Những giải pháp nâng cao hoạt động marketing thẻ của ngân hàng ngoài quốc doanh Việt Nam

Như vậy, để quy định các chủ thể trực tiếp khác tham gia hoạt động trên thị trường thẻ hoạc các chủ thể có liên quan (như cơ quan thuế) thì việc ban hành các văn bản pháp lý cao hơn so với bản quy chế nêu trên là hết sức cần thiết, nhằm tạo ra một hành lang pháp lý đối với tất cả các đối tượng hoạt động trên thị trường thẻ

Xây dựng môi trường kinh tế - chính trị - xã hội ổn định

Tình hình chính trị xã hội có ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hoạt động của ngành ngân hàng tài chính nói chung. Sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ cũng chịu sự tác động trực tiếp của môi trường chính trị, xã hội. Ngành ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng chỉ có thể được phát triển trong điều kiện chính trị xã hội ổn định nơi mà nhà nước có thể đảm bảo cho mọi người dân được sống và làm việc theo pháp luật và đời sống cũng như dân trí ngày càng nâng cao.

Môi trường kinh tế ổn định với các chính sách phát triển nền kinh tế và chính sách đẩy nhanh hội nhập kinh tế quốc tế cũng là một tiền đề quan trọng cho việc xây dựng, phát triển hoạt động kinh doanh thẻ. Chỉ khi đời sống kinh tế nâng cao, nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng mới phát triển.

Tóm lại vai trò của Nhà Nước trước tiên và quan trọng đó là việc đảm bảo môi trường chính trị xã hội ổn định và một môi trường kinh tế phát triển lành mạnh, hoà nhập với nền kinh tế thế giới.

KẾT LUẬN

Thẻ ra đời từ năm 1914 của thế kỷ trước và mãi cho đến năm 1990 mới được du nhập vào Việt Nam. Trải qua 17 năm phát triển, dù quãng thời gian phát triển còn quá ngắn nhưng sản phẩm thẻ đã được một bộ phận người Việt Nam biết đến và sử dụng. Đặc biệt trong những năm gần đây cùng với sự phát triển của nền kinh tế, khi đời sống người dân ngày một nâng cao thì nhu cầu về sử dụng thẻ trong giao dịch thanh toán cũng ngày một gia tăng. Và trong tương lai, với vị thế là một thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO, nền kinh tế Việt Nam sẽ phải hoà nhập sâu rộng hơn nữa vào nền kinh tế thế giới và lĩnh vực ngân hàng nói chung và lĩnh vực thẻ ngân hàng nói riêng cũng phải bắt kịp với xu thế thời đại. Tại các nước phát triển trên thế giới, thẻ đã trở thành một phương tiện thanh toán được sử dụng rộng rãi và phổ biến và chắc chắn trong thời gian không xa thẻ cũng sẽ tạo lập được vai trò của mình với vị thế số một trong phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Sự hội nhập sâu rộng của nền kinh tế Việt Nam vào nền kinh tế thế giới không chỉ tạo ra những thời cơ mà còn cả những thách thức lớn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và ngành dịch vụ thẻ nói riêng. Chúng ta sẽ phải đối mặt với những ngân hàng trên thế giới lớn cả về qui mô vốn, công nghệ và kinh nghiệm hoạt động lâu năm trên thị trường thẻ. Điều quan trọng hiện nay là mỗi ngân hàng Việt Nam cần phải tự trang bị cho mình những cơ sở vững chắc để tồn tại và phát triển trong thị trường cạnh tranh gay gắt diễn ra không chỉ giữa các ngân hàng trong nước mà giữa ngân hàng trong nước với các ngân hàng nước ngoài.

