Hướng Dẫn Thu Thập Thông Tin Thẩm Định Liên Quan Đến Chủ Đầu Tư Và Dự Án:

Tổng giám đốc

Phó Tổng giám đốc phụ trách thẩm định

Các Ban liên quan đến hoạt động tín dụng

Sở giao dịch, Chi nhánh tỉnh thành phố trực thuộc TW

Các Phòng liên quan đến hoạt động

TD thuộc Sở giao dịch, Chi nhánh tỉnh thành phố trực thuộc TW

Tiến trình thực hiện

Thu thập thông tin nội bộ

- Nếu là khách hàng cũ nắm các vấn đề liên quan về việc chấp hành kỷ luật tín dụng, thói quen phong cách kinh doanh,...

- Nếu có dự án tương tự đã thẩm định cho vay thì có thể xem xét so sánh, đối chiếu về các chỉ tiêu của PATC

Thu thập thông tin với khách hàng

- Căn cứ bảng kết quả nghiên cứu sơ bộ về năng lực chủ đầu tư, lên kế hoạch làm việc.

- Hình thức: phỏng vấn và tham quan, khảo sát cơ sở sản xuất

Thu thập thông tin từ các Chi nhánh bạn

- Đối với các doanh nghiệp có dự án tương tự đã vận hành

được Chi nhánh nạn thẩm định cho vay

- Có thể áp dụng khi những doanh nghiệp đã sản xuất sản phẩm tương tự mà các Chi nhánh khác đã xem xét thẩm định.

Thu thập thông tin bên ngoài

- Các doanh nghiệp cùng ngành: so sánh hoạt động của chủ đầu tư với các doanh nghịêp có liên quan. Các doanh nghiệp đánh giá như thế nào về chủ đầu tư

- Phương tiện thông tin đại chúng

- Các cơ quan quản lý.

Hoàn chỉnh bảng nghiên cứu sơ bộ

Ghi lại toàn bộ thông tin thu thập được nhằm hoàn chỉnh nội dung chưa đầy đủ trên bảng nghiên cứu sơ bộ về chủ đầu tư

Trả lời và thông tin bổ sung

I. Năng lực chủ đầu tư

Tính khả thi của kế hoạch kinh doanh

Kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư

Nguồn lực tài chính để tham gia đầu tư dự án

Uy tín của chủ đầu tư đối với Ngân hàng, và khách hàng của họ

Kinh nghiệm quản lý của Ban lãnh đạo

II. Nguồn nguyên liệu đầu vào

Hoạt động của dự án cần những nguyên vật liệu gì

Số lượng nguyên liệu cần thiết

Ai là những nhà cung cấp nguyên liệu chủ yếu

Đã có những thoả thuận, làm việc gì với những nhà cung cấp

Mức độ tồn kho tối đa, tối thiểu là bao nhiêu

Mức độ tập trung của các nhà cung cấp

Nguồn cung cấp có đa dạng không

Nguồn nguyên liệu luôn sẵn có hay mang tính thời vụ

Cơ sở xác định giá nguyên liệu (điều gì là yếu tố chủ yếu quyết định giá nguyên liệu: do thời vụ hay các nhà cung cấp độc quyền……

Nguyên liệu có sự biến động giá cả như thế nào

Rủi ro đối với nguyên liệu

Nguyên liệu có cần phải được bảo quản đặc biệt không

Rủi ro về tỷ giá/ các biện pháp phòng ngừa (nếu nguyên liệu nhập khẩu)

III. Sản xuất, kinh doanh

Công suất thiết kế

Dự kiến công suất sản xuất

Các yếu tố môi trường trong sản xuất

Các biện pháp giảm thiểu ô nhiểm nào sẽ được áp dụng

Các quy định về sức khoẻ/an toàn lao động/PCCC

Tại sao lựa chọn công nghệ này

Ai sẽ là nhà cung cấp thiết bị (uy tín, khả năng cung cấp, lắp đặt, chuyển giao công nghệ)

Điều kiện bảo hành thiết bị

Các vấn đề về thay đổi công nghệ (công nghệ áp dụng có hạn chế gì, có dễ lỗi thời không, dễ thay đổi không, mức độ tốn kém.....)

Mức độ hao phí (tỷ lệ hao hụt, hư hỏng)

Kiểm soát chất lượng như thế nào

Cơ cấu lao động trực tiếp, gián tiếp

Có đòi hỏi công nhân có tay nghề cao

Mức lương trung bình cho công nhân, nhân viên văn phòng, cán bộ quản lý

Chính sách tuyển dụng