3.3.2.5. Tìm hiểu những hình thức đảm bảo nợ vay
Tìm hiểu những hình thức đảm bảo nợ vay để có thế tiếp cận vốn vay của Ngân hàng khi có nhu cầu. Đại đa số khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng là khách hàng cá nhân (hộ gia đình) ở khu vực nông thôn nên có thể họ không biết được ngoài thế chấp tài sản là các bất động sản thì Ngân hàng còn sử dụng những hình thức đảm bảo khác như bảo lãnh vay vốn của bên thứ ba bằng tài sản của họ thì cũng có thể giúp cho khách hàng tiếp cận được vốn vay của Ngân hàng.
3.3.2.6. Hoàn trả nợ vay đúng hạn cam kết
Khách hàng thực hiện hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng thời hạn cam kết trong hợp đồng vay vốn để tạo lịch sử vay và trả nợ tốt đối với Ngân hàng. Lịch sử trả nợ ảnh hưởng đến uy tín của khách hàng nếu khách hàng có lịch sử trả nợ tốt thì những lần vay vốn sau Ngân hàng sẽ dễ dàng cấp tín dụng hơn. Trường hợp khách hàng vay vốn không thực hiện việc trả nợ cho Ngân hàng thì lịch sử không tốt này sẽ được lưu giữ trong hệ thống thông tin của Ngân hàng và trên hệ thống thông tin tín dụng (CIC) nên các ngân hàng khác và các loại hình tổ chức tín dụng khác dễ dàng cập nhật được thông tin này và sẽ từ chối cấp tín dụng cho khách hàng đó nếu khách hàng đến vay vốn.
3.3.2.7. Chủ động tìm hiểu sản phẩm tín dụng
Nếu khách hàng cần vốn để đầu tư phát triển DLST thì khách hàng cần cân nhắc lợi ích khi sử dụng các nguồn tài trợ khác nhau. Nguồn tài trợ vốn cho khách hàng có thể là vốn góp của nhà đầu tư, vốn vay từ mối quan hệ thân quen, vốn tín dụng của ngân hàng,… Mỗi nguồn tài trợ đều có ưu và nhược điểm riêng, do đó khách hàng cần chủ động tìm hiểu từng nguồn tài trợ để có sự so sánh và đưa ra quyết định lựa chọn. Do đó khách hàng cần phải tìm hiểu về chi phí sử dụng vốn, thời hạn trả, lãi/phí phải trả,… cho từng nguồn tài trợ. Khi cần những thông tin liên quan đến sản phẩm tín dụng của ngân hàng thì khách hàng cần phải chủ động liên hệ với Ngân hàng và sau đó ra quyết định nên sử dụng nguồn tài trợ của Ngân hàng nếu ít tốn kém chi phí nhất, chất
lượng dịch vụ tín dụng tốt, từ đó giúp gia tăng lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh DLST.
3.3.2.8. Gia tăng v n chủ sở hữu của khách hàng
Nguồn vốn chủ sở hữu lớn biểu hiện cho năng lực tài chính mạnh, đảm bảo cho khả năng thanh toán cao. Ngoài ra, khi chủ đơn vị kinh doanh DLST muốn mở rộng qui mô kinh doanh, tăng cường khả năng cạnh tranh, tất yếu phải tăng cường tiềm lực tài chính. Thông thường Ngân hàng đều yêu cầu phía khách hàng phải có một tỉ lệ vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất kinh doanh/Dự án đầu tư phát triển du lịch. Nhu cầu vốn cho phương án càng cao, thời hạn vay càng dài thì số vốn đối ứng tham gia càng lớn. Vốn tự có càng cao sẽ càng gia tăng khả năng tiếp cận nguồn tài trợ tín dụng từ Ngân hàng. Do vậy, các đơn vị kinh doanh DLST cần chủ động gia tăng quy mô vốn tự có để đáp ứng được các yêu cầu về vốn chủ sở hữu khi đến vay vốn tại Ngân hàng.
Kết luận chương 3
Sau khi tìm ra nhân tố tác động đến MRTD phát triển DLST, kết hợp với định hướng phát triển DLST và tín dụng phát triển DLST trong tương lai để đề xuất giải pháp nhằm MRTD phát triển loại hình du lịch này. Do đó, trong chương 3 đề xuất giải pháp để MRTD phát triển DLST với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bến Tre và giải pháp cho các đơn vị có kinh doanh DLST muốn tiếp cận vốn tín dụng tại Ngân hàng.
