Tổng Quan Về Thị Trường Bảo Hiểm Trong Những Năm Gần Đây

vào tháng 10 năm 1999, Prudential được cấp giấy phép hoạt động kinh doanh BHNT. Hiện nay, với hơn 75 triệu đô la Mỹ Prudential đang là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài lớn nhất trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính và đầu tư ở Việt Nam.

Sau hơn 9 năm hoạt động, Prudential đang là công ty dẫn đầu trong ngành BHNT. Tính tới năm 2007, Prudential đã xây dựng được đội ngũ trên 40.000 đại lý chuyên nghiệp, gần 80 trung tâm phục vụ khách hàng và đang bảo vệ tài chính trên 2,5 triệu người dân Việt Nam.

Vào tháng 5 năm 2005, Prudential đã được Chính phủ Việt Nam cấp giấy phép hoạt động quản lý quỹ đầu tư. Prudential là Công ty BHNT đầu tiên thành lập công ty quản lý quỹ đầu tư và công ty tài chính (PVNFMC). Hiện nay, PVNFMC đang quản lý hơn 1 tỷ 3 đô la Mỹ tài sản của quỹ phí bảo hiểm của Công ty BHNT Prudential Việt Nam.

Hình 2.1. Cơ Cấu Tổ Chức của Công Ty Prudential Việt Nam

Văn phòng CEO

Giám đốc điều hành

Ban đối ngoại giám đốc miền Nam

Kế toán trưởng

Trưởng đại diện khu vực miền Bắc.

Tổng giám đốc phân phối

Trưởng đại diện quan hệ đối ngoại

OP & IT

Trợ lý giám đốc phục vụ khách hàng

Quản lý khách hàng

Văn phòng điều hành

CS- Giám đốc dự án

Trợ lý phòng giải quyết khiếu nại

Tổng giám đốc

Tổng giám đốc điều hành khu vực

Ban quản lý thống kê tài chính

Trưởng phòng nhân sự

Trợ lý kế toán

Quản lý khu vực miền Bắc

Ban đối ngoại giám đốc miền Trung

Giám đốc trợ lý kế toán được chỉ định

Trợ lý giám đốc kinh doanh

Trợ lý giám đốc khu vực miền Nam

Giám đốc khu vực miền Nam

Giám

hỗ trợ đại lý

Ban đối ngoại giám đốc miền Bắc

Giám đốc quản lý thiết bị

Trợ lý giám đốc điều hành thiết bị

Trợ lý giám đốc hỗ trợ đại lý

Trưởng phòng Marketing

Trợ lý giám đốc tư vấn tài chính

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 80 trang tài liệu này.

Trợ lý phòng phát triển và đào tạo IT

Trợ lý giám đốc dự án đặc biệt

Đại lý tư vấn

Trợ lý giám đốc- Tư vấn điều phối công ty

Nguồn tin: Phòng nhân sự.

2.3. Tổng quan về thị trường bảo hiểm trong những năm gần đây

Năm 2007, thị trường BHNT tiếp tục phát triển trên cơ sở tăng trưởng của nền kinh tế xã hội, GDP tăng 8,5%, thu nhập bình quân đầu người lên tới 825 USD, tầng lớp trung lưu giàu có ngày một đông đảo, nhu cầu về bảo hiểm chất lượng ngày càng cao. Song BHNT tiếp tục đối mặt cạnh tranh với các dịch vụ tài chính khác đang đà tăng trưởng hứa hẹn lãi suất cao như: chứng khoán, tiền gửi tiết kiệm. Trong bối cảnh này, các doanh nghiệp BHNT đã đưa ra các sản phẩm bảo hiểm mới như: Bảo hiểm linh hoạt trọn đời, Bảo hiểm gắn liền với nguồn tài chính để thực hiện công việc lớn trong tương lai (cho con du học, mua nhà, mua xe ô tô), Bảo hiểm hưu trí với số tiền cao hơn mức trần của Bảo hiểm xã hội đối với những người có nguồn thu nhập cao, nguồn nhân tài chất xám mà chủ lao động của họ cần gìn giữ… Đồng thời các doanh nghiệp bảo hiểm không ngừng nâng cao chất lượng tuyển dụng, đào tạo và sử dụng đại lý nhằm tuyên truyền, giải thích, tư vấn và phục vụ khách hàng tốt hơn.

