Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay các Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong hoạt động tại các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn Tỉnh Phú Thọ

NGUYỄN TRƯỜNG MINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI

---------------

NGUYỄN TRƯỜNG MINH

QUẢN TRỊ KINH DOANH

NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG HOẠT ĐỘNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ THỌ

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh

LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC QUẢN TRỊ KINH DOANH

KHÓA 2009

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

TS. Nguyễn Văn Nghiến

Hà Nội – Năm 2012

MỤC LỤC

Nội dung Trang

Lời cam đoan 1

Danh mục chữ viết tắt 2

Danh mục bảng biểu 3

Danh mục hình vẽ, đồ thị 4

LỜI MỞ ĐẦU 5

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY DNNVV 7

1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ DNNVV 7

1.1.1. Định nghĩa DNNVV 7

1.1.2. Đặc điểm và vai trò DNNVV tại Việt Nam 8

1.1.3. Mối quan hệ giữa tín dụng NHTM với DNNVV. 10

1.2. CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY CỦA NHTM 13

1.2.1. Khái niệm công tác thẩm định cho vay 13

1.2.2. Vai trò của công tác thẩm định cho vay của NHTM 14

1.2.3. Các nội dung thẩm định cho vay 14

1.2.4. Kinh nghiệm thẩm định cho vay DN của NHTM tại một số nước. 36

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 39

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY DNNVV 40

2.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NHTM TỈNH PHÚ THỌ 40

2.1.1. Tình hình hoạt động của hệ thống NHTM trên địa bàn. 40

2.1.2. Xu hướng phát triển DNNVV tác động tới công tác thẩm định 41

2.2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY DNNVV TẠI NHTM.. 43 2.2.1. Tình hình cho vay DNNVV của các NHTM 43

2.2.2. Những kết quả đạt được trong công tác thẩm định cho vay 50

2.2.3. Những hạn chế trong công tác thẩm định cho vay DNNVV 53

2.2.4. Nguyên nhân của những hạn chế 59

2.2.5. Tổng hợp kết quả nghiên cứu thực trạng công tác thẩm định cho vay DNNVV của các NHTM. 79

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 82

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY DNNVV TẠI CÁC NHTM 83

3.1. NHỮNG NHÂN TỐ CHI PHỐI XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM 83

3.2. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NHTM 84

3.3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY DNNVV 86

3.3.1. Quan điểm và mục tiêu các giải pháp 86

3.3.2. Các giải pháp vĩ mô 87

3.3.3. Các giải pháp áp dụng tại NHTM trên địa bàn tỉnh Phú Thọ 89

3.3.4. Các giải pháp áp dụng tại DNNVV 105

3.4. MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 108

3.4.1. Đối với các cơ quan quản lý Nhà nước 108

3.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước 114

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 117

KẾT LUẬN 118

TÀI LIỆU THAM KHẢO 119

PHỤ LỤC 120

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả luận văn: Tôi, Nguyễn Trường Minh, học viên cao học khóa 2009, chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Khoa Kinh tế và Quản lý, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng.

Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình.

Hà nội, ngày 12 tháng 3 năm 2012

TÁC GIẢ

Nguyễn Trường Minh

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

Ký hiệu

Ý nghĩa
CB	Cán bộ
CBTD	Cán bộ tín dụng
CIC	Trung tâm thông tin tín dụng
NHNN	Ngân hàng nhà nước
NHTM	Ngân hàng thương mại
Vietinbank	Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương
Vietcombank	Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương
Agribank	Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn
BIDV	Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
Sacombank	Ngân hành Thương mại Cổ phần Sài gòn thương tín
DN	Doanh nghiệp
DNNVV	Doanh nghiệp nhỏ và vừa
TSTC	Tài sản thế chấp
CNTT	Công nghệ thông tin
TSBĐ	Tài sản bảo đảm
UBND	Ủy ban Nhân dân
BCTC	Báo cáo tài chính
SXKD	Sản xuất kinh doanh
FED	Federal Reserve System

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 129 trang tài liệu này.

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Nội dung Trang

Bảng 2.1: Số lượng NHTM đang hoạt động trên địa bàn tỉnh Phú Thọ 40

Bảng 2.2: Số bộ hồ sơ vay vốn của DNNVV được các NHTM tiếp nhận và thẩm

định, giải quyết cho vay thống kê qua các năm. 44

Bảng 2.3: Doanh số cho vay, thu nợ tín dụng DNNVV tại các NHTM 44

Bảng 2.4: Dư nợ cho vay và tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng DNNVV tại các NHTM qua các năm 46

Bảng 2.5: Dư nợ cho vay các DNNVV của NHTM phân theo thời gian. 47

Bảng 2.6: Dư nợ cho vay các DNNVV phân theo nhóm ngành kinh tế tại các NHTM qua các năm 48

Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu (nhóm 3,4,5) của các DNNVV tại NHTM 49

Bảng 2.8: Tổng hợp kết quả điều tra 80

DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ

Nội dung Trang

Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng doanh số cho vay DNNVV tại các NHTM năm 2011. 45

Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng DNNVV của các NHTM. 46

Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV tại các NHTM năm 2011 48

Sơ đồ 1: Các bước thẩm định cho vay. 14

Sơ đồ 2: Tổng hợp kết quả nghiên cứu, phân tích thực trạng công tác thẩm định cho vay DNNVV. 81

LỜI MỞ ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài.

Gia nhập nền kinh tế thị trường định hướng Xã hội Chủ nghĩa, các NHTM ở Việt Nam hoạt động trên nhiều lĩnh vực như: tín dụng, đầu tư, huy động, bảo lãnh... Song, hoạt động tín dụng là hoạt động cơ bản nhất của các NHTM, mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng, chiếm tới 70 - 80% tổng thu nhập, có tính quyết định đối với sự phát triển và ổn định của các ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng, công tác thẩm định cho vay của các NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc đưa ra quyết định cho vay phù hợp, giúp ngân hàng phòng ngừa được rủi ro đối với các khoản nợ, nhất là trong bối cảnh hiện nay lại càng đặc biệt quan trọng hơn vì nền kinh tế Việt Nam đang đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của hầu hết các DN còn hạn chế, tiềm ẩn rủi ro cho các ngân hàng đầu tư.

Do đó, để quyết định tài trợ vốn cho các DN đòi hỏi khâu thẩm định hồ sơ vay phải có quy trình chặt chẽ, khoa học, kỹ càng hơn và yêu cầu đáp ứng được các tiêu trí cao hơn về hiệu quả tài chính của dự án, năng lực, pháp lý và uy tín của DN. Nếu công tác thẩm định không tốt, dẫn đến các quyết định cho vay không hiệu quả, không thu hồi được vốn vay, gây thất thoát tài sản cho ngân hàng, điều này không chỉ ảnh hưởng xấu đến hoạt động của bản thân ngân hàng đó mà còn ảnh hưởng tới mọi mặt của nền kinh tế nói chung.

Trên cơ sở nhận thức sự cần thiết phải nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay và xuất phát từ thực tiễn nêu trên, tôi chọn đề tài “Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay các Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong hoạt động tại các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn Tỉnh Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu.

2. Mục đích nghiên cứu:

Trên cơ sở quy định, nội dung thẩm định tín dụng khách hàng DN của NHTM, xây dựng khung phân tích và đánh giá hồ sơ vay, hệ thống các nội dung thẩm định phục vụ cho cán bộ thẩm định tại ngân hàng có chuẩn mực để đánh giá