Đại lý bảo hiểm cơ bản Dự thảo tháng 04 năm 2013

A Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm B Thu phí bảo hiểm

C Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm D Trực tiếp ký kết hợp đồng bảo hiểm

9 Đại lý bảo hiểm có thể

A Sửa đổi, bổ sung quy tắc, điều khoản bảo hiểm cho phù hợp với tình hình thực tế của khách hàng

B Giảm phí bảo hiểm để khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm C A, B sai

D A, B đúng

ĐIỀU KIỆN ĐỂ TRỞ THÀNH ĐLBH

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 126 trang tài liệu này.

10 "Theo quy định tại Thông tư 124/TT-BTC, thời gian đào tạo tối thiểu đối với chương trình đào tạo cơ bản dành cho đại lý là:"

A 16 giờ, học tập trung B 24 giờ, học tập trung C 32 giờ, học tập trung D 40 giờ, học tập trung

11 Theo quy định tại Thông tư 124/TT-BTC, thời gian đào tạo lần đầu tối thiểu đối với chương trình đào tạo về sản phẩm bảo hiểm dành cho đại lý là:

A 8 giờ, học tập trung B 16 giờ, học tập trung C 24 giờ, học tập trung D 32 giờ, học tập trung

12 "Nội dung nào không có trong chương trình đào tạo Cơ bản dành cho Đại lý bảo hiểm theo qui định hiện hành:"

A Kiến thức chung về bảo hiểm (nguyên lý bảo hiểm, các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm)

B Trách nhiệm của đại lý, đạo đức hành nghề đại lý C Kỹ năng bán bảo hiểm

D "Pháp luật về kinh doanh bảo hiểm; Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài và đại lý bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm"

13 "Nội dung nào có trong chương trình đào tạo về sản phẩm bảo hiểm lần đầu dành cho Đại lý bảo hiểm theo qui định hiện hành:"

A Kỹ năng bán bảo hiểm; Thực hành nghề đại lý bảo hiểm B Trách nhiệm của đại lý, đạo đức hành nghề đại lý

C Sản phẩm bảo hiểm mà đại lý dự kiến triển khai D A, C đúng

14 Cá nhân muốn hoạt động Đại lý bảo hiểm phải đáp ứng được những yêu cầu nào sau đây:

A " Là công dân Việt Nam, thường trú tại Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ"

B "Là công dân Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp theo qui định"

C "Là công dân Việt Nam, thường trú tại Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp theo qui định"

D "Là công dân Việt Nam, thường trú tại Việt Nam; Từ đủ 20 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp theo qui định"

15 Điều kiện về tuổi đối với cá nhân muốn hoạt động Đại lý bảo hiểm là: A Từ đủ 17 tuổi trở lên

B Từ đủ 18 tuổi trở lên C Từ đủ 19 tuổi trở lên D Từ đủ 20 tuổi trở lên

16 "Theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm, đáp án nào dưới đây là một trong các điều kiện để cá nhân trở thành đại lý bảo hiểm:"

A Từ đủ 20 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ

B Có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp

C Là công dân Việt Nam hoặc mang quốc tịch nước ngoài, thường trú tại Việt Nam D A, B, C đúng

17 "Theo quy định tại Thông Tư 124/2012/TT-BTC của Bộ Tài chính, chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm bao gồm:"

A Chương trình đào tạo cơ bản

B Chương trình đào tạo về sản phẩm bảo hiểm C Cả A và B

D A hoặc B

QUYỀN, NGHĨA VỤ VÀ TRÁCH NHIỆM CỦA ĐLBH QUYỀN CỦA ĐLBH

18 Đại lý bảo hiểm có quyền nào sau đây

A "Lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm đối với doanh nghiệp bảo hiểm theo đúng quy định của pháp luật"

B "Tham dự các lớp đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức"

C Hưởng hoa hồng và các quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm

D Cả A, B, C

19 Quyền của đại lý bảo hiểm

A Được hưởng hoa hồng đại lý

B Được tư vấn cho khách hàng huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để ký hợp đồng bảo hiểm mới

C Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm

D Được dùng tiền hoa hồng đại lý của mình để giảm phí hoặc khuyến mại cho khách hàng

20 "Theo qui định của pháp luật hiện hành, phát biểu nào sau đây là đúng khi nói về quyền của đại lý bảo hiểm:"

A "Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm"

B "Làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác mà không cần sự đồng ý bằng văn bản của doanh nghiệp mình đang làm đại lý"

