Ngân hàng bán buôn và bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

Biểu đồ 2.26	Phí dịch vụ bảo lãnh của BIDV	111
27	Biểu đồ 2.27	Tăng trưởng dịch vụ bảo lãnh giai đoạn 2006 – 2010	112
28	Biểu đồ 2.28	Doanh số và thu ròng kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2006 – 2010	113
29	Biểu đồ 2.29	Cơ cấu doanh số và thu ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2010	114
30	Biểu đồ 2.30	Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2006 – 2010	118
31	Biểu đồ 2.31	Cơ cấu nguồn thu hoạt động kinh doanh thẻ năm 2010 của BIDV	118
32	Biểu đồ 2.32	Thu dịch vụ của một số ngân hàng	123

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 271 trang tài liệu này.

DANH MỤC HÌNH VẼ

THỨ TỰ HÌNH VẼ	TÊN HÌNH	TRANG
1	Hình 1.1	Mô hình cho vay đồng tài trợ	18
2	Hình 1.2	Mối quan hệ giữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng theo mô hình SERVQUAL	24
3	Hình 2.1	Mô hình cơ cấu tổ chức bộ máy hệ thống BIDV trước cổ phần hóa	69
4	Hình 2.2	Mô hình tổ chức của NHTMCP BIDV	70
5	Hình 2.3:	Cơ cấu tổ chức tại Hội sở chính NHTMCP	71
6	Hình 2.4	Vị thế của BIDV trong ngành ngân hàng	80

MỤC LỤC

Lời cam đoan Mục lục

Bảng chữ viết tắt Danh mục bảng số liệu Danh mục biểu đồ Danh mục hình vẽ

MỞ ĐẦU

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ 24

1.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 24

1.1.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng 24

1.1.2. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng 4

1.1.3. Phân loại dịch vụ ngân hàng theo cách thức cung cấp dịch vụ 6

1.2. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN 30

1.2.1. Khái niệm 30

1.2.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán buôn 33

1.2.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán buôn 36

1.2.3.1. Đối với nền kinh tế 36

1.2.3.2. Đối với các ngân hàng thương mại 36

1.2.3.3. Đối với khách hàng 36

1.2.4. Các dịch vụ ngân hàng bán buôn chủ yếu 37

1.2.4.1. Huy động vốn 37

1.2.4.2. Tín dụng 38

1.2.4.3. Dịch vụ thanh toán 43

1.2.4.4. Kinh doanh ngoại tệ 43

1.2.4.5. Dịch vụ ngân quỹ 44

1.2.4.6. Dịch vụ ngân hàng điện tử 44

1.2.4.7. Một số dịch vụ ngân hàng bán buôn khác 45

1.3. DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 45

1.3.1. Khái niệm 45

1.3.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 46

1.3.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 48

1.3.2.1. Đối với nền kinh tế - xã hội 49

1.3.2.2. Đối với ngân hàng thương mại 50

1.3.2.3. Đối với khách hàng 51

1.3.4. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu 51

1.3.4.1. Huy động vốn từ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa 51

1.3.4.2. Dịch vụ cho vay bán lẻ 52

1.3.4.3. Dịch vụ thanh toán 54

1.3.4.4. Dịch vụ ngân hàng điện tử 54

1.3.4.5. Dịch vụ thẻ 55

1.3.4.6. Một số dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác 56

1.4. PHÂN BIỆT SỰ KHÁC NHAU GIỮA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ 57

1.5. PHÁT TRIỂN DVNH BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ - ĐÒI HỎI TẤT YẾU CỦA QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 61

1.5.1. Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ 61

1.5.2. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ 65

1.5.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ của ngân hàng thương mại 67

1.5.3.1. Nhân tố xuất phát từ phía ngân hàng 67

1.5.3.2. Nhân tố xuất phát từ môi trường bên ngoài 70

1.5.4. Tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ 74

1.5.4.1 Nhóm các chỉ tiêu định lượng 74

1.5.4.2. Nhóm các chỉ tiêu định tính 76

1.5.5. Mối quan hệ giữa phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ 79

1.5.6. Các hình thức phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ 79

1.5.7. Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ trong kinh doanh ngân hàng gắn với điều kiện cụ thể của từng loại hình ngân hàng 79

1.6. KHÁI QUÁT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM 80

1.6.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ của một số ngân hàng nước ngoài 81

1.6.1.1. Ngân hàng CitiBank 81

1.6.1.2. Ngân hàng Bank of New York 83

1.6.1.3. Ngân hàng DBS Group Holdings 84

1.6.2. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 85

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 66

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ TẠI BIDV 89

2.1. KHÁI LƯỢT VỀ BIDV 89

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 89

2.1.2. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của BIDV và tính tất yếu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 95

2.1.3. Quan điểm của BIDV về phân nhóm và phát triển dịch vụ bán buôn, bán lẻ--- 96

2.2. TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV GIAI ĐOẠN 2006 – 2010 98

2.2.1. Hệ thống ngân hàng Việt Nam trong những năm 2006 – 2010 98

2.2.2. Thế mạnh và điểm yếu của BIDV khi phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn, bán lẻ 100

2.2.2.1. Thế mạnh 100

3.1.3.2. Điểm yếu 104

2.2.3. Hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2006 – 2010 105

2.3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ TẠI BIDV GIAI ĐOẠN 2006 – 2010 109

