Đánh Giá Kết Quả Thế Chấp Quyền Sử Dụng Đất Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp

sử dụng.

- Đất trồng cây lâu năm 2016 là 19.431,71 ha so với năm 2017 là 19.613,40 ha, tăng 181,69 ha, do các loại đất sau chuyển sang: đất trồng lúa; đất trồng cây hàng năm; đất rừng sản xuất, đất rừng phòng hộ; đất bằng chưa sử dụng; đất đồi núi chưa sử dụng.

b) Đất lâm nghiệp tăng 3.520,18 ha (thuộc các huyện Mường Ảng, Mường Lay, Điện Biên Đông, Mường Chà) trong đó:

- Đất rừng sản xuất tăng 210,27 ha, nguyên nhân do các loại đất sau chuyển sang : đất trồng cây hàng năm khác, đất rừng phòng hộ, đất đồi núi chưa sử dụng.

- Đất rừng phòng hộ tăng 3.311,47 ha, nguyên nhân do các loại đất khác chuyển mục đích sử dụng đất sang, gồm: Đất trồng cây hàng năm khác, đất rùng phòng hộ, đất nuôi trồng thủy sản, đất đồi núi chưa sử dụng.

c) Đất nuôi trồng thuỷ sản tăng 3,56 ha; do đất trồng lúa, đất trồng cây hàng năm khác, đất trồng cây lâu năm, đất sản xuất kinh doanh phi nông nghiệp, đất đồi núi chưa sử dụng chuyển sang.

d) Đất nông nghiệp khác không biến động.

Biến động diện tích nhóm đất phi nông nghiệp:

Đất phi nông nghiệp tăng 214,56 ha chủ yếu tăng ở đất sử dụng vào mục đích công cộng. Cụ thể như sau:

a) Đất ở tăng 6,92 ha;

- Đất ở đô thị tăng 1,38 ha.

- Đất ở nông thôn tăng 5,54 ha.

b) Đất chuyên dùng tăng 211,96 ha. Trong đó :

- Đất xây dựng trụ sở cơ quan tăng 7,18 ha.

- Đất quốc phòng tăng 7,84 ha (Đồn biên phòng Nà Bủng - huyện Nậm Pồ,thao trường bản Bánh - huyện Mường Ảng).

- Đất xây dựng công trình sự nghiệp tăng 4,58 ha.

- Đất sản xuất, kinh doanh phi nông nghiệp tăng 2,59 ha.

- Đất sử dụng vào mục đích công cộng tăng 189,77 ha.

c) Đất nghĩa trang, nghĩa địa tăng 0,61 ha.

d) Đất sông ngòi, kênh, rạch, suối giảm 4,92 ha.

Biến động đất chưa sử dụng:

Đất chưa sử dụng 193.634,41 ha, giảm 5.983,05 ha. Nguyên nhân chủ yếu do chuyển mục đích sử dụng sang các loại đất khác, như : Đất rừng phòng hộ, đất rừng sản xuất, đất ở, đất sử dụng vào mục đích công cộng,...

- Đất bằng chưa sử dụng 669,52 ha giảm 1,39 ha.

- Đất đồi núi chưa sử dụng 191.202,47 ha, giảm 5.981,66 ha.

- Núi đá không có rừng cây 1.762,42 ha không biến động.

Đánh giá tình hình biến động đất đai từ 31/12/2016 đến 31/12/2017:

- Tình hình quản lý biến động đất đai đã được cập nhật và quản lý ngày càng chặt chẽ, đúng pháp luật và có hiệu quả, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, giữ vững ổn định chính trị, xã hội của địa phương. Số liệu diện tích các loại đất biến động được xác định dựa trên các kết quả thực hiện công tác chỉnh ký biến động, công tác giao đất, thu hồi đất, cho thuê đất, chuyển mục đích sử dụng đất và kết quả đo đạch địa chính ngoài thực địa của những năm gần đấy. Cụ thể là:

+ Nhóm đất nông nghiệp: Diện tích nhóm này tăng chủ yếu ở diện tích đất lâm nghiệp.

+ Nhóm đất phi nông nghiệp: Diện tích nhóm nay tăng chủ yếu sử dụng vào mục đích đất công cộng, xây dựng các kết cấu hạ tầng, các cơ sở sản xuất công nghiệp – dịch vụ theo quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất.

