Quy Định Pháp Luật Về Đa Dạng Hóa Các Loại Và Phương Thức Cấp Tín Dụng

Nguồn: Văn bản pháp luật của NHNN giai đoạn 1991-1997

Như vậy, đến thời điểm trước Luật các TCTD năm 1997, NHNN đã tạo khung pháp lý cho các NHTMCP thực hiện đa dạng các loại cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, các phương thức cho vay luân chuyển và cho vay món; các loại

bảo lãnh dự

thầu, bảo đảm thực hiện hợp đồng, bảo đảm hoàn trả

tiền

ứng

trước, bảo đảm thanh toán, đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo đảm hoàn trả vốn vay. Tuy nhiên, về văn bản hướng dẫn qua nhiều lần sửa đổi, bổ sung, các loại cho vay vẫn còn 2 quy định tách biệt và 2 quy định riêng cho hoạt động bảo lãnh ngân hàng.

Quy định pháp luật trong giai đoạn trong giai đoạn thi hành Luật NHNN và Luật các TCTD năm 1997:

Bảng 2.22. Quy định pháp luật về đa dạng hóa các loại và phương thức cấp tín dụng trong giai đoạn thi hành Luật NHNN và Luật các TCTD năm 1997

Các quy định pháp luật

Nội dung đa dạng hóa các loại và

phương thức cấp tín dụng

-Quyết định số 154/1998/QĐ-NHNN14 ngày 29/04/1998.

-Quyết định số 324/1998/QĐ-NHNN1 ngày 30/09/1998, thay thế, chuẩn hóa nhiều Quyết định đã ban hành các Thể lệ tín dụng từ năm 1997 trở về trước thành một văn bản pháp lý là quy chế cho vay (được thay thế bằng Quyết định số 284/2000/QĐ- NHNN1 ngày 25/08/2000)

-Cho vay hợp vốn, đồng bảo lãnh, tái bảo lãnh và kết hợp các hình thức cho vay, bảo lãnh, tái bảo lãnh.

-Các loại cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Các phương thức cho vay từng lần, theo hạn mức tín dụng, theo dự án đầu tư, hợp vốn, trả góp, theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và

sử dụng thẻ tín dụng.

Quyết định số 371/1999/ QĐ-NHNN1 ngày 19/10/1999 (Quy chế phát hành, sử dụng và

thanh toán thẻ ngân hàng)

Cho phép phát hành thẻ tín dụng, là cơ cở pháp lý để các NHTM CP đa

dạng hóa HĐTD

Thông tư số 02/TT-NHNN14 ngày

16/04/1999

Bảo lãnh nộp thuế nhập khẩu đối

với hàng tiêu dùng

Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25/08/2000 (được sửa đổi, bổ sung theo các Quyết định số 386/2001/QĐ-NHNN ngày 11/04/2001 Quyết định số 1348/2001/QĐ- NHNN ngày 29/10/2001 và Quyết định số

112/2003/QĐ-NHNN ngày 11/02/2003)

Các loại bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán và các loại bảo

lãnh khác

Thay thế Quyết định số 284/2000/QĐ- NHNN1 ngày 25/08/2000 bằng Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 (sửa đổi, bổ sung theo Quyết định số 28/2002/QĐ-NHNN, số 688/2002/QĐ- NHNN, số 127/2005/QĐ-NHNN và số

783/2005/QĐ-NHNN)

Bổ sung thêm đối tượng KH vay vốn ngoài KH là các pháp nhân và cá nhân Việt Nam, còn có KH là các pháp nhân và cá nhân nước ngoài. Bổ sung thêm các điều kiện vay vốn; bổ sung thêm phương thức cho vay theo hạn

mức thấu chi

Quyết định số 418/2000/QĐ-NHNN7 ngày 21/09/2000 (được sửa đổi, bổ sung theo Quyết định số 343/2003/QĐ-NHNN ngày 10/04/2003)

Cho vay ngoại tệ đối với loại cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và các phương thức cho vay từng lần, theo hạn mức, theo dự án đầu tư và thực hiện chiết khấu bộ chứng từ

xuất khẩu

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 328 trang tài liệu này.