Năm 2007 ban hành NĐ 45, NĐ 46, Thông tư hướng dẫn 155, 156 thi hành luật kinh doanh bảo hiểm, đã mở đường cho các DN bảo hiểm đưa ra sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Bộ tài chính đã ban hành QĐ 96, QĐ 102 cho phép DN bảo hiểm triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung (Universal Life) và liên kết đơn vị (Unit Link). Trong bối cảnh thị trường chứng khoán đang phát triển ở thế ổn định, hấp dẫn nhiều người tham gia bảo hiểm vừa được bảo hiểm trước rủi ro vừa trở thành nhà đầu tư tài chính. Mặt khác, các DN BHNT đã tranh thủ thời cơ đầu tư tài chính trong năm 2007 có hiệu quả sinh lời cao để đem lại cam kết trả bảo tức hấp dẫn hơn đối với người tham gia bảo hiểm.

Prudential	3.958	532.606	24.947
Bảo Việt	3.250	524.151	19.674
AIA	547	108.001	17.297
Manulife	174	100.654	5.443
Các công ty khác	1.468	58.497	4.730
Tổng	9.397	1.323.891	72.091

Bảng 2.1. Thị Trường BHNT trong Năm 2007.

Chỉ tiêu

Công ty

Doanh thu (tỷ đồng)

Số lượng

hợp đồng

Số lượng đại lý

Nguồn tin: Bản tin Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam.

Chỉ tiêu	Tỷ trọng gia tăng (%)
Doanh thu		12
Số lượng hợp đồng		29.71
số lượng đại lý		3

Bảng 2.2. Thị Trường BHNT Năm 2007 so với Năm 2006.

Nguồn tin: Bản tin Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam. Từ bảng 2.1 và bảng 2.2 cho thấy kết quả năm 2007, doanh thu BHNT đạt

9.397 tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2006, đây là doanh thu cao nhất trong 3 năm qua. Điều này chứng tỏ BHNT sau một thời gian ổn định đã bước vào một giai đoạn mới của thời kỳ phát triển. Thị trường BHNT đã có những sản phẩm hấp dẫn để thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm. Dẫn đầu doanh thu bảo hiểm là Prudential 3.958 tỷ đồng, BVNT 3.250 tỷ đồng, AIA 547 tỷ đồng, ACE Life qua 2 năm hoạt động cũng đạt được doanh thu 174 tỷ đồng.

Tổng số hợp đồng bảo hiểm mới khai thác trong năm là 1.323.891 hợp đồng, cao nhất trong 3 năm qua, tăng hơn năm 2006 là 29.71%, dẫn đầu là Prudential 532.606 hợp đồng, Bảo Việt 524.151 hợp đồng, AIA 108.001 hợp đồng.

Số lượng đại lý bảo hiểm được tuyển dụng trong năm là 43.446 người tăng 3% so với năm 2006. Nhiều nhất là Prudential 24.947 người, ACE Life 5.443 người, Dai- ichi 4.730 người. Số lượng đại lý bảo hiểm đến cuối năm là 72.091 người tăng 14% so

với năm 2006. Điều này chứng tỏ đại lý bảo hiểm bỏ việc ngày càng ít đi, chất lượng đại lý bảo hiểm ngày càng được tăng lên rõ rệt. Năng suất lao động của các đại lý bảo hiểm tăng cao, mỗi đại lý chịu trách nhiệm 7.336.167/72.091 = 101.7 hợp đồng, mỗi đại lý trong năm khai thác được 1.304.925/72.091 = 18,36 hợp đồng mới.

