Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Á

tranh một cách vô ích.

5.4 Đối với hiệp hội thẻ

Hiệp hội thẻ nên Tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các Ngân hàng kinh doanh thẻ; quy định mức phí thanh toán tối thiểu và tối đa trong hoạt động thanh toán thẻ. Tập trung giải quyết các vướng mắc trong nghiệp vụ thẻ của Ngân hàng, tổ chức các hội thảo về công nghệ thẻ, giúp các Ngân hàng thương mại có thêm kinh nghiệm bởi vì kỹ thuật bao giờ cũng là vấn đề then chốt, quyết định sự thành công trong hoạt động thẻ của mỗi Ngân hàng. Xây dựng cơ chế tài chính, phi tài chính cũng như có chế tài nghiêm ngặt để xử phạt và khuyến khích các Ngân hàng thương mại kinh doanh thẻ.

KẾT LUẬN

Là một Ngân hàng thường luôn tiên phong trong nỗ lực đổi mới công nghệ và phát triển sản phẩm, đồng thời với mong muốn mang tới cho khách hàng của mình những công cụ thanh toán đem lại hiệu quả đầu tư và sự an toàn tài chính; trong thời gian qua, NHTMCP Việt Á đã không ngừng tìm hiểu, nghiên cứu và áp dụng những công nghệ tiên tiến nhất trên thế giới để có thể đáp ứng ngày càng tốt hơn mọi nhu cầu của khách hàng.

Qua tìm hiểu nghiên cứu tại Ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Á, tôi nhận thấy sản phẩm thẻ của Ngân hàng có những tính năng riêng biệt có khả năng cạnh tranh cao so với các Ngân hàng khác trên địa bàn. Tuy nhiên, trong thời gian sắp tới, để có thể phát triển loại hình thanh toán này hơn nữa cũng như có thể cạnh tranh tốt với các ngân hàng khác trong cùng lĩnh vực kinh doanh thẻ, thì ngân hàng nên chủ động đổi mới phương thức hoạt động, bắt kịp các xu thế phát triển trên thế giới, cũng như tăng cường các biện pháp, nâng cao hoạt động phát hành và thanh toán qua thẻ, để dịch vụ thẻ của Ngân hàng thu hút được ngày càng nhiều khách hàng hơn, đòi hỏi Ngân hàng phải cố gắng hơn nữa trong việc đa dạng hóa tiện ích, sản phẩm thẻ, đào tạo đội ngũ nhân

lực chuyên nghiệp về nghiệp vụ, khai thác các thị trường tiềm năng, thường xuyên thực hiện nhiều chương trình khuyếch trương và khuyến mại lớn, cũng như các yếu tố quan trọng khác…

Trên cơ sở phân tích, đánh giá dịch vụ thẻ tại ngân hàng VietABank tôi xin mạnh dạn trình bày một số giải pháp nhằm góp phần vào chiến lược phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng. Do kiến thức còn hạn chế cho nên không thể tránh khỏi những thiếu sót, kính mong nhận được sự góp ý của quý Thầy Cô, và quý Cán bộ công nhân viên tại Ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Á.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Hiệp hội thẻ Việt Nam - Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của các ngân hàng Việt Nam - năm 2011-2014

2. Ngân hàng TMCP Việt Á - Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2011-2014

3. Ngân hàng TMCP Việt Á - Báo cáo tình hình hoạt động thẻ 2011-2014

4. Ngân hàng TMCP Việt Á - Quy trình hướng dẫn nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ

5. Ngân hàng TMCP Việt Á - Trung tâm thẻ (2014) - Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thẻ.

6. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Trang thông tin thẻ Agribank

7. http://www.msn.com/vi-vn/news

8. http://www.sacombank-sbs.com.vn

9. http://www.stock.vn

10. http://thoibaonganhang.vn

11. http://www.vietinbank.vn

12. http://vietbao.vn/Kinh-te

13. http:// www.vndirect.com.vn

PHỤ LỤC 1

CÁC SẢN PHẨM VÀ TIỆN ÍCH THẺ CỦA VIETABANK

1. Thẻ tín dụng quốc tế:

Thẻ tín dụng quốc tế VietABank - Visa được VietABank phát hành cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt với tính năng “Chi tiêu trước, trả tiền sau”

Tiện ích

Sử dụng nguồn tiền do Ngân hàng ứng trước để thanh toán tiền hàng

hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa.

Đặt mua hàng hóa, dịch vụ qua Internet.

Rút tiền mặt tại các ATM hoặc tại các Ngân hàng.

