BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH
HỌC VIỆN TÀI CHÍNH
------------------
ĐINH VĂN CHỨC
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Ở VIỆT NAM
LUẬN ÁN TIẾN SĨ
Có thể bạn quan tâm!
-
Phát triển dịch vụ phi tín dụng của các Ngân hàng thương mại cổ phần ở Việt Nam - 2 -
Các Nghiên Cứu Về Dịch Vụ Ngân Hàng, Dịch Vụ Phi Tín Dụng Của Nhtm -
Lý Luận Về Dịch Vụ Phi Tín Dụng Của Nhtm
Xem toàn bộ 239 trang tài liệu này.
Hà Nội, 2021
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH
HỌC VIỆN TÀI CHÍNH
------------------
ĐINH VĂN CHỨC
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Ở VIỆT NAM
Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 9.34.02.01
LUẬN ÁN TIẾN SĨ
Người hướng dẫn khoa học: 1. PGS, TS. Phạm Ngọc Dũng
2. TS. Chu Thị Thủy Chung
Hà Nội, 2021
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận án tiến sĩ này là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nghiên cứu trong luận án tiến sĩ là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng.
Tác giả luận án
NCS. Đinh Văn Chức
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN i
MỤC LỤC ii
DANH MỤC BẢNG BIỂU vi
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix
PHẦN MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1 19
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19
1.1. LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NHTM 19
1.1.1. Dịch vụ ngân hàng 19
1.1.1.2. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 22
1.1.1.3. Phân loại dịch vụ ngân hàng 24
1.1.2. Dịch vụ phi tín dụng 26
1.1.2.1. Khái niệm dịch vụ phi tín dụng 26
1.1.2.2. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng 27
1.2. QUAN ĐIỂM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 34
1.2.1. Khái niệm phát triển dịch vụ phi tín dụng 34
1.2.2. Vai trò của phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại
............................................................................................................................40
1.2.3. Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ phi tín dụng 43
1.2.4. Nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ phi tín dụng 46
1.3. KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 54
1.3.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng của một số ngân hàng
thương mại 54
1.3.2. Bài học cho các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 57
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 58
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 59
2.1. KHÁI QUÁT VỀ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 59
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 59
2.1.2. Cơ cấu tổ chức 61
2.1.3. Mạng lưới hoạt động 63
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của các NHTMCP Việt Nam giai đoạn 2015 – 2019 65
2.2. THỰC TRANG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THEO CÁC TIÊU CHÍ ĐỊNH LƯỢNG 78
2.2.1 Thực trạng phát triển từng dịch vụ phi tín dụng 78
2.2.1.1 Dịch vụ tài khoản tiền gửi, thanh toán, ngân quỹ 78
2.2.1.2. Dịch vụ thẻ 86
2.2.1.3. Dịch vụ ngân hàng điện tử 89
2.2.1.4. Dịch vụ bảo lãnh 93
2.2.1.5. Dịch vụ ủy thác 95
2.2.1.6. Dịch vụ tư vấn 96
2.2.1.7. Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 97
2.2.1.8. Dịch vụ phi tín dụng khác 100
2.2.2. Mức độ gia tăng doanh số, chi phí và thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng101 2.2.3. Sự gia tăng số lượng khách hàng và thị phần 103
2.2.4. Sự gia tăng số lượng dịch vụ và kênh phân phối 104
2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI CÁC
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THEO CÁC TIÊU CHÍ ĐỊNH TÍNH 105
2.3.1. Mô hình nghiên cứu 105