+ Nhóm đất chưa sử dụng: Diện tích nhóm này giảm chủ yếu do chuyển sang sử dụng vào các nhóm đất nông nghiệp và phi nông nghiệp.

- Qua công tác thống kê đất đai hàng năm cũng đã phản ánh được công tác cập nhật, quản lý biến động về đất đai ngày càng chặt chẽ và dần đi vào nề

nếp. Tuy nhiên trong công tác quản lý sử dụng đất đai vẫn còn một số hạn chế như: công tác cập nhật, chỉnh lý biến động đất đai ở cấp xã chưa được thường xuyên; tình trạng sử dụng đất không đúng mục đích, lấn chiếm, tranh chấp đất đai vẫn còn xảy ra; việc thu hồi, bồi thường, giải phóng mặt bằng các dự án phát triển kinh tế - xã hội thuộc trường hợp Nhà nước thu hồi đất còn chậm. Công tác quản lý đất đai ở một số xã tại một số thời điểm còn chưa được chú trọng, cán bộ địa chính xã hầu hết chưa sử dụng thành thạo các phần mềm chuyên ngành nhất là phần mềm thống kê đất đai. Tiến độ thực hiện báo cáo, công tác thống kê đất đai hàng năm thực hiện còn chậm, chưa đảm bảo đúng thời gian quy định.

- Nguyên nhân chủ yếu của những tồn tại trên là do công tác quản lý đất đai của các cấp chính quyền cấp xã ở một số địa phương còn thiếu kiên quyết; chưa làm tốt công tác tuyên truyền, phổ biến chính sách pháp luật về đất đai cho nhân dân; một số bộ phận cán bộ chuyên môn quản lý, theo dõi về đất đai của các cấp chính quyền cơ sở còn yếu về năng lực chuyên môn, nhất là đội ngũ cán bộ địa chính xã; tài liệu điều tra cơ bản như bản đồ địa chính còn thiếu, chất lượng kém do chưa được chỉnh lý, cập nhật biến động thường xuyên nên ảnh hưởng không nhỏ đến công tác quản lý đất đai ở cơ sở. Mặt khác, do ngân sách của tỉnh còn hạn chế, nguồn kinh phí cho công tác đo đạc, lập hồ sơ địa chính còn thiếu, phần nào ảnh hưởng đến hiệu quả quản lý, sử dụng đất đai.

3.3. Đánh giá kết quả thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên

3.3.1. Trình tự, thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên.

Tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên khi thực hiện nhận thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất cần thực hiện các bước sau:

Sơ đồ 3.1: Trình tự thế chấp quyền sử dụng đất của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên

Tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên khi thực hiện nhận thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất bên thế chấp sẽ phải chuẩn bị một bộ hồ sơ nộp cho ngân hàng bao gồm các giấy tờ sau đây:

- Giấy đề nghị vay vốn được ngân hàng ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên cung cấp.

- Giấy tờ chứng minh nhân thân bao gồm: Thẻ căn cước công dân/Chứng minh thư nhân dân, hộ khẩu/hộ chiếu…

- Giấy chứng nhận tạm trú tạm vắng nếu như không sinh sống tại địa chỉ trong hộ khẩu.

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng khoản vốn vay.

- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, nếu không có bảng sao kê lương thì có thể sử dụng hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất có giá trị phù hợp.

- Giấy tờ về tài sản đảm bảo do người đứng tên hợp đồng làm chủ sở hữu.

Để nhận được khoản vốn vay bạn cần đợi hồ sơ được xét duyệt và chờ khoảng 7 – 10 ngày để ngân hàng giải ngân.

Trình tự thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên:

Bước 01: Thẩm định

- Ngân hàng thẩm định giá trị tài sản bảo đảm

- Và khảo sát thực tế tình hình nhà ở, công việc, tình hình kinh doanh của Khách hàng vay

Bước 02: Xét duyệt

- Trên cơ sở Giá trị của tài sản đã thẩm định, cộng với kết quả khảo sát thực tế,

- Nhân viên lập tờ trình thẩm định khách hàng trình lên Ban tín dụng

- Hoặc Hội đồng tín dụng hoặc Cấp thẩm quyền phán quyết cho vay/từ

chối cho vay.