Có thể nói năm 2008 sẽ mở đầu một chu kỳ phát triển mới của BHNT. Năm 2008 sẽ có thêm một số doanh nghiệp bảo hiểm đã được cấp phép hoạt động năm 2007 sẽ đi vào hoạt động kinh doanh, đưa ra các sản phẩm mới vào năm 2008, góp phần làm phát triển thị trường BHNT Việt Nam. Năm 2008 cũng là năm sẽ có một số doanh nghiệp bảo hiểm được phép triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư hứa hẹn thu hút lượng lớn người vừa muốn được bảo hiểm, vừa muốn trở thành nhà đầu tư mà trước mắt lại chưa có điều kiện đầu tư trực tiếp vào chứng khoán. Ngoài ra các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn tiếp tục đưa ra thị trường những sản phẩm mới hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu của khách hàng ở mọi tầng lớp, mọi lứa tuổi, tạo hiệu quả không nhỏ trong việc phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam. Sau đây là tình hình kinh doanh trên thị trường BHNT trong 3 tháng đầu năm 2008.

Prudential	969	124.959	28.678
Bảo Việt	834	91.793	15.749
AIA	130	10.765	9.413
Manulife	240	22.430	9.564
Các công ty khác	190	25.983	44.276
Tổng	2.363	275.930	69.464

Bảng 2.3. Thị Trường BHNT trong 3 Tháng Đầu Năm 2008

Chỉ tiêu

Công ty

Doanh thu

(tỷ đồng)

Số lượng hợp

đồng

Số lượng đại lý

Nguồn tin: Bản tin Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam.

Mặc dầu trong bối cảnh lạm phát tăng cao đồng thời lãi suất tiền gửi ngân hàng tăng cao, nhưng thị trường BHNT vẫn phát triển mạnh mẽ. Dẫn đầu doanh thu bảo hiểm là Prudential 969 tỷ đồng, Bảo Việt nhân thọ 834 tỷ đồng, Manulife là 240 tỷ đồng. Tổng số hợp đồng bảo hiểm mới khai thác trong 3 tháng đầu năm là 275.930

hợp đồng, tăng 10.8% so với cùng kỳ năm ngoái trong đó các sản phẩm chính 126.631 hợp đồng và 149,299 hơp đồng bảo hiểm bổ trợ. Dẫn đầu là Prudential 124.959 hợp đồng.

2.4. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty BHNT Prudential Việt Nam

BHNT là một ngành kinh doanh còn khá mới mẻ ở Việt Nam. Bên cạnh đó là những khó khăn của nền kinh tế đang đặt các DN kinh doanh BHNT trước những thách thức mới. Lạm phát tăng cao cũng không hấp dẫn mấy những người mua BHNT. Mặc dù vậy, Việt Nam vẫn là một thị trường BHNT đầy tiềm năng đối với các DN nước ngoài. Thực tế cho thấy, hiện tại trong số các DN BHNT đang hoạt động chỉ có BVNT là DN trong nước. Trong số các DN có vốn đầu tư nước ngoài kinh doanh BHNT ở Việt Nam thì Công ty BHNT Prudential Việt Nam là doanh nghiệp đứng hàng đầu trên thị trường này hiện nay.

Hình 2.2. Thị Phần Doanh Thu Phí BHNT trên Thị Trường Năm 2006- 2007

Nguồn tin: Bản tin Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam. Theo biểu đồ cho thấy Prudential chiếm gần 1/2 thị phần doanh thu phí trên thị trường BHNT. Prudential vẫn đạt được tốc độ tăng trưởng và giữ được thị phần cao trong tình hình kinh tế kém ổn định như hiện nay, một phần là do DN này đã có dịch vụ khá chuyên nghiệp và bảo đảm quyền lợi tốt nhất cho khách hàng tham gia bảo hiểm. Đến thời điểm này, sau những năm hoạt động tại Việt Nam, Prudential đã thiết lập được mạng lưới gần 80 trung tâm phục vụ khách hàng và Văn phòng Tổng đại lý

trên toàn quốc. Ngoài ra, theo thỏa thuận hợp tác giữa Prudential Việt Nam và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNN & PTNT), khách hàng Prudential cũng có thể đóng phí bảo hiểm tại gần 2.000 chi nhánh của NHNN & PTNT trên toàn quốc mà không phải mất bất kỳ khoản chi phí dich vụ nào.