Quyết định 286/2002/QĐ-NHNN ngày 03/04/2002 (được sửa đổi, bổ sung theo Quyết định 886/2003/QĐ-NHNN ngày 11/08/2003), thay thế Quyết định số

154/1998/QĐ-NHNN14 ngày 29/4/1998

Quy định tạo điều kiện cho phép các NHTMCP gia tăng quy mô, phát triển hoạt động đồng tài trợ (hợp vốn)
Quyết định số 966/2003/QĐ-NHNN ngày	Cho vay ngoại tệ cho các nhu cầu
22/08/2003 thay thế Quyết định số	vay vốn ngắn hạn để sản xuất, kinh
418/2000/QĐ-NHNN7 ngày 21/09/2000	doanh mà KH vay không có nguồn
Quyết định số 343/2003/QĐ-NHNN ngày	thu ngoại tệ, nếu được TCTD được
10/04/2003	phép hoạt động ngoại hối cam kết
	bằng văn bản bán ngoại tệ hoặc có
	hợp đồng mua ngoại tệ kỳ hạn để
	trả nợ vay và đối với các nhu cầu
	vốn nằm ngoài quy định phải được
	sự chấp thuận trước bằng văn bản
	của NHNN
Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày	Các loại hình là bao thanh toán có
06/09/2004 (được sửa đổi bổ sung theo	quyền truy đòi, bao thanh toán không
Quyết định số 30/2008/QĐ-NHNN ngày	có quyền truy đòi. Các phương thức
16/10/2008)	bao thanh toán gồm bao thanh toán
	từng lần, bao thanh toán theo hạn
	mức và đồng bao thanh toán
Quyết định số 1325/2004/QĐ-NHNN ngày	các phương thức chiết khấu, tái chiết
15/10/2004 (được sửa đổi, bổ sung theo	khấu GTCG toàn bộ thời hạn và
Quyết định số 17/2006/QĐ-NHNN ngày	chiết khấu, tái chiết khấu có thời
20/04/2006 )	hạn
Quyết định số 440/2001/QĐ-NHNN ngày	Cho vay đối với người lao động đi
17/04/2001, sửa đổi, bổ sung Quyết định	làm việc có thời hạn ở nước ngoài
373/2003/QĐ-NHNN ngày 22/04/2003 và
được thay thế bằng Quyết định số
365/2004/QĐ-NHNN ngày 13/04/2004

Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 về thay thế, hợp nhất Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25/8/2000, Quyết định số 386/2001/QĐ- NHNN ngày 11/4/2001, Quyết định số 112/2003/QĐ-NHNN ngày 11/2/2003 và Thông tư số 02/TT-NHNN14 ngày 16/04/1999

Các loại bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh, và các loại bảo lãnh khác pháp luật không cấm và phù hợp với thông lệ

quốc tế.

Quyết định số 63/2006/QĐ-NHNN ngày 29/12/2006

Các phương thức chiết khấu, tái chiết khấu toàn bộ thời hạn và chiết khấu, tái chiết khấu có thời hạn

CCCN

Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày

15/5/2007 thay thế Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN1 ngày 19/10/1999

Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng

Quyết định số 03/2008/QĐ-NHNN ngày

01/02/2008

cho vay, chiết khấu GTCG để đầu tư

và kinh doanh chứng khoán

Quyết định số 09/2008/QĐ-NHNN ngày 10/04/2008 thay thế Quyết định số số 966/2003/QĐ-NHNN ngày 22/08/2003

(được bổ sung theo Thông tư số 25/2009/TT-NHNN ngày 15/12/2009 bổ sung Quyết định số 09/2008/QĐ-NHNN ngày 10/04/2008)

Cho vay để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa và dịch vụ xuất khẩu.

Cho vay bằng ngoại tệ sử dụng trong nước, KH phải bán số ngoại tệ vay đó cho TCTD cho vay. Đối với nhu cầu vốn ngoài quy định phải được sự chấp nhận trước bằng văn bản của

NHNN.

Thông tư số 12/2009/TT-NHNN ngày

28/05/2009

Cho vay có bảo lãnh của Ngân hàng

Phát triển Việt Nam

Thông tư số 18/2009/TT-NHNN ngày 14/08/2009

Cho vay các đối tượng mua, thuê mua

nhà ở thu nhập thấp tại khu vực đô thị

Nguồn: Văn bản pháp luật của NHNN giai đoạn 1998-2009

Do vậy, đến thời điểm trước Luật các TCTD được ban hành năm 2010, NHNN tiếp tục hoàn thiện pháp lý hình thành các hình thức cấp tín dụng cho vay, chiết khấu, tái chiết khấu CCCN và GTCG, bảo lãnh ngân hàng, chế chiết khấu, bao thanh toán. Bên cạnh, quy định một số loại và phương thức tương ứng với mỗi hình thức cấp tín dụng. Tuy nhiên, ngoài Quy chế cho vay, vẫn còn khá nhiều văn bản hướng dẫn về cho vay được ban hành và về văn bản pháp lý cho hoạt động chiết khấu vẫn còn quy định bằng 2 văn bản riêng biệt.

