BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH
NGUYỄN THÀNH TRUNG
GIẢI PHÁP GIẢM NỢ QUÁ HẠN VÀ NỢ XẤU TẠI NH TMCP XNK VIỆT NAM
TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM
CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60.34.05
Có thể bạn quan tâm!
-
Giải pháp giảm nợ quá hạn và nợ xấu tại NH TMCP XNK Việt Nam trên địa bàn TP.HCM - 2 -
Định Nghĩa Nợ Xấu Và Nợ Quá Hạn -
Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Tới Nợ Quá Hạn Và Nợ Xấu.
Xem toàn bộ 104 trang tài liệu này.
LUẬN VĂN THẠC SỸ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN QUANG THU
TP.HỒ CHÍ MINH - 2009
MỤC LỤC
----------
Trang phụ bìa Lời cam đoan
Danh mục các chữ viết tắt Danh mục bảng
Danh mục biểu đồ
Lời mở đầu 1
Chương I: Lý luận cơ bản về Ngân hàng thương mại và hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại 4
1.1 Định nghĩa Ngân hàng thương mại 5
1.2 Tín dụng Ngân hàng thương mại 5
1.3 Các sản phẩm tín dụng chủ yếu của Ngân hàng thương mại 7
1.4 Nợ quá hạn và nợ xấu trong hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 7
1.4.1 Định nghĩa nợ quá hạn và nợ xấu 8
1.4.2 Các chỉ tiêu phân nhóm nợ quá hạn và nợ xấu 8
1.4.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 14
1.5 Các yếu tố ảnh hưởng tới nợ quá hạn và nợ xấu 18
1.5.1 Yếu tố khách quan 18
1.5.2 Yếu tố chủ quan 20
1.6 Mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng, nợ quá hạn, nợ xấu và hiệu quả hoạt
động của Ngân hàng thương mại 22
Tóm tắt chương I 24
Chương II: Thực trạng hoạt động tín dụng Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 25
2.1 Giới thiệu chung về Eximbank 26
2.1.1 Lịch sử hình thành 26
2.1.2 Quá trình phát triển 26
2.1.3 Các thành tựu đạt được trong 02 năm gần đây 27
2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 28
2.2.1 Dư nợ của Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 .. 28
2.2.1.1 Dư nợ qua các chi nhánh/ SGD trực thuộc Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 28
2.2.1.2 Dư nợ phân theo loại tiền 31
2.2.1.3 Dư nợ phân theo thời hạn vay 33
2.2.1.4 Dư nợ phân theo ngành kinh tế 35
2.2.1.5 Dư nợ phân theo thành phần kinh tế 39
2.2.1.6 Tỷ lệ dư nợ không có tài sản đảm bảo 41
2.2.2 Tình hình huy động vốn của Eximbank trên địa bàn Tp.HCM gia
đoạn 2005-2008 42
2.2.3 Lợi nhuận hoạt động tín dụng các đơn vị trực thuộc Eximbank trên
địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005 – 2008 45
2.3 Phân tích nợ quá hạn và nợ xấu trong hoạt động tín dụng Eximbank trên
địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 47
2.3.1 Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu 47
2.3.2 Tỷ lệ dư nợ/vốn huy động 50
2.3.3 Vòng quay vốn tín dụng 51
2.3.4 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trên tổng dư nợ tín dụng 52
2.3.5 Tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn trên vốn ngắn hạn 53
2.3.6 Nguồn nhân lực tín dụng 54
2.3.7 Công nghệ thông tin 55
2.3.8 Công tác tổ chức hoạt động tín dụng 55
2.4 Đánh giá chung về hoạt động tín dụng Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 58
2.4.1 Những thành tựu đạt được của Eximbank tại Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 58
2.4.2 Những mặt tồn tại trong hoạt động tín dụng Eximbank tại Tp.HCM giai đoạn 2005-2008. 60
Tóm tắt chương II 63
Chương III: Giải pháp giảm nợ quá hạn và nợ xấu tại Eximbank trên địa bàn Tp.HCM 64
3.1 Chiến lược phát triển Eximbank giai doạn 2009-2011 và tầm nhìn đến 2015 65
3.1.1 Định hướng chung (Tầm chính – sứ mệnh) 65
3.1.2 Mục tiêu đến năm 2011 và tầm nhìn đến năm 2015 65
3.1.2.1 Mục tiêu định hướng 65
3.1.2.2 Mục tiêu định lượng 65
3.1.3 Chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009-2011 66
3.1.4 Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng, đầu tư, dịch vụ tài chính... 67 3.1.5 Lộ trình thực hiện 67
3.1.5.1 Giai đoạn 2009-2010 67
3.1.5.2 Giai đoạn 2011-2015 68
3.2 Các giải pháp giảm nợ quá hạn và nợ xấu tại Eximbank trên địa bàn Tp.HCM 69
