Đánh giá công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp quân đội - chi nhánh Huế - 10

5

Tổng nhu cầu vốn lưu động cần thiết

Trđ

=(1)-(2)-(3)-(4)

6

Vòng quay vốn lưu động

Vòng/năm

Theo kế hoạch năm

7

Nhu cầu vốn lưu động bình quân

Trđ

=(5)/(6)

8

Vốn tự có, tự huy động

Trđ

9

Vốn chiếm dụng người bán, người mua và nội bộ

Trđ

10

Nhu cầu vốn lưu động cần bổ sung

Trđ

=(7)-(8)-(9)

11

Hạn mức các TCTD khác cấp

Trđ

12

Nhu cầu vốn lưu động thiếu hụt

Trđ

=(10)-(11)

3.2. Hạn mức LC

TT

Chỉ tiêu

Đơn vị

Giá trị

Ghi chú (nêu căn cứ tính toán)

1

Doanh thu thuần dự kiến

Trđ/ Ngoại tệ

2

Giá vốn hàng bán dự kiến

Trđ/ Ngoại tệ

3

Tỷ lệ nhập khẩu/giá vốn

%

4

Tỷ lệ phương thức thanh toán LC

%

5

Doanh số mở LC cần thiết

Trđ/ Ngoại tệ

6

Vòng quay LC

Vòng

7

Nhu cầu mở LC bình quân

Trđ/ Ngoại tệ

8

Hạn mức các TCTD khác cấp

Trđ/ Ngoại tệ

9

Hạn mức LC có thể cấp

Trđ/ Ngoại tệ

3.3. Hạn mức bảo lãnh

TT

Loại Bảo lãnh

Doanh số thực hiện bảo lãnh (Tr.đ)

Doanh số bảo lãnh (Tr.đ)

Vòng quay bảo lãnh/năm

Nhu cầu bảo lãnh bình quân (Tr.đ)

1

Dự thầu

2

Thực hiện hợp đồng

3

Tạm ứng

4

Bảo hành

5

Bảo lãnh khác

Tổng

- Cơ sở tính toán hạn mức bảo lãnh:

4. Đánh giá các rủi ro phát sinh trong trường hợp cấp hạn mức đối với Khách hàng

-Rủi ro về phương thức kinh doanh

+ Rủi ro đầu vào

+ Rủi ro đầu ra

- Rủi ro về tài sản đảm bảotài sản bảo đảm

- Rủi ro về quản lý doanh thu

…

5. Kết luận về giá trị hạn mức cấp đối với Khách hàng

- Đồng ý /Không đồng ý cấp hạn mức đối với Khách hàng vì……(lý do/Cơ sở đề xuất giá trị hạn mức cấp)

BM/QTTD.DN-3/3.HMMOI

TT

Tên doanh nghiệp

Năm thành

Trụ sở (TP)

Lĩnh vực kinh

Vốn CSH(tỷ

Cổ đông chính(*)

HM tại

lập

doanh

chính

đồng)

MB

Tổng HM cấp cho nhóm

1. Mối quan hệ giữa các thành viên cổ đông chính của các công ty trong nhóm 2.Cơ cấu bán hàng, tỷ lệ doanh thu, phải thu giữa các công ty trong nhóm

3. Hạn mức của tất cả các sản phẩm MB cung cấp cho các công ty trong nhóm

4. Đánh giá rủi ro chiếm dụng vốn tiềm ẩn của cả nhóm KH(nếu có)

NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) – CHI NHÁNH……..

Đại diện:

Ông/Bà.......................................

Chức vụ: CV QHKH DN

Đại diện:

Ông/Bà.......................................

Chức vụ:………………………

Bên B:

CÔNG TY...............

GCN ĐKKD:

............................................................................................................

Địa chỉ hiện tại:

............................................................................................................

Điện thoại:

...................................................

Đại diện:

…………………………………

Chức vụ:………………………

Đại diện:

…………………………………

Chức vụ:………………………

I. THÔNG TIN VỀ PHƯƠNG ÁN

1. Thông tin Hạn mức tín dụng đã cấp cho Khách hàng

(Đơn vị: trđ, USD...)

Loại hạn mức

Thông tin Hạn mức đã cấp

Thực tế thực hiện đến ngày.....