Quy định pháp luật trong giai đoạn trong giai đoạn thi hành Luật NHNN và Luật các TCTD năm 2010:

Bảng 2.23. Quy định pháp luật về đa dạng hóa các loại và phương thức cấp tín dụng trong giai đoạn thi hành Luật NHNN và Luật các TCTD năm 2010

Các quy định pháp luật

Nội dung đa dạng hóa các loại và

phương thức cấp tín dụng

Thông tư số 07/2011/TT-NHNN 24/03/2011 thay thế các Quyết định số 09/2008/QĐ- NHNN ngày 10/04/2008 và Thông tư số

25/2009/TT-NHNN ngày 15/12/2009

Các loại cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng ngoại tệ cho KH

Thông tư số 42/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 thay thế Quyết định số 286/2002/QĐ-NHNN ngày 3/4/2002, Quyết định số 886/2003/QĐ-NHNN ngày 11/8/2003

Cho vay hợp vốn, hợp vốn để bảo lãnh, hợp vốn để chiết khấu, hợp vốn để thực hiện bao thanh toán, hợp vốn để kết hợp các hình thức cấp tín dụng như đã nêu và hợp vốn để cấp

tín dụng theo các hình thức khác

Thông tư số 03/2012/TT-NHNN ngày

08/03/2012, thay thế Thông tư số 07/2011/TT-NHNN ngày 24/03/2011

cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài

hạn bằng ngoại tệ đáp ứng nhu cầu của KH

Thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 3/10/2012 thay thế Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006

Các loại bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo

lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh.

Thông tư số 04/2013/TT-NHNN ngày 01/03/2013 (đính chính theo Quyết định số

542/QĐ-NHNN ngày 08/03/2013)

Phương thức chiết khấu mua có kỳ hạn và mua có bảo lưu quyền truy

đòi CCCN, GTCG khác

Thông tư 15/05/2013

số

11/2013/TT-NHNNN

ngày

Cho vay hỗ trợ nhà ở (Tuy nhiên, NHTMCP không thuộc đối tượng áp

dụng của quy định này)

Nguồn: Văn bản pháp luật của NHNN giai đoạn 2010-2013

Tóm lại, đến năm 2013, các quy định pháp luật đã quy định các hình thức cấp tín dụng là cho vay, chiết khấu CCCN, GTCG khác, bảo lãnh ngân hàng, phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán và các hình thức cấp tín dụng khác được NHNN chấp thuận. Các loại cho vay gồm: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Các phương thức cho vay: Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi. Các phương thức chiết khấu: Mua có kỳ hạn CCCN, GTCG khác, mua có bảo lưu quyền truy đòi CCCN, GTCG khác và có hình thức hợp vốn để chiết khấu CCCN, GTCG khác. Bảo lãnh ngân hàng có các loại bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh, đồng bảo lãnh, các loại bảo lãnh khác là các loại bảo lãnh pháp luật không cấm và phù hợp với thông lệ quốc tế. Các loại phát hành thẻ tín dụng trong nước và quốc tế. Bao thanh toán có các loại bao thanh toán có quyền truy đòi, bao thanh toán không có quyền truy đòi. Các phương thức bao thanh toán từng lần, bao thanh toán theo hạn mức và đồng bao thanh toán.

2.3.4 Điều tiết quá trình đa dạng hóa HĐTD của các NHTMCP

Hoạt động điều tiết của Nhà nước trong quá trình đa dạng hóa HĐTD của các NHTMCP trong giai đoạn 2006-2013 thể hiện trên các mặt sau:

Một là, hoạt động điều tiết của NHNN: (xem Bảng 2.24)

Bảng 2.24. Điều tiết của NHNN trong quá trình đa dạng hóa HĐTD của các NHTMCP trong giai đoạn 2006-2012