Sự góp mặt của các ngân hàng ngoài quốc doanh trong việc phát triển và mở rộng dịch vụ thẻ ngân hàng trong những năm gần đây đã tạo một luồng sinh khí mới cho ngành ngân hàng Việt Nam nói chung và lĩnh vực kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng nói riêng. Ưu điểm của các ngân hàng này là sự linh hoạt, nhạy bén trước sự biến động của môi trường kinh doanh nhưng điều khó khăn lớn nhất vẫn là qui mô vốn đầu tư vì vậy rất cần sự hỗ trợ về mọi mặt từ chính sách cho đến sự hỗ trợ về mặt vật chất của Nhà Nước và các cơ quan hữu quan như Ngân hàng Nhà nước.

Đồng thời các ngân hàng cũng cần phải biết cách liên kết để tồn tại và cạnh tranh và phát triển.

Với mong muốn đưa ra những gợi ý nhằm tháo gỡ những vướng mắc trở ngại trong việc mở rộng và phát triển dịch vụ thẻ, sử dụng cũng như đánh giá đúng vai trò của hoạt động Marketing thẻ, em cũng xin đóng góp một phần ý kiến đối với hoạt động Marketing thẻ để góp phần thúc đẩy dịch vụ này mạnh mẽ hơn nữa trong tương lai không xa.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

[1]. Đặng Hoài An (20/9/2007), Thị trường thẻ thanh toán Việt Nam

http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1366

[2]. Thanh Bình (24/9/2007), Trả lương qua tài khoản hiệu quả “3 trong 1” http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1378.

[3]. Đăng Thị Mỹ An, Bàn về Marketing trong việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng, , Tạp chí Ngân hàng số 12 năm 2005

[4]. PGS. TS Trần Minh Đạo (2002), Giáo trình Marketing căn bản, NXB Bộ Giáo Dục

[5]. Phương Chi (20/9/2007), Nguy cơ mất tiền từ thẻ ATM http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1368 [6]. Nguyễn Hà (02/10/2007), Thách thức chi trả lương qua tài khoản http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1389

[7]. Thanh Hà (26/8/2007), Ngân hàng nhà nước sẽ có biện pháp mạnh để thống nhất hệ thống thẻ ATM. http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1335

[8]. Thanh Hà (03/10/2007), Cuối năm 2008. Thẻ ATM liên thông giữa các ngân hàng

http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1392

[9]. TS. Phan Thị Thu Hà, Học viện ngân hàng (2004), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê,

[10]. PGS.TS. Nguyễn Thị Minh Hiền (2004), Marketing ngân hàng, NXB Thống kê.

[11]. Nguyễn Thanh Hiền (1996), Luận án tiến sĩ: Marketing ngân hàng, kỹ thuật và những giải pháp ứng dụng trong kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam [12]. Song Linh (23/9/2007), Ngân hàng chạy đua công nghệ thẻ http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1385.

[13]. Song Linh (21/9/2007), Từ ngày 1/1/2008 trả lương công chức qua tài khoản

http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1376

[14] Song Linh (28/8/2007), Sự phát triển của thị trường thẻ Việt Nam góp phần thúc đầy kinh tế xã hội đất nước http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1346.

[15]. Song Linh (27/8/2007), Việt Nam đứng thứ 3 châu á về tăng trưởng thị trường thẻ

http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Default.aspx?ArticleID=1330

[16]. Trần Tấn Lộc (2004), Luận án tiến sĩ: Giải pháp nhằm phát triển thị trường thẻ Việt Nam, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.

[17]. Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam, Báo cáo thường niên của Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam năm 2003

[18]. Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam, Báo cáo thường niên của Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam năm 2004

[19]. Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam, Báo cáo thường niên của Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam năm 2005

[20]. Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam, Báo cáo thường niên của Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam năm 2006

[21]. Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam, Tổng hợp thị trường thẻ Việt Nam (cập nhật đến tháng 12 năm 2006)

[22]. Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam, Đề án nghiên cứu thị trường thẻ Việt Nam tháng 10 năm 2005

[23]. Nghị định 91/1993/NĐ-CP về tổ chức thanh toán không dùng tiền mặt căn cứ vào pháp lệnh Nhà Nước, Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính

[24]. Kiều Oanh (11/10/2007), Giảm thanh toán bằng tiền mặt sẽ ban hành nhiều biện pháp http://www.vneconomy.vn/?home=vneconomy&page=category&catid=0602.