Thanh toán các hoá đơn điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp,

Internet,…

Hết sức tiện lợi và an toàn khi Quý khách hoặc thân nhân thường

xuyên đi công tác nước ngoài, du lịch hoặc du học do có thể chi tiêu mà không phải

mang theo nhiều tiền mặt.

Dễ dàng thanh toán và kiểm soát các khoản chi phí sinh hoạt của con em khi du học ở nước ngoài (thông qua việc sử dụng thẻ phụ).

Chi tiêu trước - hoàn trả sau với tối đa 45 ngày miễn lãi.

Nhận thông tin biến động hạn mức tín dụng qua tin nhắn SMS.

Được tham gia nhiều chương trình ưu đãi giảm giá do VietABank và

Đơn vị chấp nhận thẻ cung cấp từng thời điểm.

Hạn mức giao dịch

Bảng 3.2: Hạn mức giao dịch thẻ quốc tế

Loại thẻ Thông số	Thẻ vàng	Thẻ chuẩn
Hạn mức chi tiêu tối đa 1 lần giao dịch	50,000,000 đ	20,000,000 đ
Hạn mức chi tiêu tối đa 1 ngày	50,000,000 đ	20,000,000 đ
Số lần chi tiêu trong ngày	10 lần	10 lần
Hạn mức rút tiền mặt tối đa 1 lần tại ATM	2,000,000 đ	2,000,000 đ
Hạn mức rút tiền mặt tối đa 1 ngày tại ATM	20,000,000 đ	20,000,000 đ
Số lần rút tiền tối đa 1 lần tại ATM	10 lần	10 lần

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 72 trang tài liệu này.

Nguồn: Ngân hàng TMCP Việt Á

Đối tượng phát hành

- Thẻ chính: Cá nhân từ 18 tuổi trở lên

- Thẻ phụ: Cá nhân từ 15 tuổi trở lên

Hồ sơ đăng ký

- Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng quốc tế VietABank.

- Bản sao CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.

- Hồ sơ cá nhân để chứng minh thu nhập hoặc tài sản bảo đảm phục vụ cho việc cấp hạn mức tín dụng.

2. Thẻ ghi nợ nội địa:

Thứ 1: Thẻ Advance Card:

Thẻ Advance là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa mang thương hiệu Advance của VietABank, có khả năng thanh toán trực tuyến và phi trực tuyến với

tính bảo mật cao.. Sản phẩm thẻ Advance Card là sản phẩm thẻ vừa thanh toán offline vừa thành toán online. Phần chip của thẻ Advance Card dùng để thành toán hàng hóa dịch vụ theo phương thức offline và rút tiền mặt tại các điểm chấp nhận thẻ; phần từ được sử dụng để rút tiền mặt tự động và thực hiện một số dịch vụ khác tại máy ATM

Tiện ích

Thẻ kết nối với tài khoản tiền gửi của khách hàng tại VietABank, cho phép khách hàng sử dụng tiền trong tài khoản để giao dịch mọi lúc mọi nơi thông qua dịch vụ internet Banking, tại ATM VietABank, ATM có logo Smartlink/ Banknetvn/VNBC trên toàn quốc:

Tra cứu số dư tài khoản

Tra cứu 5 giao dịch gần nhất

Chuyển khoản đến tài khoản thẻ VietABank.

Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ (POS) có logo Banknetvn/VNBC.

Rút tiền mặt, tra cứu số dư tại ATM/POS của VietABank, ATM có logo Banknetvn/VNBC.

Đặc biệt: MIỄN PHÍ giao dịch rút tiền mặt tại ATM của VietABank và ATM có logo Banknetvn/VNBC.

Mua hàng trực tuyến tại nhiều website

Tiền trong thẻ vẫn được hưởng lãi (theo lãi suất của tài khoản tiền gửi

thanh toán)

Hạn mức giao dịch

Bảng 3.3: Hạn mức giao dịch thẻ Advance

Thông số

Thẻ vàng

Thẻ chuẩn

Giao dịch tại ATM
Số tiền rút tối đa 01 lần (VNĐ)	10,000,000	10,000,000
Số tiền rút tối đa 01 ngày (VNĐ)	100,000,000	50,000,000
Số tiền rút tối thiểu 01 lần (VNĐ)	50,000	50,000
Số lần rút tiền tối đa 01 ngày	30 lần	15 lần
Chuyển khoản tối đa 01 lần (VNĐ)	20,000,000	20,000,000
Chuyển khoản tối đa 01 ngày (VNĐ)	100,000,000	50,000,000
Số lần chuyển khoản tối đa 01 ngày	10 lần	10 lần
Thông số	Thẻ vàng	Thẻ chuẩn
Giao dịch tại POS
Số tiền thanh toán tối đa 01 lần (VNĐ)	100,000,000	50,000,000
Số tiền thanh toán tối đa 01 ngày (VNĐ)	100,000,000	50,000,000
Số tiền thanh toán tối thiểu 01 lần (VNĐ)	5,000	5,000
Số lần thanh toán tối đa 01 ngày	10 lần	10 lần