2.4.1.Tình hình tài chính

Về tình tình tài chính, tháng 5/2005 Công ty quản lý quỹ đầu tư Prudential Việt Nam (PVFMC) thuộc tập đoàn Prudential được thành lập với chức năng quản lý quỹ phí bảo hiểm trị giá hàng trăm triệu USD cho Công ty BHNT Prudential Việt Nam. Từ tháng 7/2006, ngoài việc thành lập và quản lý quỹ đầu tư chứng khoán, tư vấn tài chính và đầu tư chứng khoán, PVFMC còn huy động vốn từ các nhà đầu tư cá nhân bên ngoài với quy mô của quỹ bằng hoặc hơn các quỹ hiện có trên thị trường. Tháng 10/2006, Công ty Tài Chính Prudential Việt Nam (PRUFC) được Chính phủ cấp phép thành lập. Với khả năng tài chính vững chắc, Prudential Việt Nam đã và đang tiếp tục đầu tư cơ sở hạ tầng, đa dạng hoá sản phẩm và không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Bên cạnh đó, Prudential cũng đang đẩy mạnh các hoạt động đầu tư an toàn và hiệu quả vào các kênh ngân hàng, trái phiếu chính phủ… để mang lại lợi nhuận cao nhất cho khách hàng và góp phần xây dựng nền kinh tế Việt Nam.

2.4.2. Hoạt động chăm sóc khách hàng

Prudential đã không ngừng cải tiến và mở rộng các chương trình chăm sóc khách hàng. Một số chương trình được triển khai hiện nay như tặng quà sinh nhật cho khách hàng, tặng lịch năm mới, khám sức khoẻ miễn phí, tặng thẻ Pru-Card cho khách hàng…Bộ phận chăm sóc khách hàng của Prudential được đào tạo với tác phong chuyên nghiệp và cởi mở, là cầu nối hiệu quả giữa khách hàng và công ty. Đồng thời Prudential không ngừng quảng bá hình ảnh và uy tín của mình trên các phương tiện báo chí và truyền thông, cũng như tích cực tham gia các hoạt động xã hội thông qua những hoạt động như: chương trình “Ánh sáng cho người mù nghèo”, khám chữa bệnh và phát thuốc miễn phí cho bệnh nhân nghèo, tặng “nhà tình nghĩa”, “nhà tình thương”, các chương trình học bổng…

Công ty thường xuyên tổ chức các buổi hội nghị khách hàng, các buổi hội thảo chia sẽ kinh nghiệm cho đại lý, các lớp huấn luyện, họp nhóm và các chương trình thi đua. Thông qua các hội nghị khách hàng, Prudential một mặt xây dựng hình ảnh công ty, tạo ấn tượng tốt đẹp nâng cao niềm tin cho khách hàng, một mặt hỗ trợ tạo thuận lợi cho đại lý tự tin tiến tới việc tiếp cận khách hàng và gợi ý đóng hợp đồng. Công ty có bộ phận GP, bộ phận này nghiên cứu và tìm kiếm các thị trường tiềm năng và hướng dẫn đại lý khai thác những thị trường này. Ngoài ra còn có các bộ phận hỗ trợ, quản lý, trực tiếp theo dõi, giám sát và hỗ trợ đại lý bất cứ lúc nào.

Đặc trưng của ngành BHNT là việc quyết định mua những sản phẩm BHNT của người tiêu dùng không đơn giản chỉ vì yêu thích thương hiệu hay do thói quen, mà phụ thuộc rất nhiều vào người bán hàng, ở đây là những tư vấn viên bảo hiểm, còn gọi là đại lý bảo hiểm. Những đại lý của Prudential có kỹ năng bán hàng tốt, trình độ chuyên môn cao, có khả năng thuyết phục và tạo dựng niềm tin cho khách hàng đối với sản phẩm BHNT. Một trong những chiến lược then chốt của Prudential đang thực hiện là đẩy mạnh công tác tuyển dụng đại lý chất lượng cao. Đây có thể nói là một trong những chiến lược hết sức khôn ngoan của Prudential thông qua các chương trình tuyển dụng, huấn luyện đại lý; bởi lẽ suy cho cùng mỗi đại lý đều là một khách hàng.