KẾT LUẬN
Tín dụng là hoạt động chiếm tỷ trọng cao trong sử dụng vốn để tạo ra thu nhập chủ yếu cho các NHTM. Do đó cần mở rộng về sản phẩm tín dụng của ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho khách hàng. DLST là loại hình du lịch gần đây được chú trọng phát triển ở một số quốc gia trên thế giới và trong đó có Việt Nam. Nhu cầu vốn tín dụng ngân hàng để phát triển loại hình du lịch này rất lớn và đây là thị trường tiềm năng hứa hẹn sẽ tạo ra thu nhập cho ngân hàng. Nhận thức tầm quan trọng của việc cấp vốn tín dụng để phát triển DLST tại vùng nông thôn nên tôi chọn nghiên cứu đề tài này. Sau khi nghiên cứu lý thuyết nền tảng, tiến hành tìm hiểu thực trạng phát triển DLST tại Bến Tre, thực trạng tín dụng và MRTD phát triển DLST tại Agribank Bến Tre. Tìm hiểu nhân tố tác động lớn đến MRTD tại Chi nhánh là giá cả tín dụng, chất lượng tín dụng, tiếp tục cấp tín dụng, từ chối cấp tín dụng và khó khăn giao dịch tín dụng tại Ngân hàng, dựa vào những nhân tố đó để đề xuất giải pháp nhằm MRTD phát triển DLST tại Chi nhánh. Hi vọng những giải pháp trên có thể ứng dụng trong thực tiễn để MRTD tại Chi nhánh.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Việt
1. Chỉ thị số 03/CT-NHNN về thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh và quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng.
2. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2005, Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS, Nhà xuất bản Thống Kê.
3. Lê Huy Bá, Du lịch sinh thái, NXB Khoa học và Kỹ thuật
4. Lê Thị Thanh Vân 2012, Mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp du lịch tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Đà Nẵng.
5. Luật số 44/2005/QH11, Luật du lịch, Luật có hiệu lực thi hành 01 tháng 01 năm 2006.
6. Luật số 47/2010/QH12, Luật các tổ chức tín dụng, Luật này có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 01 năm 2011.
7. Nghị quyết số 21/2007/NQ-HĐND về Quy hoạch tổng thể phát triển Du lịch đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm 2020.
8. Nguyễn Minh Kiều 2007, Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Thống kê.
9. Nguyễn Đình Cung 2012, „Khó khăn của doanh nghiệp: Vấn đề và giải pháp’,
Hội thảo Diễn đàn Kinh tế mùa Thu 2012.
10. Phạm Trung Lương, Hoàng Hoa Quân, Nguyễn Ngọc Khánh, Nguyễn Văn Lanh, Đỗ Quốc Thông, Du lịch sinh thái – Những vấn đề lý luận và thực tiễn phát triển ở Việt Nam, Nhà xuất bản Giáo dục.
11. Quyết định số 403/QĐ-TTg Phê duyệt kế hoạch hành động quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2014-2020.
12. Trương Quang Thông 2010, Tài trợ tín dụng ngân hàng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa – Một nghiên cứu thực nghiệm tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh.
13. Tài liệu lưu hành nội bộ tại Agribank Bến Tre.
14. http://sovhttdl.bentre.gov.vn/, website của Sở văn hóa thông tin du lịch Bến Tre.
Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Anh
1) A.M.Ravindran and A.Vinodand 2009, `Implications of Micro Finance on Tourism Development and Inclusive Growth in India: Emerging Models`, South Asian Journal of Tourism and Heritage, Vol. 2, No. 1.
2) Ceballos-Lascurain, Hector 1987, "Ecological and Cultural Tourism in Mexico as a Means of Conservation and Socio-economic Development." Proceedings of the International Forum'Conservation of the Americas', held in Indianapolis.
3) Gerbing, David W. & Anderson, James C 1988. An Update Paradigm for Scale Development Incorporing Unidimensionality and Its Assessments. Journal of Marketing Research, Vol.25, pp.186-192.
4) Hair, J.F., Anderson, R.E., Tatham, R.L., Black, W.C., 1998. Multivariate Data Analysis. Prentical-Hall International.
5) Ogundiran, Ojuade, Afuape, Isola, Akintayo, Zannu 2012, Proceedings of the 2012 natinal conference on national security and economic development for democratic consolidation.
6) Paul Mpuga 2008, Characteristics of Demand for Rural Credit
7) Siamwalla, Ammar, et al 1990, The Thai Rural Credit System: Public Subsidies, Private Information, and Segmented Markets.
8) Western, David, K. Lindberg, and D. E. Hawkins 1993, “Ecotourism: a guide for planners and managers”.
PHỤ LỤC 1
PHIẾU KHẢO SÁT VỀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN DU LỊCH SINH THÁI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẾN TRE
Kính chào Anh/Chị,
Hiện nay, tôi đang tiến hành một nghiên cứu về “Tín dụng phát triển du lịch sinh thái tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bến
Tre” Tôi mong nhận được sự hỗ trợ từ Anh/Chị bằng việc trả lời những câu hỏi trong phiếu khảo sát. Người thích hợp để trả lời phiếu khảo sát này là những cán bộ tín dụng ngân hàng và những nhà quản lý/chủ sở hữu có kinh doanh sản phẩm du lịch sinh thái trên địa bàn tỉnh Bến Tre. Dữ liệu thu thập được trong quá trình khảo sát chỉ sử dụng cho mục đích nghiên cứu đề tài này. Trân trọng cảm ơn sự hợp tác của Anh/Chị.
Phần I: Anh/ Chị vui lòng cho biết ý kiến của Anh/ Chị về các phát biểu dưới đây. Đối với mỗi phát biểu, Anh/ Chị hãy đánh dấu X vào một trong các con số từ 1 đến 5; theo quy ước số càng lớn là Anh/ Chị càng đồng ý.
