Pháp luật về cho vay của ngân hàng thương mại có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam - 22

PGĐ QHKH hoặc cấp có thẩm quyền duyệt trên Báo cáo đề xuất tín dụng

GĐ/PGĐ QHKH duyệt Báo cáo đề xuất tín dụng và GĐ/PGĐ QLRR duyệt

báo cáo thẩm định RR hoặc Hội đồng tín dụng duyệt trong Biên bản họp

Bước 4: Thực hiện các thủ tục sau phê duyệt

Đồng ý Từ chối

 QLRR soạn thảo Quyết định

cấp tín dụng, QHKH soạn QHKH soạn văn bản HĐ tín dụng, đàm phán với từ chối cấp, trình cấp KH thẩm quyền ký, gửi

 Ký kết HĐ cho KH

 QHKH thực hiện thủ tục về

TSBĐ

QTTD nhập thông tin vào SIBS và Bộ phận kho quỹ lưu trữ hồ sơ

Bước 5: Giải ngân

QTTD tiến hành chuyển Ghi rõ lý do từ chối, chứng từ: chuyển cho QHKH để

 DVKH để thanh toán cho trả hồ sơ, chứng từ cho

KH KH

 QHKH để trả cho KH

QTTD nhập dữ liệu vào SIBS và lưu hồ sơ

Bộ phận QTTD

 Lập thông báo DS các  Tính toán  Quản lý, lưu khoản nợ đến hạn trích lập Dự trữ Hồ sơ tín

 Theo dõi nợ vay của KH phòng RR dụng

 Yêu cầu kiểm tra, rà  Báo cáo

soát, đánh giá khoản thống kê vay

QLRR phụ trách:

 Theo dõi KH, phát hiện

QHKH phụ trách: RR

 Kiểm tra, đánh giá khoản  Đề xuất biện pháp xử lý vay RR

 Phân loại nợ  Giám sát việc phân loại

 Theo dõi, rà soát RR nợ, xử lý RR, trích lập Dự phòng RR

Bước 7: Điều chỉnh tín dụng

Điều chỉnh tín dụng (nếu có)

Thực hiện đúng trình tự thủ tục như với một khoản tín dụng mới

Bước 8: Thu nợ, lãi, phí

 QTTD thông báo tình hình  QLRR phối hợp rà soát, về nợ quá hạn phân tích, đề xuất xử lý nợ

 Phối hợp với QHKH kiểm quá hạn

tra, đối chiếu nợ gốc, lãi,  Giám sát QHKH thực hiện phí quá hạn biện pháp xử lý mà thẩm

QHKH thực hiện:

 Thông báo cho KH nợ quá hạn, đôn đốc KH trả nợ

 Phân tích nguyên nhân, đề xuất xử lý

 Chỉ thị DVKH bút toán nợ quá hạn

Bước 10: Thanh lý hợp đồng tín dụng

Khi KH trả hết nợ, QHKH phối hợp với QTTD, DVKH kiểm tra số tiền thu nợ gốc, lãi, phí… để tất toán hồ sơ, giải chấp Hợp đồng

QTTD lưu trữ Hồ sơ tín dụng

Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ cấp tín dụng

Bước 2: Thẩm định hồ sơ tín dụng

Bước 4: Thực hiện giải ngân

QHKH tiếp nhận đề nghị giải ngân từ KH, đề nghị cán bộ QLN lập Hồ sơ giải ngân

Cán bộ QLN kiểm tra Hồ sơ tín dụng, lập Báo cáo giải ngân, lập Hợp đồng tín dụng kiêm khế ước nhận

Lãnh đạo phòng Tín dụng kiểm tra, kí kiểm soát lên

Cán bộ có thẩm quyền kiểm tra, kí quyết định giải ngân

Cán bộ kế toán tín dụng kiểm tra, nhập thông tin vào

Kiểm soát viên phê duyệt bút toán, kí chứng từ

Cán bộ TĐTD tiến hành: Trưởng phòng Tín dụng,

 Đánh giá lại KH PGD tiến hành:

 Đánh giá lại TSBĐ, lập Biên  Kiểm kê định kì TSBĐ bản  Đảm bảo TSBĐ được

đánh giá lại, hạch toán

đúng giá trị thực tế

Cán bộ kế toán tín dụng

hạch toán TSBĐ được đánh Kiểm soát viên phê

Bước 6: Thu hồi nợ vay

Cán bộ QLN thông báo nợ đến hạn cho cán bộ

QHKH thông báo cho KH

KH không đủ KH có tiền

tiền trả nợ,

vi phạm hợp đồng Cán bộ kế toán tín dụng hạch

hoặc mất khả năng

thanh toán toán thu nợ

Kiểm soát viên phê duyệt và kí chứng từ

Cán bộ QLN giải chấp TSBĐ, giao chứng từ cho KH

Không đủ KH mất

tiền trả nợ, khả năng

Vi phạm thanh toán

Hợp đồng

Cán bộ QHKH và TĐTD đánh giá lại KH, xác định phương án thu hồi nợ trước hạn, nợ quá hạn

Cán bộ QHKH và TĐTD gửi Báo cáo

Bước 8: Thanh lý hợp đồng

 Khi KH trả hết nợ, cán bộ QHKH phối hợp với cán bộ QLN, cán bộ kế toán tín dụng kiểm tra lại số tiền thu nợ gốc, lãi, phí… để làm thủ tục thanh lý hợp đồng tín dụng, giải chấp TSBĐ

 Cán bộ QLN lưu trữ Hồ sơ tín dụng