C "Khuyến mại khách hàng dưới hình thức như giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm không cung cấp cho khách hàng"

D A, C đúng

21 Đại lý bảo hiểm có quyền:

A "Lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm đối với doanh nghiệp bảo hiểm theo đúng quy định của pháp luật;"

B Thay mặt Doanh nghiệp bảo hiểm ký kết hợp đồng với khách hàng C Giảm phí bảo hiểm cho các khách hàng thân thiết

D Cả A, B, C

NGHĨA VỤ CỦA ĐLBH

22 Nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm

A "Giải thích trung thực các thông tin về sản phẩm bảo hiểm để bên mua bảo hiểm hiểu rõ sản phẩm bảo hiểm dự định mua"

B "Không được tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm"

C A, B đúng D A, B sai

23 Theo quy định của pháp luật hiện hành, đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ nào sau đây:

A Thực hiện cam kết trong hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký với doanh nghiệp bảo hiểm

B "Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm nếu có thoả thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm"

C "Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật"

D Cả A,B,C

24 Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm:

A "Tư vấn đầy đủ và chính xác cho khách hàng về phạm vi bảo hiểm, những loại trừ bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm"

B Giải thích những điều khoản trong hợp đồng cho khách hàng hiểu

C Tư vấn đúng sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng D Cả A,B,C

CÁC HÀNH VI BỊ CẤM ĐỐI VỚI ĐLBH

25 Hoạt động nào bị nghiêm cấm đối với đại lý bảo hiểm:

A Thông tin, quảng cáo về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm B Khuyến mại khách hàng dưới hình thức như giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo

hiểm hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm không cung cấp cho khách hàng

C Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm

D Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

26 Đại lý bảo hiểm không có quyền và nghĩa vụ nào sau đây:

A Hưởng hoa hồng và các quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm

B Cam kết giảm, hoàn phí bảo hiểm cho khách hàng tham gia bảo hiểm

C "Được cung cấp thông tin cần thiết cho các hoạt động của mình và các điều kiện khác để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm"

D Thực hiện cam kết trong hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký với doanh nghiệp bảo hiểm

27 Đai lý bảo hiêm̉ không có quyền nào dưới đây:

A Thay mặt khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm B Dùng tiền hoa hồng để giảm phí hoặc khuyến mãi cho khách hàng

C Tiết lộ thông tin của khách hàng cho các bên không liên quan D Cả A, B, C

28 Nghiêm cấm đại lý bảo hiểm

A Thông tin quảng cáo sai sự thật gây tổn hại quyền lợi người mua bảo hiểm

B Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm C "Tranh giành khách hàng dưới mọi hình thức, khuyến mại bất hợp pháp hoặc xúi

giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm" D Cả A, B, C

TRÁCH NHIỆM CỦA ĐLBH

29 "Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm thì:"

A "Doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết"

B "Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm"

C Hợp đồng đại lý bảo hiểm tự động chấm dứt D A, B đúng

QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA DNBH TRONG HOẠT ĐỘNG ĐLBH QUYỀN CỦA DNBH TRONG HOẠT ĐỘNG ĐLBH

30 Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền:

A "Lựa chọn đại lý bảo hiểm và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm; Quy định mức chi trả hoa hồng bảo hiểm trong hợp đồng đại lý bảo hiểm theo các quy định của pháp luật"

B "Không phải chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý thu xếp, giao kết trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm"

C A, B đúng D A, B sai

31 "Doanh nghiệp bảo hiểm không được chi trả hoa hồng bảo hiểm cho nội dung nào dưới đây:"

A Chi phí khai thác ban đầu (tìm hiểu, thuyết phục và giới thiệu khách hàng) B Chi phí thu phí bảo hiểm

C Hỗ trợ giảm phí bảo hiểm và/hoặc khuyến mại khách hàng tham gia bảo hiểm D Cả A, B, C

32 "Doanh nghiệp bảo hiểm không được chi trả hoa hồng bảo hiểm cho đối tượng nào dưới đây:"

A Cán bộ của chính doanh nghiệp bảo hiểm B Đại lý bảo hiểm

C Bên mua bảo hiểm D A, C đúng

NGHĨA VỤ CỦA DNBH TRONG HOẠT ĐỘNG ĐLBH

33 Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ:

A Thực hiện các trách nhiệm theo hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký kết

B Hàng năm phải báo cáo Bộ Tài chính về công tác đào tạo đại lý bảo hiểm

C "Thông báo cho Bộ Tài chính và Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam danh sách các đại lý vi phạm quy chế hành nghề đại lý hoặc vi phạm quy định pháp luật đã bị doanh nghiệp bảo hiểm chấm dứt hợp đồng đại lý"