2.3.2. Quy trình nghiên cứu 108
2.3.3. Kết quả khảo sát 110
2.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 126
2.4.1. Kết quả đạt được 126
2.4.2. Các hạn chế 128
2.4.3. Nguyên nhân 131
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 134
CHƯƠNG 3 136
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 136
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2025 VÀ TẦM NHÌN NĂM 2030 136
3.1.1. Cơ hội và thách thức phát triển dịch vụ phi tín dụng của các NHTMCP Việt Nam trong giai đoạn tới 136
3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam đến năm 2025 và tầm nhìn năm 2030 143
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 146
3.2.1. Phát triển quy mô dịch vụ phi tín dụng 146
3.2.2. Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng về chất lượng dịch vụ nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng 154
3.2.3. Các biện pháp tổng thể phát triển dịch vụ phi tín dụng 157
3.2.4. Các biện pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng cho từng loại hình dịch vụ
phi tín dụng 173
3.3. KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
.............................................................................................................................182
3.3.1. Hoàn thiện môi trường pháp lý 182
3.3.2. Nâng cao vai trò Ngân hàng Nhà nước 183
3.3.3. Công khai, minh bạch hóa các thông tin về hoạt động ngân hàng 184
3.3.4. Mở cửa thị trường ngân hàng 184
3.3.5. Giảm dần các biện pháp hành chính trong điều hành chính sách tài chính tiền tệ 185
3.3.6.Tạo môi trường lành mạnh, công bằng giữa các ngân hàng thương mại Việt Nam 185
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 186
KẾT LUẬN 188
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 190
PHỤ LỤC 197
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 2.1 Thời điểm cổ phần hóa của các NHTMCP Nhà nước 60
Bảng 2.2 Tăng trưởng tổng tài sản của một số NHTMCP giai đoạn 2015 – 2019 ..65 Bảng 2.3 Tăng trưởng vốn chủ sở hữu của một số NHTMCP giai đoạn 2015 – 2019...67 Bảng 2.4 Hệ số CAR của một số NHTMCP giai đoạn 2015 – 2019 68
Bảng 2.5 Tỷ lệ ROA của một số NHTMCP Việt Nam 70
Bảng 2.6 Tỷ lệ ROE của một số NHTMCP Việt Nam 71
Bảng 2.7 Tỷ lệ NIM của một số NHTMCP Việt Nam 72
Bảng 2.8 Tăng trưởng huy động vốn của một số NHTMCP giai đoạn 2015 – 2019 74
Bảng 2.9 Dư nợ tín dụng của một số NHTMCP giai đoạn 2015 – 2019 75
Bảng 2.10 Lợi nhuận sau thuế của một số NHTMCP giai đoạn 2015 – 2019 77
Bảng 2.11 Các sản phẩm huy động vốn của các NHTMCP Việt Nam 78
Bảng 2.12 Tăng trưởng huy động vốn của nhóm 11 NHTMCP giai đoạn 2015 – 2019 ..80 Bảng 2.13 Lãi thuần từ dịch vụ thanh toán nhóm 11 NHTMCP Việt Nam 83
Bảng 2.14 Lãi thuần từ dịch vụ ngân quỹ nhóm 11 NHTMCP Việt Nam 85
Bảng 2.15 Số lượng máy ATM, POS và thẻ qua các năm 86
Bảng 2.16 Phí bình quân/giao dịch qua khảo sát các ngân hàng tại Mỹ 91
Bảng 2.17 Lãi thuần từ dịch vụ bảo lãnh nhóm 11 NHTMCP VN 94
Bảng 2.18 Lãi thuần từ dịch vụ ủy thác nhóm 11 NHTMCP VN 95
Bảng 2.19 Lãi thuần từ dịch vụ tư vấn nhóm 11 NHTMCP VN 96
Bảng 2.20 Lãi thuần từ dịch vụ kinh doanh ngoại hối giao ngay 97
Bảng 2.21 Lãi thuần từ dịch vụ kinh doanh ngoại hối phái sinh 97
Bảng 2.22 Lãi thuần từ dịch vụ kinh doanh ngoại hối nhóm 11 NHTMCP VN 98
Bảng 2.23 Lãi thuần từ dịch vụ khác nhóm 11 NHTMCP Việt Nam 100
Bảng 2.24 Doanh số các DVPTD nhóm 11 NHTMCP Việt Nam 101
Bảng 2.25 Cơ cấu thu nhập – chi phí từ DVPTD nhóm 11 NHTMCP VN 102
Bảng 2.26 Kết quả tổng hợp phiếu khảo sát 111
Bảng 2.27 Kết quả thống kê thông tin khách hàng 112
Bảng 2.28 Kết quả phân tích thống kê mô tả các thành phần của mô hình 114
Bảng 2.29: Kết quả kiểm định thang đo Cronbach’alpha tổng hợp các nhân tố 115