Bước 03: Công chứng thế chấp và đăng ký giao dịch đảm bảo

- Ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng thế chấp công chứng

- Khách hàng bàn giao Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất cho nhân viên ngân hàng đi thực hiện đăng ký thủ tục tại Phòng tài nguyên và môi trường

Bước 04: Ngân hàng giải ngân và bổ sung chứng từ chứng minh mục đích vay tiền

- Sau khi có kết quả đăng ký thế chấp (còn gọi là đăng ký giao dịch bảo đảm), Ngân hàng sẽ liên hệ người thế chấp quyền sử dụng đất lên nhận tiền giải ngân.

- Khách hàng xuất trình các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay như:

+ Mua nhà thì có hợp đồng mua bán công chứng, mua hàng hóa kinh doanh thì có hóa đơn và hợp đồng kinh tế,

+ Xây nhà thì có giấy phép xây dựng, hợp đồng thi công, dự toán xây dựng,…

3.3.2. Kết quả thế chấp quyền sử dụng đất của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên.

3.3.2.1.Mục đích thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên.

Khi có nhu cầu thế chấp quyền sử dụng đất để vay vốn tại ngân hàng thì việc đầu tiên cán bộ tín dụng khi tiếp xúc, hoàn thiện hồ sơ là việc yêu cầu người dân trả lời cho câu hỏi: Vay tiền với mục đích gì? Đảm bảo mục đích vay vốn không trái với quy định của pháp luật. Khi ngân hàng đã quyết định cho vay thì cán bộ tín dụng ngân hàng lại tiếp tục yêu cầu khách hàng chứng

minh mục đích sử dụng vốn vay. Như vậy, có thể thấy rằng, mục đích thế chấp quyền sử dụng đất trong nhu cầu vay vốn của người dân là tương đối quan trọng, nó được xem là tiền đề đối với đề xuất thế chấp vay vốn của họ tại ngân hàng.

Cho tới thời điểm hiện tại thì ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên đang có 5 mục đích cho vay chính cho khách hàng như sau: Vay mua nhà đất, vay xây dựng & sửa chữa nhà cửa, vay mua xe ô tô, vay vốn kinh doanh, các mục đích khác (mua máy móc, trang thiết bị…)

Khách hàng có thể tự đưa ra lựa chọn sau khi được nhân viên tư vấn về các gói vay, kiểm soát khả năng tài chính và phương án, gói vay, thời hạn vay theo nhu cầu của bản thân sau khi được sự tư vấn kỹ càng từ nhân viên.

Trong quá trình khách hàng sử dụng vốn vay khi thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triền nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên, nhân viên của ngân hàng sẽ thực hiện việc kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay nhằm đánh giá xem khách hàng vay có sử dụng tiền vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng vay hay không. Thông thường ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra định kỳ và yêu cầu khách hàng vay cung cấp một số tài liệu, chứng từ như hóa đơn, biên bản giao hàng, bảng kê hàng hóa/tài sản, phiếu nhập kho, bảng lương có ký nhận...

Bảng 3.2 : Mục đích sử dụng vốn của các trường hợp tham gia hoạt động thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Điện Biên giai đoạn 2013-2017

STT

Mục đích thế chấp	2013		2014		2015		2016		2017
Mục đích thế chấp	Tổng số trường hợp	Tỉ lệ (%)	Tổng số trường hợp	Tỉ lệ (%)	Tổng số trường hợp	Tỉ lệ (%)	Tổng số trường hợp	Tỉ lệ (%)	Tổng số trường hợp	Tỉ lệ (%)
1	Đầu tư kinh doanh	820	18,72	961	21,00	1369	24,60	1607	23,98	1431	18,44
2	Mua bất động sản	1456	33,23	1319	28,82	1836	32,99	2311	34,49	2446	31,51
3	Xây nhà	1095	24,99	1052	22,99	1192	21,42	1376	20,53	1525	19,65
4	Sửa nhà	626	14,29	837	18,29	667	11,99	704	10,51	928	11,96
5	Mua ô tô	350	7,99	312	6,82	445	8,00	637	9,51	848	10,93
6	Mục đích khác	34	0,78	95	2,08	56	1,01	66	0,98	84	1,08
Tổng		4.381	100,00	4.576	100,00	5.565	100,00	6.701	100,00	7.762	100,00