D Cả A,B,C

34 "Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của khách hàng thì:"

A Đại lý bảo hiểm phải có trách nhiệm bồi hoàn trực tiếp cho khách hàng

B "Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết, đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp

bảo hiểm các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho khách hàng "

C "Đại lý bảo hiểm không chịu bất cứ trách nhiệm nào vì khách hàng tham gia bảo hiểm trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm"

D A hoặc B đúng

35 Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ:

A Chi trả tất cả các chi phí khai thác hợp đồng bảo hiểm cho đại lý ngoài hoa hồng bảo hiểm

B Yêu cầu đại lý bảo hiểm phải có tài sản thế chấp

C "Chịu trách nhiệm về những thiệt hại hay tổn thất do hoạt động đại lý bảo hiểm của mình gây ra theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm"

D A, C đúng

36 "Khi đại lý bảo hiểm mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ :"

A Không phải chi trả hoa hồng cho Đại lý bảo hiểm B Vẫn phải chi trả hoa hồng đúng theo qui định

C Chỉ chi trả 50% hoa hồng

D Chỉ trả những chi phí để hoàn tất hợp đồng như: Chi phí đi lại, Chi phí khám sức khỏe…

37 "Theo quy định tại Nghị định 45/2007/NĐ-CP, cán bộ, nhân viên của doanh nghiệp bảo hiểm:"

A Không được làm đại lý bảo hiểm cho chính doanh nghiệp đó B Được làm đại lý bảo hiểm cho chính doanh nghiệp đó

C Được hưởng hoa hồng bảo hiểm D B, C đúng

Chương 4

ĐẠO ĐỨC HÀNH NGHỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ

CÁC QUY ĐỊNH CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐẠO ĐỨC HÀNH NGHỀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM

1- Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm

Để hoạt động kinh doanh bảo hiểm thực sự là một kênh tài chính hữu hiệu đối với sự phát triển của nền kinh tế thì một trong những đòi hỏi không chỉ của thị trường bảo hiểm nói chung mà của bất kỳ doanh nghiệp bảo hiểm nào là nâng cao năng lực, tính chuyên nghiệp, vai trò và trách nhiệm của người đại lý bảo hiểm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là việc tuân thủ đạo đức nghề nghiệp.

Để phát triển một thị trường bảo hiểm lành mạnh, góp phần vào phát triển kinh tế

- xã hội, người đại lý bảo hiểm phải tuân thủ theo những chuẩn mực đạo đức của ngành được Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (HHBH) xây dựng và ban hành và là tiêu chí chung để đánh giá tư cách đạo đức của một người đại lý bảo hiểm. Cụ thể như sau:

Mỗi người hoạt động kinh doanh đều phải có một tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp nhất định. Người ta kinh doanh trên cơ sở phục vụ, đáp ứng một nhu cầu nào đó của khách hàng, từ đó đem lại lợi ích cho chính mình, chứ không phải vì để kiếm được thật nhiều tiền (lợi nhuận) mà bỏ qua các tiêu chuẩn, chuẩn mực khác, trong đó có vấn đề đạo đức nghề nghiệp. Người đại lý bảo hiểm nếu chỉ vì đem lại cho mình nhiều hoa hồng nhất, sẵn sàng tranh cướp khách hàng, lừa dối khác hàng, đe doạ hoặc dùng thế lực bắt khách hàng tham gia bảo hiểm thì chỉ đem lại lợi ích trước mắt cho chính họ nhưng gây tổn hại đến uy tín, thương hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm.

Trong hoạt động khai thác bảo hiểm, đại lý bảo hiểm được doanh nghiệp bảo hiểm giao quản lý một số giấy tờ, chứng từ có giá (Giấy chứng nhận bảo hiểm, Đơn bảo hiểm, biên lai thu tiền,…) và thu tiền của khách hàng. Nếu đại lý bảo hiểm không trung thực, thiếu đạo đức nghề nghiệp dễ nảy sinh lòng tham, biển thủ tiền phí, huỷ bỏ hoá đơn chứng từ gây thiệt hại cho doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng. Một số đại lý còn được uỷ quyền bồi thường cho khách, nếu không có đạo đức nghề nghiệp dễ nảy sinh tình trạng thông đồng với khách hàng làm tăng số tiền bồi thường hoặc ăn chặn tiền bồi thường của khách hàng,… Do vậy, đòi hỏi đạo đức nghề nghiệp đối với đại lý bảo hiểm là rất quan trọng và hết sức cần thiết.

