Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG

---------------------------------------

Đoàn Thu Hà

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH HẢI DƯƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ

Hà Nội - Năm 2016

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG

---------------------------------------

Đoàn Thu Hà – C00167

NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH HẢI DƯƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ 60340102

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS,TS NGUYỄN KHẮC MINH

Hà Nội - Năm 2016

Trang phụ bìa

MỤC LỤC

Trang

Lời cam đoan i

Lời cảm ơn ii

Danh mục sơ đồ, bảng biểu iii

Danh mục biểu đồ iv

Danh mục các ký hiệu và chữ viết tắt v

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1

TỔNG QUAN VỀ NHỮNG VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 4

TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN

1.1.

TẠI NHTM 4

1.1.1. NHTM và vốn của NHTM… 4

1.1.1.1. Ngân hàng thương mại…………………………………... 4

1.1.1.2. Vốn của NHTM………………………………………….. 4

1.1.2. Vai trò của vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. 6

1.1.2.1. Nguồn vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh....................................................................... 6

1.1.2.2. Nguồn vốn của ngân hàng sẽ quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng.... 6

1.1.2.3. Nguồn vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo

uy tín của ngân hàng trên thương trường 7

1.1.2.4. Nguồn vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng 7

1.1.3. Các hình thức mở rộng huy động vốn của NHTM. 7

1.1.3.1. Huy động vốn trong dân cư. 7

1.1.3.2. Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, TCTD 10

1.1.3.3. Huy động vốn bằng cách đi vay. 11

1.1.3.4. Hình thức tạo vốn khác. 12

1.1.4. Tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn 12

1.1.4.1. Đối với nền kinh tế. 12

1.1.4.2. Đối với NHTM 13

1.1.4.3. Đối với khách hàng 14

1.2. CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG

HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 15

1.2.1. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 16

1.2.2. Cơ cấu nguồn vốn 16

1.2.3. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 16

1.2.4. Cơ cấu vốn huy động 17

1.2.5. Mức độ đa dạng các hình thức huy động vốn 17

1.2.6. Hiệu suất huy động vốn 17

1.2.7. Tỷ lệ chi phí huy động vốn /Tổng chi phí 17

1.2.8. Tính cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn 18

1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG

HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 18

1.3.1. Nhân tố khách quan 19

1.3.1.1 Môi trường kinh tế……………………………………….. 19

1.3.1.2 Môi trường chính trị, pháp luật………………………….. 20

1.3.1.3 Môi trường khoa học - công nghệ……………………….. 21

1.3.2. Nhân tố chủ quan 22

1.3.2.1. Các yếu tố nội lực của ngân hàng ………………………. 22

1.3.2.2 Các yếu tố từ phía khách hàng ………………………….. 24

1.3.2.3 Các yếu tố từ phía đối thủ cạnh tranh…………………..... 25

1.4. KINH NGHIỆM TRONG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI

HỌC ĐỐI VỚI VIỆT NAM 26

1.4.1. Kinh nghiệm trong huy động vốn của NHTM một số nước trên thế giới 26

1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 28

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI

AGRIBANK TỈNH HẢI DƯƠNG 30

2.1. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA

AGRIBANK TỈNH HẢI DƯƠNG. 30

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 30

2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy 30

2.1.3. Tình hình lao động 33

2.1.4. Cơ sở vật chất 33

2.2. VÀI NÉT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI AGRIBANK TỈNH HẢI DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2013- 2015 33

2.2.1. Hoạt động huy động vốn 33

2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn 36

2.2.3. Hoạt động dịch vụ ngân hàng 37

2.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 37

2.3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI

AGRIBAK TỈNH HẢI DƯƠNG 38

2.3.1. Tổ chức mạng lưới huy động vốn 38

2.3.2. Tình hình tăng trưởng nguồn vốn 40

2.3.2.1. Nguồn vốn huy động 41

2.3.2.2. Nguồn vốn uỷ thác đầu tư (UTĐT)… 41

2.3.2.3. Nguồn vốn đi vay… 42

2.3.2.4. Nguồn vốn tự có và coi như tự có 42

2.3.3. Các hình thức huy động vốn 42

2.3.3.1 Nhận tiền gửi… 43

2.3.3.2. Phát hành giấy tờ có giá 46

2.3.4. Cơ cấu vốn huy động 47

2.3.4.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 47

2.3.4.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 50

2.3.4.3. Cơ cấu nguồn vốn theo địa bàn huy động 52

2.3.5. Lãi suất huy động vốn 53

2.3.6. Chi phí huy động vốn …………………………………. 54

2.3.6.1. Chi phí trả lãi 55

2.3.6.2. Chi phí phi lãi 56

2.3.7. Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn 58

2.4. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG

VỐN TẠI AGRIBANK TỈNH HẢI DƯƠNG… 62

2.4.1 Những kết quả đạt được và nguyên nhân 62

2.4.2. Những tồn tại và nguyên nhân trong việc huy động vốn 64

CHƯƠNG 3

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG

VỐN TẠI AGRIBANK TỈNH HẢI DƯƠNG 72

3.1. MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK TỈNH HẢI DƯƠNG GIAI ĐOẠN 2016-2020 72

3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK TỈNH HẢI DƯƠNG 73

3.2.1. Hoạch định chiến lược kinh doanh nói chung và chiến lược huy động vốn nói riêng 73

3.2.2. Đa dạng các hình thức huy động vốn, kỳ hạn huy động .. 74

3.2.2.1. Duy trì và phát triển các hình thức huy động vốn hiện có 75

3.2.2.2. Tăng thêm các hình thức, sản phẩm huy động vốn mới 76

3.2.2.3. Tăng thêm các kỳ hạn huy động vốn 77

3.2.3. Điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn phù hợp với việc

sử dụng vốn.................................................................... 77

3.2.4. Điều hành công cụ lãi suất linh hoạt, hợp lý 78

3.2.5. Tích cực xây dựng, giữ gìn và phát triển thương hiệu, tận dụng lợi thế màng lưới, thương hiệu hiệu để nâng cao

hiệu suất hoạt động của các điểm giao dịch, phát huy nội lực, tranh thủ các nguồn lực bên ngoài để thu hút nguồn vốn rẻ, tiết giảm chi phí phi lãi và giảm tỷ trọng chi phí

huy động vốn trong tổng chi phí 81

3.2.6. Đẩy mạnh đầu tư tín dụng an toàn nhằm sử dụng

có hiệu quả nguồn vốn huy động 82

3.2.7. Đổi mới công tác quản lý, phong cách giao dịch, chú trọng công tác đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán

bộ nhằm nâng cao năng suất lao động.................. 84

3.2.8.

Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và Marketing hợp lý, hiệu quả nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh của chi nhánh, tăng niềm tin đối với dân chúng.	87
3.3.	NHỮNG KIẾN NGHỊ......................................................	88
3.3.1.	Kiến nghị với Nhà nước và Chính phủ..........................	88
3.3.2.	Kiến nghị với NHNN Việt Nam......................................	92
3.3.3.	Kiến nghị với Agribank...................................................	93
	KẾT LUẬN	97