2.3.1. Huy động vốn 109

2.3.1.1. Về quy mô và tốc độ tăng trưởng 109

2.3.1.2. Về thị phần 111

2.3.1.3. Về cơ cấu huy động vốn theo loại tiền và kỳ hạn 114

2.3.2. Tín dụng 119

2.3.2.1. Về tốc độ tăng trưởng 120

2.3.2.2. Về chất lượng tín dụng 124

2.3.2.3. Cơ cấu tín dụng theo sản phẩm, ngành nghề 125

2.3.3. Dịch vụ thanh toán 128

2.3.4. Dịch vụ ngân quỹ 132

2.3.5. Dịch vụ dành cho khách hàng bán buôn 133

2.3.6. Dịch vụ dành riêng cho khách hàng cá nhân 140

2.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ TẠI BIDV GIAI ĐOẠN 2006 – 2010 145

2.4.1. Những kết quả đạt được 145

2.4.1.1. Về dịch vụ ngân hàng bán buôn 148

2.4.1.2. Về dịch vụ ngân hàng bán lẻ 151

2.4.2. Hạn chế phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ tại BIDV 153

2.4.2.1. Về dịch vụ ngân hàng bán buôn 156

2.4.2.2. Về dịch vụ ngân hàng bán lẻ 159

2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế 162

2.4.3.1. Nguyên nhân khách quan 162

2.4.3.2. Nguyên nhân chủ quan từ BIDV 164

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 151

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ TẠI BIDV ĐẾN NĂM 2020 175

3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÀNH NGÂN HÀNG ĐẾN NĂM 2020 175

3.1.1. Về quan điểm phát triển 175

3.1.2. Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 176

3.2. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ CỦA BIDV ĐẾN NĂM 2020 179

3.2.1. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn đến năm 2020 182

3.2.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến năm 2020 185

3.3. DỰ BÁO TIỀM NĂNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ TẠI BIDV ĐẾN NĂM 2020 187

3.3.1. Môi trường chính trị và pháp luật 187

3.3.2. Môi trường kinh tế 188

3.3.3. Môi trường văn hóa – xã hội 188

3.3.3. Môi trường khoa học công nghệ, phát triển thương mại điện tử ở Việt Nam 189

3.3.4. Thị trường tiềm năng phát triển bán buôn, bán lẻ còn rất lớn 189

3.3.5. Sự phát triển của ngân hàng thương mại 192

3.4. HỆ THỐNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN VÀ BÁN LẺ TẠI BIDV ĐẾN NĂM 2020 193

3.4.1. Nhóm giải pháp chung 193

3.4.2. Nhóm giải pháp cụ thể phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ 220

3.4.2.1 Nhóm giải pháp đối với dịch vụ ngân hàng bán buôn 220

3.4.2.2. Nhóm giải pháp đối với dịch vụ ngân hàng bán lẻ 226

3.5. KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ, NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ HIỆP HỘI NGÂN HÀNG 230

3.5.1. Đối với Chính phủ 230

3.5.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước 232

3.5.3. Đối với Hiệp hội ngân hàng 237

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 216

Kết luận

Danh mục tài liệu tham khảo

Danh mục các công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài đã được tác giả công bố Phụ lục

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Tại Việt Nam nói riêng và trên phạm vi toàn cầu nói chung, các ngân hàng đang giữ một vai trò hết sức quan trọng. Sự tăng trưởng của hệ thống ngân hàng tác động trực tiếp và mạnh mẽ đến sự tăng trưởng của toàn nền kinh tế. Phát triển dịch vụ ngân hàng là xu hướng tất yếu để các NHTM Việt Nam tồn tại và tìm kiếm lợi nhuận cao đồng thời cũng là giải pháp để đáp ứng yêu cầu hội nhập, toàn cầu hóa của nền kinh tế quốc gia.

Từ khi trở thành thành viên chính thức của WTO, ngành ngân hàng Việt Nam trở thành một trong những ngành hàng đầu, thu hút sự quan tâm đặc biệt của các nhà đầu tư trong và ngoài nước. Tuy nhiên bản thân ngành ngân hàng cũng đang phải đối mặt với nhiều thách thức cạnh tranh, đặc biệt là vấn đề thị trường bị chia sẻ đáng kể khi các tập đoàn, các ngân hàng lớn của nước ngoài đầu tư vào thị trường Việt Nam. Cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng đã đặt ra những bài toán mới. Bài toán quan trọng nhất là làm thế nào để duy trì được ưu thế cạnh tranh bền vững.

Để tồn tại được trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt này, các NHTM Việt Nam đã, đang thực hiện quá trình hiện đại hóa công nghệ, áp dụng các chuẩn mực quốc tế vào hoạt động ngân hàng, chuyển từ mô hình ngân hàng chuyên doanh sang mô hình ngân hàng đa năng, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ cung cấp. Bên cạnh đó, các NHTM Việt Nam phải liên tục thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm những cơ hội đầu tư mới, mở rộng và đa dạng hóa nhóm khách hàng mục tiêu của mình. BIDV cũng không thể nằm ngoài xu hướng đó.

Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ là xu hướng của các ngân hàng thương mại trên thế giới. Để tồn tại và phát triển một cách bền vững, các ngân hàng thương mại ngày nay đều hướng tới việc củng cố và phát triển một cách bền vững nền khách hàng vững chắc đặc biệt là các khách hàng cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp nhỏ và vừa, là hoạt động đem lại doanh thu chắc chắn, hạn chế và phân tán rủi ro. Hoạt động ngân hàng bán lẻ luôn được coi là một hoạt động cốt lõi, nền tảng để từ đó mở rộng các hoạt động kinh doanh khác của các ngân hàng thương mại quốc tế. Yêu cầu tái