Nguồn: Quy định giao dịch thẻ Ngân hàng TMCP Việt Á

Đối tượng phát hành

- Thẻ chính: Cá nhân từ 18 tuổi trở lên

- Thẻ phụ: Cá nhân từ 15 tuổi trở lên

Hồ sơ đăng ký:

- Phiếu đăng ký dịch vụ khách hàng cá nhân.

- Bản sao CMND/Hộ chiếu (không cần công chứng)

Thứ 2: Thẻ thăng long:

Chào mừng 1000 năm đại lễ Thăng Long, VietABank cho ra đời dòng sản phẩm thẻ Thăng Long mang thương hiệu VietABank với nhiều tính năng, tiện ích trên nền tảng ngân hàng điện tử và phát triển dòng sản phẩm dành cho khách hàng cao cấp. Đây chính là giải pháp đầu tư hiệu quả cho khách hàng.

Tiện ích thẻ Thăng Long:

Tính năng cơ bản của thẻ ngân hàng (rút tiền, chuyển khoản, thanh toán…) với số dư duy trì tài khoản 500.000 VNĐ.

Đảm bảo khả năng thanh toán thường xuyên của khách hàng.

Khách hàng có thể quản lý luồng tiền giao dịch của mình hiệu quả hơn, bằng cách đầu tư ngắn hạn nguồn tiền tạm thời chưa sử dụng trên tài khoản thanh toán của mình.

Khách hàng có thể rút ngắn thời gian giao dịch mà không cần đến quầy giao

dịch của VAB thông qua việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.

Khi khách hàng giao dịch qua dịch vụ ngân hàng điện tử, khách hàng sẽ nhận được ưu đãi như sau:

o Giao dịch chuyển khoản lên đến 500.000.000 VNĐ.

o Miễn phí chuyển tiền trong nước.

o Khách hàng được ưu đãi miễn một số loại phí sau: phí mở tài khoản, phí quản lý tài khoản, phí thu tiền mặt tại nhà từ 500.000.000 VNĐ trở lên.

Đối tượng phát hành:

Áp dụng đối với khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú và làm việc hợp pháp tại Việt Nam, có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự và năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.

Phạm vi sử dụng thẻ:

Thẻ Thăng Long do VietABank phát hành là một phương tiện thanh toán được lưu hành và sử dụng trong phạm vi nước Việt Nam.

Hạn mức giao dịch:

- Rút tiền mặt tối đa/ngày: 100.000.000 VNĐ

- Rút tiền mặt tối đa/lần: 10.000.000 VNĐ

- Chuyển khoản tối đa/ngày: 100.000.000 VNĐ

Phí sử dụng:

Theo quy định của VAB trong từng thời kỳ

Hồ sơ phát hành thẻ:

- Yêu cầu phát hành thẻ (theo mẫu của VietABank)

- Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu (không cần thị thực, Quý khách vui lòng mang theo bản chính để nhân viên ngân hàng đối chiếu).

Thứ 3: Thẻ đồng thương hiệu: Thẻ Yeah1 Passport, Thẻ Vinh Today Passport, Thẻ EZMart, Thẻ E-Banking...có tính năng tương tự như thẻ Advance.

Thứ 4: Thẻ giáo dục:

Đây là thẻ tích hợp giữa thẻ ghi nợ nội địa của ngân hàng với hệ thống công nghệ, quản lý sinh viên của các trường đại học, cao đẳng, phổ thông trung học...

Tính năng của sản phẩm:

Ngoài chức năng là một chiếc thẻ ATM đồng thời là thẻ sinh viên gắn liền với quá trình học tập tại trường: vào Thư viện, điểm danh khi lên lớp, vào phòng máy tính, thẻ dự thi, thanh toán học phí, nhận học bổng... của các bạn sinh viên.

Thẻ giáo dục còn mang đến các bạn học sinh, sinh viên những tính năng ưu việt của thẻ Ngân hàng, thực hiện các giao dịch tiện ích: Chuyển tiền, rút tiền tại máy ATM của VietABank và ATM trong liên minh thẻ Smartlink, VNBC, Banknetvn, thanh toán và rút tiền tại gần 28.000 điểm chấp nhận thẻ thuộc hệ thống VietABank, Smartlink, VNBC trong cả nước. Tham gia các chương trình tích lũy điểm thưởng, giảm giá, khách hàng thân thiết…

Đối tượng sử dụng thẻ: Là học sinh, sinh viên các trường Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp và các trường phổ thông trên toàn quốc.