3.2.1 Xây dựng hệ thống xếp hạn tín nhiệm 69
3.2.2 Đặt giới hạn dư nợ theo ngành để kiểm soát được rủi ro và xây dựng
đội ngũ nghiên cứu thị trường 72
3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực tín dụng 73
3.2.4 Tăng cường số lượng và chất lượng nhân viên kiểm soát nội bộ về hoạt động tín dụng; kiểm soát tín dụng theo hướng quản lý tập trung, giám sát chặt chẽ và xử lý kịp thời rủi ro 75
3.2.5 Tách bạch khâu thẩm định và quản lý tín dụng nhằm hạn chế các sai sót và hạn chế tiêu cực 77
3.2.6 Có các biện pháp mạnh đối với các đơn vị có nợ quá hạn phát sinh do không chấp hành quy định về tín dụng. 79
3.2.7 Kiến nghị NHNN: Hoàn thiện các qui định, hệ thống CIC 80
Tóm tắtchương III 81
Kết luận chung 82
Tài liệu tham khảo
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
ATM : Máy rút tiền tự động
CBTD : Cán bộ tín dụng
CIC : Trung tâm thông tin tín dụng
Cty CP : Công ty cổ phần
Cty TNHH : Công ty trách nhiệm hữu hạn DNNN : Doanh nghiệp Nhà Nước
DNTN : Doanh nghiệp tư nhân
DPRR : Dự phòng rủi ro
NHNN : Ngân hàng Nhà Nước
NHNN VN : Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại
NHTMCP : NHTM cổ phần
PGD : Phòng giao dịch
QĐ : Quyết định
TCTD : Tổ chức tín dụng
TCNN&LD : Tổ chức nước ngoài và liên doanh TP.HCM : Thành Phố Hồ Chí Minh
VNĐ : Việt Nam Đồng
Đơn vị : Chi nhánh hoặc Sở Giao Dịch I
Eximbank : NHTM Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ACB : NH TMCP Á Châu
BIDV : NH Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam SACOMBANK : NH TMCP Sài Gòn Thương Tín
HSBC : Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Citigroup : Tập đoàn Citi
SMBC : Sumitomo Mitsui Banking Corporation
EIB : Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam
DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Tình hình dư nợ các chi nhánh/ SGD trực thuộc Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005 – 2008 29
Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng theo loại tiền tệ Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai
đoạn năm 2005-2008 31
Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng tín dụng phân theo loại tiền tệ Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 33
Bảng 2.4: Dư nợ theo thời hạn vay Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005- 2008 33
Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ theo thời hạn vay Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 35
Bảng 2.6: Dư nợ phân theo ngành kinh tế Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 36
Bảng 2.7: Tốc độ tăng trưởng dư nợ theo ngành kinh tế Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 37
Bảng 2.8: Dư nợ phân theo thành phần kinh tế Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai
đoạn 2005-2008 39
Bàng 2.9: Tốc độ tăng trưởng dư nợ theo thành phần kinh tế Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 40
Bảng 2.10: Tỷ lệ dư nợ không có tài sản đảm bảo Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 41
Bảng 2.11: Tình hình huy động vốn Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 42
Bảng 2.12: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai
đoạn 2005-2008 44
Bảng 2.13: Lợi nhuận hoạt động tín dụng các đơn vị trực thuộc Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 45
Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 48
Bảng 2.15: Tỷ lệ dư nợ so với vốn huy động Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 50
Bảng 2.16: Vòng quay vốn tín dụng Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 52
Bảng 2.17: Tỷ lệ lợi nhuận so với dư nợ Eximbank trên địa bàn Tp.HCM giai
đoạn 2005-2008 52
Bảng 2.18: Tỷ lệ nợ trung dài hạn so với vốn huy động ngắn hạn Eximbank trên
địa bàn Tp.HCM giai đoạn 2005-2008 53
Bảng 3.1: Kế hoạch dư nợ vay và huy động vốn giai đoạn 2009-2011 66
Bảng 3.2: Tỷ lệ % dư nợ theo ngành. 72
Bảng 3.3: Mức tối đa nợ quá hạn, nợ xấu và thời gian xử lý 79