Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn và chỉ bảo nhiệt tình của cô giáo, Tiến sỹ Nguyễn Thị Thúy trong suốt thời gian thực hiện luận văn thạc sỹ kinh doanh và quản lý. Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể các thầy cô trong Khoa Kinh tế Quản lý - trường Đại học Thăng Long cũng như Ban lãnh đạo nhà trường đã tạo những điều kiện tốt nhất để em có thể hoàn thành bài luận văn này.

Em cũng xin chân thành cảm ơn các anh, chị tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây nói chung và các anh chị tại Phòng Giao dịch Trung Sơn Trầm của ngân hàng nói riêng đã tận tình giúp đỡ em trong suốt thời gian thực hiện bài luận văn này.

Do còn nhiều hạn chế về kiến thức cũng như những kinh nghiệm thực tiễn nên bài luận văn khó có thể tránh khỏi những sai sót, em rất mong nhận được sự đóng góp, chỉ bảo của các thầy cô giáo và các học viên để bài luận văn được hoàn thiện hơn.

Em xin chân thành cảm ơn!

Học viên

Phan Thị Thùy Dương

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh doanh và quản lý này là do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong luận văn là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng.

Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này!

Học viên

Phan Thị Thùy Dương

Thang Long University Libraty

MỤC LỤC

Trang phụ bìa Lời cảm ơn Lời cam đoan Mục lục

Danh mục chữ viết tắt

Danh mục các bảng biểu, biểu đồ, sơ đồ

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3

1.1 Cơ sở lý luận về dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 3

1.1.1 Dịch vụ 3

1.1.1.1 Khái niệm 3

1.1.1.2 Thuộc tính chung dịch vụ 3

1.1.2 Dịch vụ của ngân hàng thương mại 4

1.1.2.1 Khái niệm dịch vụ của ngân hàng thương mại 4

1.1.2.2 Đặc điểm dịch vụ của ngân hàng thương mại 5

1.2.2.3 Phân loại dịch vụ của ngân hàng thương mại 6

1.1.2.4 Vai trò của dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế thị trường. 9

1.1.3 Dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 12

1.1.3.1 Cơ sở hình thành dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 12

1.1.3.2 Khái niệm 13

1.1.3.3 Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng 14

1.3.3.4 Các loại dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 15

1.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 20

1.2.1 Quan điểm về phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 20

1.2.2 Vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 21

1.2.2.1 Đối với các khách hàng 22

1.2.2.2 Đối với các ngân hàng thương mại 22

1.2.2.3 Đối với nền kinh tế xã hội 23

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 24

1.2.3.1 Các chỉ tiêu định tính 24

1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng 26

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại 28

1.3.1 Các nhân tố không thể kiểm soát được 28

1.3.2 Các nhân tố kiểm soát được 32

1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của một số ngân hàng thương mại nước ngoài và bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 36

1.4.1. Kinh nghiệm của HSBC 36

1.4.2. Kinh nghiệm của Standard Chartered 38

1.4.3 Bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 40

Kết luận chương 1 41

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY 42

2.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 42

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 42

2.1.2 Cơ cấu tổ chức 44

2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ các bộ phận trong cơ cấu tổ chức 47

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 48

2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 48

2.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn (chủ yếu là cho vay) 50

2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 56

2.2.1 Cơ hội và thách thức trong phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 56

Thang Long University Libraty

2.2.1.1 Những cơ hội để phát triển dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây

................................................................................................................ 56

2.2.2 Thực trạng dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 60

2.2.2.1. Dịch vụ thanh toán 60

2.2.2.2. Dịch vụ tài trợ thương mại 62

2.2.2.3. Kinh doanh ngoại tệ 65

2.2.2.4. Dịch vụ bảo lãnh 67

2.2.2.5. Dịch vụ thẻ 69

2.2.2.6. Dịch vụ trả lương qua tài khoản, dịch vụ thấu chi tài khoản tiền gửi, dịch vụ POS 72

2.2.2.7. Một số dịch vụ khác 73

2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 74

2.2.3.1 Các chỉ tiêu định tính 74

2.2.3.2 Các chỉ tiêu định lượng 81

2.3 Đánh giá về thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 91

2.3.1 Những kết quả đạt được 91

2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 93

2.3.2.1. Hạn chế 93

Kết luận chương 2 102

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY 103

3.1 Định hướng và phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 103

3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây đến năm 2020 103

3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây đến năm 2020 103

3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây 105

3.2.1. Nâng cao năng lực cạnh tranh, xây dựng chính sách phát triển dịch vụ hợp lý 105

3.2.2. Đầu tư trang thiết bị công nghệ, ứng dụng công nghệ hiện đại

vào các sản phẩm dịch vụ ngân hàng 106

3.2.3. Xây dựng chiến lược phát triển cho từng giai đoạn cụ thể 107

3.2.4. Cải tiến quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng các dịch vụ phi tín dụng 108

3.2.4.1. Dịch vụ thanh toán 108

3.2.4.2. Dịch vụ tài trợ thương mại 109

3.2.4.3. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 109

3.2.4.4. Dịch vụ bảo lãnh 110

3.2.4.5. Dịch vụ chi trả kiều hối Western Union 111

3.2.4.6. Một số dịch vụ khác 111

3.2.5. Đẩy mạnh việc ứng dụng marketing trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng 113

3.3 Một số kiến nghị 114

3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ 114

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 119

3.3.3 Kiến nghị đối với Hiệp hội ngân hàng 119

Kết luận chương 3 120

KẾT LUẬN 121

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 122

Thang Long University Libraty

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

CSTT : Chính sách tiền tệ

ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ

DVTT : Dịch vụ thanh toán

DVNH Dịch vụ ngân hàng

	Dịch vụ
DVPTD		Dịch vụ phi tín dụng
HSBC	:	Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải
HTTT	:	Hình thức thanh toán
KBNN	:	Kho bạc Nhà nước
KH		Khách hàng
NHNN	:	Ngân hàng Nhà nước
BIDV	:	Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
NHQG	:	Ngân hàng quốc gia
NHTM	:	Ngân hàng Thương mại
NHTM NN	:	Ngân hàng thương mại Nhà nước
NHTMCP	:	Ngân hàng thương mại cổ phần
NHTW	:	Ngân hàng Trung ương
TCTD	:	Tổ chức tín dụng
TCCƯDVTT		Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
TK	:	Tài khoản
TKTG	:	Tài khoản tiền gửi
TPTTT	:	Tổng phương tiện thanh toán
TTBT	:	Thanh toán bù trừ
TTBTĐT	:	Thanh toán bù trừ điện tử
TTCK	:	Thanh toán chuyển khoản
TTKDTM	:	Thanh toán không dùng tiền mặt
UNC	:	Ủy nhiệm chi
UNT	:	Ủy nhiệm thu
WB	:	Ngân hàng thế giới
WTO	:	Tổ chức thương mại thế giới