Phạm vi sử dụng thẻ: Thẻ được lưu hành và sử dụng trong phạm vi nước Việt Nam.

Hạn mức giao dịch: Theo hạn mức quy định của thẻ Advance, đặc biệt Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ: Hạn mức một trăm triệu đồng mỗi ngày (100.000.000 VND/ngày)

PHỤ LỤC 2

GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG VIỆT Á

1. Lịch sử hình thành:

Sau ngày thống nhất đất nước, nền kinh tế Việt Nam vận hành theo cơ chế kế hoạch hóa tập trung bao cấp, trong đó lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng hoàn toàn do Nhà nước nắm giữ. Tại đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, Đảng Cộng Sản Việt Nam chủ trương đổi mới nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa có nhiều thành phần kinh tế tham gia đầu tư vào các ngành sản xuất kinh doanh và dịch vụ bao gồm cả lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng.

Trong bối cảnh đó, năm 1991, công ty vàng bạc đá quý thành phố Hồ Chí Minh – SJC đã thành lập hai tổ chức tín dụng tại hai thành phố lớn:

- Ngân hàng TMCP nông thôn Đà Nẵng tại thành phố Đà Nẵng.

- Công ty tài chính cổ phần Sài Gòn tại thành phố Hồ Chí Minh (SFC)

Từ ngày thành lập, hai tổ chức này đều hoạt động ổn định và hiệu quả trong suốt 12 năm. Năm 2003, nhằm tăng cường sức mạnh và tăng năng lực cạnh tranh cho mỗi đơn vị kinh tế khi nền kinh tế Việt Nam hội nhập với thị trường toàn cầu, được sự cho phép của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP nông thôn Đà Nẵng và công ty tài chính cổ phần Sài Gòn đã hợp nhất lại để thành lập một pháp nhân mới có tên gọi là Ngân hàng TMCP Việt Á (VAB). Trên cơ sở kế thừa hoạt động của công ty tài chính cổ phần Sài Gòn và Ngân hàng TMCP nông thôn Đà Nẵng, VAB chính thức hoạt động theo mô hình ngân hàng TMCP đô thị.

Thành lập năm 2003, Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) là một trong những Ngân hàng trẻ trong hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam. Khá bất ngờ khi đây là một trong những thành viên của hệ thống có kết quả hoạt động nổi bật nhất năm 2009, trong lúc nhiều đàn anh đi trước còn chật vật vì ảnh hưởng của khủng hoảng.

Tính đến 31/12/2009, tổng tài sản của ngân hàng này là 15.883 tỷ đồng, tăng 54% so với năm trước đó và vượt kế hoạch đề ra. Đáng chú ý là trong năm khó khăn chung của thị trường này, lợi nhuận của VietABank lên tới 274 tỷ đồng, bằng 300% so với năm 2008. Và sau gần 7 năm hoạt động, VietABank đã trở thành một định chế tài chính có quy mô phát triển nhanh, với gần 1.300 cán bộ công nhân viên, 61 điểm giao dịch trên cả nước ( gồm 1 Hội sở, 14 chi nhánh và 46 phòng giao dịch); có quan hệ đại lý trên 380 ngân hàng đại lý tại 65 quốc gia trên thế giới và tổng vốn điều lệ đạt 1.632 tỷ đồng.

Những bước tiến nhanh và hiệu quả đó đang tạo cho ngân hàng này một nền tảng vững vàng về tiềm lực tài chính, về chuyên môn nghiệp vụ và thương hiệu uy tín trên thị trường. Xuyên suốt gần 7 năm hoạt động đó, VietABank đã và đang khẳng định năng lực của mình trong hoạt động cấp vốn, kinh doanh vàng, ngoại tệ và đặc biệt là ở chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ hiện đại, năng động trong những năm gần đây.

Nối tiếp những thành công đã đạt được, VietABank ngày càng khẳng định mình với mục tiêu chính hiện nay là hướng đến một ngân hàng điện tử hiện đại hàng đầu trên thị trường, cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tiện ích với nhiều giá trị gia tăng và một phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, tận tâm. Từng bước cụ thể hóa mục tiêu này, VietABank đã chính thức đưa ra thị trường thẻ thông minh Advance Card và sắp tới là ví điện tử MiPay với vai trò là công cụ thanh toán và quản lý tài chính đắc lực cho khách hàng. Đây là những sản phẩm bước đầu cho nỗ lực đầu tư công nghệ trong thời gian qua.