1: Hoàn toàn không đồng ý; 2: Không đồng ý; 3: Bình thường; 4: Đồng ý; 5: Hoàn toàn đồng ý
Các phát biểu | Hoàn toàn không đồng ý | Không đồng ý | Bình thường | Đồng ý | Hoàn toàn đồng ý | |
Câu 1: Ngân hàng từ chối cấp tín dụng cho khách hàng đầu tư phát triển du lịch sinh thái | ||||||
1 | Khách hàng không có tài sản đảm bảo, bảo lãnh | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
2 | Báo cáo tài chính của khách hàng không đầy đủ hoặc thiếu minh bạch | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
3 | Khách hàng không đủ khả năng soạn thảo phương án kinh doanh/dự án đầu tư | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Có thể bạn quan tâm!
-
Kết Quả Kiểm Định Thang Đo Bằng Cronbach’S Alpha Sau Khi Loại Bỏ Biến Quan Sát -
Đánh Giá Thực Trạng Mở Rộng Tín Dụng Phát Triển Du Lịch Sinh Thái Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Bến Tre Giai -
Giải Pháp Mở Rộng Tín Dụng Phát Triển Du Lịch Sinh Thái Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Bến Tre -
Thang Đo Khó Khăn Giao Dịch Tín Dụng Reliability Statistics -
Tín dụng phát triển du lịch sinh thái tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bến Tre - 15 -
Tín dụng phát triển du lịch sinh thái tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bến Tre - 16
Xem toàn bộ 130 trang tài liệu này.
Vốn tự có của khách hàng thấp | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
5 | Khách hàng không đủ năng trả nợ | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
6 | Viễn cảnh phát triển du lịch sinh thái không khả quan | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Câu 2: Ngân hàng tiếp tục cấp tín dụng cho khách hàng vì giao dịch tín dụng có hướng chuyển biến tích cực hơn | ||||||
7 | Khách hàng bổ sung thêm nhiều tài sản đảm bảo hơn | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
8 | Khách hàng có lịch sử vay vốn và trả nợ tốt | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
9 | Khách hàng có khả năng tài chính tốt | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
10 | Có phương án kinh doanh/dự án đầu tư mới tốt | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
11 | Ngân hàng cho vay linh hoạt hơn | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Câu 3: Khách hàng gặp khó khăn cản trở khi muốn giao dịch tín dụng với ngân hàng là do | ||||||
12 | Khách hàng không có quan hệ cá nhân với ngân hàng | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
13 | Thủ tục vay vốn khó khăn/phức tạp | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
14 | Tài sản đảm bảo không đủ | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
15 | Phải chứng minh khả năng tài chính đủ để thực hiện việc thanh toán nợ vay | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
16 | Tình hình nợ xấu của ngân hàng quá cao | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Câu 4: Chất lượng dịch vụ tín dụng của ngân hàng là rất tốt | ||||||
17 | Thời gian xem xét, quyết định cho vay nhanh | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
18 | Các thông báo thay đổi liên quan đến khoản vay gửi cho khách hàng kịp thời | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
19 | Sản phẩm tín dụng đa dạng | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
20 | Trang thiết bị và công nghệ của ngân hàng rất hiện đại | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
21 | Văn phòng, trụ sở giao dịch của ngân hàng rất khang trang | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
22 | Hệ thống mạng lưới ngân hàng nhiều và rộng khắp | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Thái độ phục vụ của nhân viên tốt | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
24 | Giải ngân vốn vay đúng hạn cam kết | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Câu 5: Anh/Chị cảm thấy giá cả dịch vụ tín dụng ngân hàng là khá cao | ||||||
25 | Mức lãi suất/phí giao dịch tín dụng được thỏa thuận ban đầu là khá cao | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
26 | Số tiền lãi/phí giao dịch tín dụng hàng tháng khá lớn | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
27 | Tổng mức chi trả cho mỗi giao dịch tín dụng khá cao | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Câu 6: Anh/Chị sẵn sàng mở rộng giao dịch tín dụng với đối tác | ||||||
28 | Anh/chị sẵn sàng gia tăng giao dịch tín dụng với đối tác về mặt số lượt sử dụng đối với sản phẩm dịch vụ | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
29 | Anh/chị sẵn sàng gia tăng giao dịch tín dụng với đối tác về mặt số lượng sản phẩm dịch vụ | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
30 | Anh/chị sẵn sàng gia tăng giao dịch tín dụng với đối tác về mặt giá trị của khoản giao dịch | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Phần II: Thông tin cá nhân
32. Xin vui lòng cho biết giới tính của Anh/ Chị
1. Nam 2. Nữ
33. Xin vui lòng cho biết độ tuổi của Anh/ Chị
1. Dưới 25 2. 25 – 35 3. 36 – 45 4. Trên 45
34. Xin vui lòng cho biết công việc hiện nay của Anh/ Chị
1. Cán bộ tín dụng ngân hàng
2. Nhà quản lý/chủ sở hữu kinh doanh sản phẩm du lịch sinh thái.
Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác của Anh/Chị/