[25]. PGS.TS Lê Văn Tề (1999), Thẻ thanh toán quốc tế và những ứng dụng của thẻ thanh toán quốc tế tại Việt Nam , NXB Trẻ

[26]. Đặng Việt Tiến (2005), Giáo trình Marketing ngân hàng, NXB Thống kê. [27]. Thanh toán tiền mặt cản đường thẻ ngân hàng (01/10/2007)

http://www.vneconomy.vn/?home=detail&page=category&cat_name=0602&id=2a 8052c4a18418

[28]. Thanh Tùng (25/9/2007), Thẻ ATM-chiếc ví thời hiện đại

http://www.vnexpress.net/Vietnam/Kinh-doanh/2007/09/3B9E573E/

[29]. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định số 371/1999/QĐ- NHNN1 ngày 19/10/1999 của về việc ban hành qui chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ.

[30]. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (15/5/2007), Quyết định số 20/2007/QĐ- NHNN ban hành qui chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt dộng thẻ Ngân hàng

[31]. Philip Kotler (2004), Quản trị Marketing, NXB Thống kê [32]. Credit Card processing history (27/9/2007) http://www.creditcardbank.net/hist.html..

[33]. Mastercard: Card Technology hacker aims at Vietnam.(27/9/2007) http://www.mastercard.com/asa/en/Asia_English.html

[34]. Vietnam ranks 1st in visa debit card’s growth. (15/10/2007)

http://www.visa-asia.com/sea/?country=vn&ep=v_gg_new [35]. http://www.vib.com.vn/news/Default.aspx (16/9/2007)

[36].http://www.vibcard.com.vn/vibcard/Products.aspx?ArticleID=724&ShowChild=1(25/9/2007)

[37].http://vi.wikipedia.org/wiki/Danh_s%C3%A1ch_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_t%E1%BA

%A1i_ Vi%E1%BB%87t_Nam (25/9/2007)

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

NHPH: Ngân hàng phát hành NHTT: Ngân hàng thanh toán ĐLTT: Đại lí thanh toán NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước ĐƯTM: Điểm ứng tiền mặt ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ KĐC: Không đề cập

HMTD: Hạn mức tín dụng GD: Giao dịch

TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế

DANH MỤC BẢNG, HÌNH, PHỤ LỤC

Bảng, hình, phụ lục

Trang

Bảng 1: Tình hình thị trường phát hành thẻ Việt Nam ……………….. Bảng 2: Tình hình phát hành thẻ của các ngân hàng ngoài quốc doanh. Bảng 3: Chỉ tiêu tài chính mấy năm gần đây………………………..

Bảng 4: Bảng so sánh giá thẻ tín dụng quốc tế giữa các ngân hàng …

Bảng 5 : Đánh giá của khách hàng về các yếu tố liên quan đến máy ATM và điểm chấp nhận thẻ ..................................................................

Hình 1: Nội dung chiến lược phát triển sản phẩm………………….. Hình 2: Cơ cấu nguồn vốn 2006 ........................................................

Hình 3: Tăng trưởng dư nợ tín dụng ..................................................

Hình 4: Qui trình phát hành và thanh toán thẻ ghi nợ nội địa……........ Hình 5: Qui trình phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế ……… Hình 6: Mức thu nhập và việc sử dụng thẻ ........................................

Hình 7: Có ý định sử dụng thẻ và thời gian dự kiến ..........................

Hình 8: Tỷ lệ sinh viên chưa có tài khoản và có ý định dùng thẻ trong tương lai ......................................................................................…..

Hình 9: Tỷ lệ sinh viên có sử dụng thẻ theo địa bàn..........................

Hình 10: Kênh thông tin để biết về thẻ ngân hàng ............................. Hình 11: Sơ đồ giao dịch ATM trên thị trường thẻ…………………..