Định hướng cho năm 2010, VietABank đặt kế hoạch tăng mạnh vốn điều lệ lên

3.000 tỷ đồng. Vốn điều lệ mới này vừa đảm bảo yêu cầu pháp lý, vừa tạo điều kiện để ngân hàng tăng tốc đầu tư và mở rộng hoạt động. Cũng trong năm 2010, ngoài kế hoạch tăng mạnh vốn điều lệ, VietAbank đặt chỉ tiêu đạt tổng tài sản là 23.000 tỷ đồng, ứng với mức tăng trưởng 45%; lợi nhuận trước thuế đạt 498 tỷ đồng, tăng 82%; mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch được mở rộng với 78 điểm giao dịch trên cả nước.

Với định hướng phát triển một ngân hàng điện tử hiện đại, ngay trong năm 2010, VietABank dự kiến sẽ đưa hệ thống Core Banking mới đi vào hoạt động, làm nền tảng cho sự phát triển các sản phẩm, dịch vụ; hiện đại hóa hệ thống giao dịch, phát triển thương mại điện tử và dịch vụ ngân hàng; đưa các sản phẩm, dịch vụ tích hợp vào hệ thống công nghệ thông tin để gia tăng tiện ích cho khách hàng và nâng cao nguồn thu dịch vụ; phát triển mô hình quản lý ngân hàng hiện đại, theo hướng tự động hóa toàn bộ hệ thống, đổi mới quy trình, thủ tục và phương thức hoạt động phù hợp với thông lệ và các chuẩn mực quốc tế… Theo kế hoạch, VietABank sẽ tiếp tục đầu tư thêm 78,92 tỷ đồng để mua sắm trang thiết bị công nghệ thông tin trong năm 2010.

2. Giới thiệu về Hội đồng quản trị, ban kiểm soát, ban Tổng giám đốc: Hội đồng quản trị (HĐQT):

- Chủ tịch HĐQT: ông ĐỖ CÔNG CHÍNH

- Phó chủ tịch HĐQT: ông TRẦN QUỐC HẢI

- Thành viên HĐQT: ông ĐÀO ĐỨC NGHĨA

- Thành viên HĐQT: ông NGUYỄN VĂN THANH

- Thành viên HĐQT: bà NGUYỄN THỊ PHỤNG

- Thành viên HĐQT: ông PHAN VĂN TỚI

- Thành viên HĐQT: ông LÂM TRIỀU

1.4.2.2 Ban kiểm soát:

- Trưởng ban kiểm soát: bà VÕ THY YÊN NHI

- Thành viên ban kiểm soát: bà BÙI THỊ HOÀI TRANG

- Thành viên ban kiểm soát: bà TRẦN THỊ TÙNG CHI

1.4.2.3 Ban Tổng giám đốc:

- Tổng giám đốc: ông PHẠM DUY HƯNG

- Phó tổng giám đốc: ông ĐỖ HOÀNG THIỆU

- Phó tổng giám đốc: ông PHẠM NGỌC ĐỆ

- Phó tổng giám đốc: bà NGUYỄN NHƠN MAI LY

- Phó tổng giám đốc: ông VÕ VĂN KHANG

- Phó tổng giám đốc: ông NGUYỄN QUÝ HÙNG

- Phó tổng giám đốc: bà NGUYỄN THỊ THU HẠNH

Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Á:

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

BAN TỔNG GIÁM ĐỐC

VĂN PHÒNG HĐQT

ỦY BAN QUẢN LÝ RỦI RO

BAN KIỂM SOÁT

P. KIỂM TOÁN NỘI BỘ

P. QUẢN LÝ TÍN DỤNG

P. KẾTOÁN TÀI CHÍNH

P. TÍN DỤNG KHCN

P. NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN

P. TÍN DỤNG KHDN

P. NGUỒN VỐN

P. THẨM ĐỊ NH TÀI SẢN

P. PHÁP CHẾ

P. NGOẠI TỆ- VÀNG

P. NHÂN SỰ

P. ĐẦU TƯLIÊN DOANH

P. HÀNH CHÁNH QUẢN TRỊ

P. GIAO DỊ CH - NGÂN QUỸ

P. CÔNG NGHỆTHÔNG TIN

P. THANH TOÁN QUỐC TẾ

CÁC CHI NHÁNH - PHÒNG GIAO

DỊ CH

TRUNG TÂM THẺ