Số HĐTD

Giá trị

Thời hạn duy trì

Mục đích

Dư nợ/LC/BL

Chất lượng tín dụng

Tín dụng

LC

Bảo lãnh

Tổng

2. Thông tin các phương án giải ngân lần này

 Giải ngân trong HMTD thường xuyên được cấp

 Giải ngân ngoài HMTD thường xuyên được cấp

Nội dung tài trợ khác với HMTD thường xuyên được cấp (giá trị , mục đích, phương thức tài trợ

Formatted

...

Formatted

...

Formatted

...

Formatted

...

Formatted

...

Formatted Table

II. NỘI DUNG KIỂM SOÁT

1. Mục đích sử dụng vốn

 Đúng mục đích

 Không đúng mục đích

Nguyên nhân sử dụng vốn sai mục đích (nếu có)

Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn: (Chi tiết chứng từ theo hồ sơ đính kèm, trường hợp nhiều chứng từ có thể làm phụ lục)

Loại chứng từ

Số chứng từ

Ngày tháng

Số lượng/Khối lượng

Giá trị

Nội dung

HĐ mua bán (đầu vào)

HĐ VAT/Invoice (đầu vào)

Tờ khai hải quan

Phiếu nhập kho

Phiếu xuất kho

Chứng từ khác (HĐ mua bán, HĐ GTGT (đầu ra), biên bản đối chiếu công nợ…...

Tổng

2. Tài sản hình thành từ vốn vay

Loại tài sản

Số lượng/ Khối lượng

Đơn giá

Giá trị tài sản theo hóa đơn GTGT/invoice

Giá trị tài sản theo giá thị trường

....

Tổng

Giá trị tài sản

 Cân đối với giá trị đã giải ngân

 Không cân đối với giá trị đã giải ngân.

Nguyên nhân không cân đối (nếu có)

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted Table

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted ...

Formatted ...

Formatted Table

Formatted ...

Formatted ...

Formatted Table

Formatted ...

Formatted ...

Formatted ...

Formatted ...

Formatted Table

Số LD

Số tiền giải ngân

Mục đích thanh toán

Phương thức giải ngân

Thời gian vay vốn

Chuyển khoản/ Tiền mặt

Tổng

Tình trạng tài sản

Mô tả theo tiến độ thanh toán, giao hàng

3. Tình hình thực hiện cam kết của Khách hàng với MB

 Tuân thủ 100%

 Tuân thủ một phần

 Chưa tuân thủ

Nội dung cam kết

Thực tê thực hiện

Cam kết chuyển doanh thu

Cam kết bổ sung tài sản bảo đảm

Cam kết khác

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

III. KẾT LUẬN

Đánh giá

- Khách hàng sử dụng vốn vay có đúng mục đích như đã ký kết tại Hợp đồng tín dụng.

- Giá trị vật tư hàng hóa thực tế có cân đối với giá trị khoản vay đã giải ngân.

- Khách hàng có vi phạm các cam kết tại Hợp đồng tín dụng

- Tình hình cung cấp thông tin của Khách hàng đối với MB: có kịp thời, số liệu cung cấp có trung thực hay không.

Đề xuất, kiến nghị

(nếu có)

- Các nội dung Khách hàng cần bổ sung, thời gian yêu cầu Khách hàng gửi thông tin hoặc kiểm soát tiếp theo (nếu có)

- Kiến nghị đề xuất trong trường hợp Khách hàng sử dụng vốn/tiền tạm ứng sai mục đích, có rủi ro phát sinh trong quá trình kiểm tra

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

BÊN A

(Ký và ghi rõ họ

BÊN B

tên) (Ký và ghi rõ họ tên)

CVQHKH

Trườ dung cần l Quả

KIỂM SOÁT (TP/PP QHKH)

ng hợp yêu cầu bổ sung thông tin về các nội

, CB quản lý Phòng QHKH ghi rõ nội dung àm rõ, thời hạn và các lưu ý về các điều kiện n lỷ KH (nếu có)

Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1,1 li

Già tri khoàn vay:

2

Ngà den han:

°°

3

Np goc chua thanhtoän:

4

Läi phài trà dn

ngày. .. . . . .. ..

5

Phi phat (nÉu cô):

6

Noi dung khâc: