Tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn - 23

Mô tả

Các năng lực

nòng cốt

Các tiêu chí

Chiến lược, chú

trọng tới DNNVV

và các

năng lực thực hiện

Đánh giá khả năng của ngân hàng trong việc thiết lập một chiến lược kinh doanh chú trọng tới DNNVV và thường xuyên thực hiện chiến lược này.

Việc này liên quan tới đánh giá mô hình tổng quát về cơ cấu chiến lược, quản lý Nhân Sự, quản lý hiệu quả hoạt động, và đánh giá trọng tâm DNNVV cụ thể được áp dụng trong tổ chức và chiến lược của ngân hàng đó.

Chiến lược

 Tầm nhìn

 Tạo chiến lược

 Cam kết đối với dịch vụ ngân hàng DNNVV

 Cho vay lâu dài

Cơ cấu tổ chức

 Định nghĩa về DNNVV

 Cơ cấu tổ chức

Khả năng lãnh đạo và quản lý

 Kinh nghiệm về DNNVV và thị trường bán lẻ

 Hoạch định chính sách

 Mức độ liêm chính trong hoạt động

Quản lý nhân sự

 Vai trò

 Tuyển dụng

 Bộ kỹ năng

 Phát triển sự nghiệp

 Văn hóa hiệu quả công việc

Các thị trường, các sản

phẩm và dịch vụ

Đánh giá khả năng của ngân hàng trong việc hiểu và đáp ứng các nhu cầu của nhiều phân khúc thị trường khác nhau từ người tiêu dung cho tới công ty, nhận biết các cơ hội thị trường mới và thiết kế cũng như thực hiện các sản phẩm mới tạo ra giá trị cho các khách hàng và ngân hàng.

Phạm vi phục vụ thị trường

 Thành phần khách hàng

hiện tại

Năng lực phân khúc thị trường

 Tìm hiểu thị trường

 Phân khúc thị trường

 Phân tích

Phạm vi sản phẩm

 Catalo về danh sách sản phẩm

 Các sản phẩm dành riêng

cho DNNVV

Phát triển sản

phẩm

 Thiết kế sản phẩm

Mô tả

Các năng lực

nòng cốt

Các tiêu chí

 Định giá

 Tiêu chuẩn hóa sản phẩm

Bán sản phẩm, văn hóa bán

hàng và

các kênh phân phối

Đánh giá khả năng của ngân hàng trong việc chuyển từ môi trường cho các công ty lớn vay thông thường, chủ yếu là phương thức dịch vụ ngân hàng dựa trên quan hệ cá nhân, sang hình thức phục vụ thị trường đại chúng chú trọng tới việc tìm kiếm khách hàng, phục vụ và giữ khách hàng.

Để quản lý hiệu quả cân bằng giữa doanh số và rủi ro, trong Dịch Vụ Ngân Hàng DNNVV, hiệu quả bán sản phẩm là rất quan trọng. Điều này cho phép ngân hàng chủ động lựa chọn các khách hàng tốt nhất thay vì được mời chào bởi các khách hàng tiềm năng không ưu tiên

Sắp xếp tổ chức và chiến lược bán sản phẩm

 Văn hóa bán sản phẩm

 Tổ chức sắp xếp bán sản phẩm

 Các kỹ năng bán sản phẩm

Tìm kiếm khách hàng

 Quảng bá thương hiệu

 Tạo đầu mối giới thiệu khách hàng

Mạng lưới chi nhánh

 Vai trò của các chi nhánh

 Vai trò của các quản lý dự án

 Thiết lập và quy mô mạng lưới

 Quản lý quan hệ

Các kênh

phân phối chi phí thấp

Các kênh phân phối chi phí thấp

Khả năng bán sản phẩm cho thị trường cao hơn và bán sản phẩm

chéo

 Nền văn hóa

 Các công cụ

 Phân tích

Quản lý rủi ro tín dụng

Đánh giá khả năng của ngân hàng trong việc chuyển từ phương thức quản lý rủi ro thông thường, dựa trên việc tránh rủi ro, cho vay có tài sản thế chấp theo hệ thống, và cho vay dựa trên quan hệ, sang một phương pháp kiểm soát rủi ro công nghiệp và khách quan dựa trên việc đánh giá rủi ro thích hợp, giảm nhẹ rủi ro và cách định giá.

Một mô hình quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả cần bảo đảm rằng (1) rủi ro tín dụng

Quản lý và tổ chức

 Sắp xếp tổ chức chức năng rủi ro tín dụng

 Chính sách tín dụng

Thẩm định tín dụng

 Các tiêu chí về chấp thuận

 Quản lý tín dụng

Giám sát

danh sách khách hàng

 Giám sát quy trình

 Các dấu hiệu cảnh báo ban đầu

 Quản lý các trường hợp

khất nợ lần đầu

Mô tả

Các năng lực

nòng cốt

Các tiêu chí

được đánh giá một cách kỹ lưỡng và nhất quán trên toàn tổ chức, (2) việc phân công nhiệm vụ giữa bên tạo đầu mối khách hàng, thẩm định và phân bổ là thỏa đáng,

(3) các cơ chế được áp dụng để quản lý và giám sát hiệu quả danh sách khách hàng, và học hỏi từ các kinh nghiệm thất bại.

 Xem lại danh sách khách

hàng

Các khoản nợ không trả đầy đủ

 Quy trình truy thu nợ

 Điều chỉnh lại thời gian trả nợ

 Cung cấp

 Phân tích

Lập mô hình rủi ro

 Phương thức lập mô hình rủi ro

 Các hệ thống

IT/MIS

Đánh giá khả năng của ngân hàng trong việc tận dụng tối đa công nghệ kỹ thuật có sẵn, với quan điểm:

(1) có được lợi thế cạnh tranh trong việc phục vụ khách hàng;

(2) tự động hóa các nhiệm vụ hỗ trợ hành chính;

(3) ra các quyết định hàng ngày dựa trên thực tế và dữ liệu thay vì việc đánh giá chủ quan;

(4) điều hành các hoạt động của ngân

hàng qua các hệ thống thông tin điều hành hiệu quả

Văn hóa công nghệ và chiến lược MIS

Cơ cấu phần cứng

Cơ cấu phần mềm

Các năng lực phân tích

 Văn hóa công nghệ và

chiến lược MIS

 Cơ cấu phần cứng

 Hàng loạt các chức năng

 Kiểm chứng trong tương la

 Thông tin khách hàng

 Các phương thức tìm kiếm dữ liệu

Mới phát triển

Phát triển

Tiên tiến

Các chi nhánh là kênh phân phối duy nhất.

Một số chi nhánh có máy ATM, chủ yếu được sử dụng bởi các chủ thẻ quốc tế.

Mạng lưới chi nhánh được bổ sung bởi một mạng lưới ATM.

Có thể có dịch vụ ngân hàng trên Internet căn bản, chủ yếu dưới dạng thể hiện khía cạnh kỹ thuật của ngân hàng, nhưng không được coi là kênh phân phối quan trọng tiềm năng. Trang Web của ngân hàng chủ yếu được sử dụng để hỗ trợ hoạt động Quan Hệ Công Chúng.

Nhiều máy ATM cho phép thực hiện hiệu quả các giao dịch tài khoản, chi phiếu và tiền mặt căn bản.

Có dịch vụ ngân hàng qua Internet và dịch vụ này được khuyến khích cho các khách hàng và được quảng bá cho khách hàng như là một cách giảm chi phí quản lý tài khoản cho ngân hàng.

Các trung tâm liên lạc qua điện thoại tự động hóa qui trình xử lý các cuộc gọi tới của khách hàng và khách hàng tiềm năng.

Khách hàng được trang bị đầy đủ với thẻ tín dụng và dịch vụ ngân hàng trên Internet.

Ngân hàng sử dụng các chi nhánh, các trung tâm liên lạc qua điện thoại, máy ATM và dịch vụ ngân hàng trên Internet dưới dạng các kênh phân phối, với chi phí được tối ưu hóa bằng cách tạo ra các biện pháp thưởng khuyến khích cho khách hàng sử dụng các kênh có chi phí thấp nhất.

2010

2011

Kiểm định t về giá trị trung bình

Trung

bình

Độ lệch

chuẩn

Trung

bình

Độ lệch

chuẩn

Biến phụ thuộc

TD

49.1%

27.0%

50.3%

25.8%

SD

43.1%

24.5%

43.4%

24.3%

LD

6.0%

15.1%

6.9%

24.3%

*

SL

13.8%

15.1%

14.2%

18.5%

LL

4.4%

13.5%

5.3%

13.2%

**

Biến độc lập

SIZE

23.5

1.2

23.6

1.1

****

PROFIT

6.8%

7.1%

6.1%

7.0%

TANGI

14.8%

17.3%

15.5%

17.6%

LIQUID

2.7

2.7

2.5

2.4

NDTS

32.6%

27.1%

34.6%

26.2%