Các biện pháp pháp lý nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng từ thực tiễn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Đà Nẵng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

KHOA LUẬT

PHAN NGỌC HÀ

CÁC BIỆN PHÁP PHÁP LÝ NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

(TỪ THỰC TIỄN NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG)

Chuyên ngành: Luật Dân sự

Mã số: 60 38 30

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

Cán bộ hướng dẫn khoa học: PGS. TS PHÙNG TRUNG TẬP

HÀ NỘI - 2012

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan Luận văn là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các kết quả nêu trong Luận văn chưa được công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Các số liệu, ví dụ và trích dẫn trong Luận văn đảm bảo tính chính xác, tin cậy và trung thực. Tôi đã hoàn thành tất cả các môn học và đã thanh toán tất cả các nghĩa vụ tài chính theo quy định của Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội.

Vậy tôi viết Lời cam đoan này đề nghị Khoa Luật xem xét để tôi có thể bảo vệ Luận văn.

Tôi xin chân thành cảm ơn!

NGƯỜI CAM ĐOAN

Phan Ngọc Hà

MỤC LỤC

Trang bìa phụ Lời cam đoan Mục lục

Danh mục các chữ viết tắt Danh mục bảng

Danh mục các bản đồ, đồ thị, hình vẽ

MỞ ĐẦU 1

1. Tính cấp thiết của đề tài 1

2. Tình hình nghiên cứu đề tài 2

3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 3

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài 4

5. Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu đề tài 4

6. Tính mới, những đóng góp của đề tài và ý nghĩa của kết quả nghiên

cứu đề tài 5

7. Kết cấu của luận văn 6

Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CÁC BIỆN

PHÁP PHÁP LÝ 7

1.1 Khái niệm, các dấu hiệu nhận biết và các nguyên nhân rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng 7

1.1.1 Khái niệm về rủi ro và rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng 7

1.1.2 Các dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng 9

1.1.3 Các nguyên nhân rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng 11

1.2 Cơ sở khoa học về các biện pháp pháp lý nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng 14

1.3 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng

của một số quốc gia trên thế giới 17

1.3.1 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng

của Mỹ và các nước Châu Âu khác 18

1.3.2 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng

của Trung Quốc và các nước Châu Á khác 20

Kết luận Chương 1 25

Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG THỜI GIAN QUA 26

2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Đà Nẵng 26

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn

Chi nhánh Đà Nẵng 26

2.1.2 Cơ cấu tổ chức và tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Đà Nẵng 27

2.2 Thực trạng công tác quản lý rủi ro trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua 34

2.2.1 Quy trình cho vay 34

2.2.2 Nhân

daṇ g rủi ro 35

2.2.3 Đo lường rủi ro 36

2.2.4 Kiểm soát và tài trơ ̣ rủi ro 39

2.3 Những tồn tại, hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua 41

2.3.1 Không thu được lãi và nợ gốc đúng hạn 41

2.3.2 Không thu được vốn đúng hạn 44

2.4 Những nguyên nhân xảy ra rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP

Sài Gòn Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua 45

2.4.1 Nguyên nhân do khách hàng 45

2.4.2 Nguyên nhân do ngân hàng 50

2.4.3 Nguyên nhân khác 56

Kết luận Chương 2 60

Chương 3: CÁC BIỆN PHÁP PHÁP LÝ SẼ ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG NHẰM

HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 61

3.1 Các biện pháp pháp lý nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng từ thực tiễn ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Đà Nẵng

thời gian đến 61

3.1.1 Áp dụng các biện pháp pháp lý liên quan đến áp dụng luật 61

3.1.2 Tiếp tục hoàn thiện những hạn chế rủi ro ở mức độ thấp, chưa khắc phục có hiệu quả tại SCB Đà Nẵng 77

3.2 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật 86

Kết luận Chương 3 89

KẾT LUẬN 90

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92

PHỤ LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

STT

Chữ viết tắt	Chữ viết đầy đủ
1.	TMCP:	Thương mại cổ phần.
2.	TMNN:	Thương mại nhà nước.
3.	SCB:	Ngân hàng TMCP Sài Gòn.
4.	SCB Đà Nẵng:	Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Đà Nẵng.
5.	CP:	Cổ phần.
6.	TNHH:	Trách nhiệm hữu hạn.
7.	UBND:	Ủy ban nhân dân.
8.	TAND TPĐN:	Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng.
9.	TAND QTK TPĐN:	Tòa án nhân dân quận Thanh Khê, thành phố Đà Nẵng.
10.	TM và DV:	Thương mại và Dịch vụ.
11.	TCTD:	Tổ chức tín dụng.
12.	NHTM:	Ngân hàng thương mại.
13.	NHNN:	Ngân hàng nhà nước.
14.	XHCN:	Xã hội chủ nghĩa.