Yêu cầu về đạo đức nghề nghiệp của người đại lý bảo hiểm được thể hiện trong từng công việc trong quá trình hoạt động đại lý, cụ thể:

1.1. Trong hoạt động tư vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm

Trong công việc này, đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi người đại lý bảo hiểm phải luôn quan tâm tới quyền lợi hợp pháp của khách hàng, đặt quyền lợi của khách hàng lên trên quyền lợi của mình. Chúng ta cần biết rằng, mọi khách hàng đi đến ưng thuận chấp nhận mua sản phẩm bảo hiểm vì họ cho rằng các nhu cầu và quyền lợi của họ đã được thoả mãn.

Tư vấn giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm xuất phát từ sự mong muốn lựa chọn ban đầu của họ, hướng họ đến sự lựa chọn cuối cùng có lợi nhất và họ chuyển giao được đầy đủ rủi ro có thể xảy ra. Hầu hết các khách hàng thường ít hiểu biết về bảo hiểm nói chung và sản phẩm bảo hiểm nói riêng nên vai trò tư vấn của đại lý là rất quan trọng.

Phân tích để khách hàng quyết định tham gia bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của họ cũng như phù hợp với đối tượng bảo hiểm. Ví dụ, đối với người có thu nhập cao, đại lý có thể tư vấn, vận động họ tham gia bảo hiểm cho tài sản của họ như: Nhà cửa, ôtô và bảo hiểm con người cho họ và các thành viên trong gia đình họ với số tiền bảo hiểm cao, nhưng đến một gia đình thu nhập thấp thì không thể làm như vậy.

1.2. Trong việc cung cấp thông tin

1.2.1. Cung cấp thông tin cho khách hàng

Sản phẩm bảo hiểm là dịch vụ vô hình và chỉ là lời cam kết của doanh nghiệp bảo hiểm để thu phí bảo hiểm của khách hàng. Đại lý bảo hiểm là đại diện uỷ quyền của doanh nghiệp bảo hiểm không được thêu dệt những lợi ích của sản phẩm và quyền lợi cho tốt đẹp hơn hoặc dấu giếm bất kỳ một chi tiết nào mà đại lý cho rằng nếu đưa thông tin ra khách hàng thêm e ngại do dự hoặc không mua bảo hiểm.

Trong công việc này, đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi người đại lý bảo hiểm phải cung cấp thông tin trung thực, rõ ràng, chính xác cho khách hàng về doanh nghiệp bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, quy tắc, điều kiện, điều khoản và biểu phí bảo hiểm. Nếu cung cấp thông tin không trung thực, rõ ràng, chính xác sẽ làm cho khách hàng có thể ngộ nhận, hiểu mập mờ hoặc hiểu sai về sản phẩm bảo hiểm dễ dẫn đến tranh chấp giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua bảo hiểm.

1.2.2. Cung cấp thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm

Người đại lý bảo hiểm phải hướng dẫn khách hàng kê khai thông tin vào Giấy yêu cầu bảo hiểm. Nhờ có sự kê khai trung thực, đầy đủ của khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm mới có thể đánh giá đúng những rủi ro mà khách hàng sẽ chuyển giao để quyết định có chấp nhận bảo hiểm hay không?

Khách hàng thường hay kê khai sai hoặc thiếu những thông tin dùng làm cơ sở tính phí như tuổi tác, sức khoẻ đối với bảo hiểm con người, hay địa điểm, kết cấu vật liệu đối với nhà cửa, vật kiến trúc,…

Đạo đức nghề nghiệp yêu cầu người đại lý bảo hiểm phải đánh giá mức độ trung thực của khách hàng trong việc cung cấp đầy đủ thông tin. Đại lý cần nói rõ những ảnh hưởng của việc kê khai sai tới quyền lợi được bảo hiểm hoặc bị xử lý bằng các chế tài khác. Đại lý không được kê khai thay hoặc giả mạo chữ ký khách hàng vào Giấy yêu cầu bảo hiểm, không nên tự điền vào các nội dung trên Giấy yêu cầu bảo hiểm (kê khai hộ) để tránh sự gian lận của khách hàng hoặc sai sót do nhầm lẫn của khách hàng; Đại lý không tuỳ tiện huỷ bỏ hay thay đổi bất kỳ nội dung nào trong Giấy chứng nhận