

TCTD Tổ chức tín dụng

SXKD Sản xuất kinh doanh

TSĐB Tài sản đảm bảo

CBTD Cán bộ tín dụng

TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn

TGTK Tiền gửi tiết kiệm

KH Khách hàng

DN Doanh nghiệp

ĐVT Đơn vị tính

TPCT Thành phố Cần Thơ

TMCP Thương mại cổ phần

UBND Ủy ban Nhân dân

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU

1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Hội nhập kinh tế quốc tế đã và đang trở thành những xung lực cho quá trình đổi mới và phát triển của nền kinh tế, cùng với sự phát triển của hệ thống tài chính Việt Nam. Sau gần 3 thập kỷ tiến hành cải cách, hệ thống ngân hàng hàng thương mại Việt Nam đã trải qua 2 giai đoạn phát triển đáng lưu ý: giai đoạn đầu 1990-1996 là sự tăng vọt của cầu về dịch vụ ngân hàng của thời kỳ chuyển đổi, giai đoạn tiếp theo từ 1997 đến nay là củng cố, chấn chỉnh hệ thống ngân hàng. Ngày nay, hệ thống các ngân hàng thương mại ở nước ta đã có những bước phát triển vượt bậc. Trải qua chặng đường trên, hệ thống NHTM VN đã không ngừng phát triển lớn mạnh về quy mô, chất lượng, hiệu quả hoạt động cũng như các mạng lưới chi nhánh rải khắp trên nhiều khu vực. Đối tượng khách hàng của các NHTM không những bao gồm các doanh nghiệp, công ty, mà còn có các hộ sản xuất kinh doanh và cá thể. Trong những năm qua, hoạt động ngân hàng đã góp phần tích cực cho các dịch vụ huy động vốn, tài trợ vốn hoạt động sản xuất kinh doanh, thu hút vốn đầu tư của nước ngoài,… Chính vì thế mà các NHTM đã trở thành kênh cung ứng vốn hiệu quả cho nền kinh tế. (Nguồn: www.tapchiketoan.com)

Ngày nay nhu cầu dịch vụ ngân hàng không còn xa lạ đối với phần lớn các chủ thể trong nền kinh tế. Do vậy hiểu biết về các dịch vụ ngân hàng là mối quan tâm của nhiều tổ chức, cá nhân. Đối với những tổ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng, để bán được các dịch vụ của mình đòi hỏi không những phải phát hiện ra nhu cầu của khách hàng mà phải hiểu thấu đáo những sản phẩm dịch vụ mình cung cấp. Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh các nền kinh tế biến động ngày càng khó dự đoán hơn đã buộc các ngân hàng vừa phải quan tâm đến nhu cầu của khách hàng, vừa phải chú ý đến sự ổn định, an toàn trong hoạt động. Nước ta đang trong giai đoạn nền kinh tế thị trường phát triển mạnh mẽ để góp phần thúc đẩy điều đó thì hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại ngày càng đa dạng và hoàn thiện hơn. Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ tuy không tham gia trực tiếp vào sản xuất và lưu thông hàng hóa nhưng nó góp phần không nhỏ vào việc phát triển kinh tế xã hội thông qua hoạt động tín dụng. Và mục tiêu hoạt động của ngân hàng là tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Từ khi nước ta gia nhập vào tổ chức kinh tế mới thì các lĩnh vực hợp tác đầu tư và nhu cầu vốn ngày càng tăng, thêm vào đó các tập đoàn tài chính ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài với vốn đầu tư lớn, có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, năng động và kinh nghiệm hơn. Như vậy sức ép cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gây gắt hơn sẽ tạo nền kinh tế trở nên năng động và sôi nỗi, các ngân hàng thương mại muốn tồn tại bền

vững thì yêu cầu cấp bách trong giai đoạn hiện nay là việc nghiên cứu nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.

Trong các lĩnh vực hoạt động chính của tín dụng thì huy động vốn và cho vay thường luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn và tổng tài sản của các ngân hàng nói chung cũng như hoạt động này mang lại lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng.Và tín dụng ngắn hạn là công cụ đắc lực để thực hiện điều đó. Nhận thấy được tầm quan trọng của hoạt động tín dụng ngắn hạn đối với việc phát triển kinh tế - xã hội, các Ngân hàng thương mại đang triển khai nhiều biện pháp để có những bước chuyển dịch về cơ cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn với phương châm: “Đầu tư vốnkịp thời cho doanh nghiệp và cá nhân cũng chính là đầu tư tương lai của ngành Ngân hàng”. Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng ngắn hạn hiện nay còn đang gặp nhiều khó khăn, đang chịu tác động và ảnh hưởng bởi rất nhiều yếu tố liên quan như: môi trường kinh tế, chính trị, pháp lý, môi trường văn hóa, xã hội, dân cư; môi trường cạnh tranh, sản phẩm dịch vụ thay thế, khách hàng và cả môi trường nội tại từ phía các Ngân hàng. Chính các yếu tố này đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động tín dụng ngắn hạn tại các Ngân hàng cũng như sự phát triển của nền kinh tế. Nhận thức được tầm quan trọng và ý nghĩa của vấn đề trên, để tìm hiểu và tiếp cận thực tế điều đó tôi quyết định chọn đề tài “Hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP HDBANK – Chi nhánh Cần Thơ”để thực hiện khóa luận tốt nghiệp của mình từ đó góp phần nâng cao kiến thức thực tiễn nắm bắt tình hình hoạt động,những hạn chế và đề ra giải pháp.