Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Diên Khánh Khánh Hòa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG KHOA KẾ TOÁN TÀI CHÍNH

TRẦN LÊ NGỌC THỤC ANH

TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN DIÊN KHÁNH KHÁNH HÒA

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH

Nha Trang - năm 2014

Có thể bạn quan tâm!

Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Diên Khánh Khánh Hòa - 2
Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Của Ngân Hàng Thương Mại:
Căn Cứ Vào Phương Thức Cho Vay Giữa Ngân Hàng Và Khách Hàng Vay Vốn:

Xem toàn bộ 97 trang tài liệu này.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG KHOA KẾ TOÁN TÀI CHÍNH

TRẦN LÊ NGỌC THỤC ANH

TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN DIÊN KHÁNH KHÁNH HÒA

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH

GVHD : Th.S Võ Thị Thùy Trang

Nha Trang - năm 2014

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

ĐƠN XIN XÁC NHẬN THỰC TẬP

Kính gửi: Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn huyện Diên Khánh Khánh Hòa Em tên là: Trần Lê Ngọc Thục Anh

Sinh viên lớp 52TC3, bộ môn Tài chính, khoa Kế toán – Tài chính, trường Đại học

Nha Trang.

Được sự đồng ý của Ban lãnh đạo chi nhánh, em về thực tập đồ án tại Chi

nhánh từ ngày 24/02/2014 đến ngày 08/06/2014.

Trong suốt quá trình thực tập tại chi nhánh, em luôn nhận được sự quan tâm, giúp đỡ, hướng dẫn của Ban lãnh đạo Chi nhánh và của các cô chú, anh chị tại chi nhánh. Tuy thời gian không nhiều nhưng qua đợt thực tập này đã cho em biết thêm nhiều kinh nghiệm cũng như bản lĩnh nghề nghiệp sau này, bên cạnh đó đã tạo cho em một tác phong làm việc kỷ luật, nhanh chóng, chính xác.

Nay em viết đơn này kính xin Ban lãnh đạo Chi nhánh xác nhận và nhận xét

quá trình thực tập của em tại chi nhánh trong thời gian qua.

Em xin chân thành cảm ơn!

Phần nhận xét của Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Diên Khánh Khánh Hòa:

....................................................................................................................................

Diên Khánh, ngày tháng năm 2014

Thủ trưởng đơn vị

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

....................................................................................................................................

LỜI CẢM ƠN

Thực tập là một phương pháp thực tế hóa kiến thức giúp cho sinh viên chúng em khi ra trường tự tin hơn, đáp ứng ngày một tốt hơn yêu cầu của xã hội nói chung và của công việc nói riêng.

Trong khoảng thời gian thực tập, kiến thức cơ bản giảng dạy của nhà trường đã được vận dụng vào quá trình thực tập của em. Với sự hướng dẫn tận tình của Th.S Võ Thị Thùy Trang và sự giúp đỡ của Ban lãnh đạo và các cô chú, anh chị cán bộ tín dụng ở chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Diên Khánh Khánh Hòa, em đã hoàn thành bài khóa luận này.

Do thời gian tiếp cận thực tế có hạn, mới làm quen với hoạt động ngân hàng, lượng kiến thức còn hạn chế và mang nặng tính lý thuyết nên không thể tránh khỏi nhiều sai sót, em rất mong sự góp ý chân thành và tận tình của thầy cô.

Em xin gửi lời chân thành cảm ơn đến quý thầy cô khoa Kế Toán - Tài chính trường Đại học Nha Trang, Ban lãnh đạo cùng toàn thể các cô chú, anh chị ở chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Diên Khánh Khánh Hòa đã hướng dẫn, giúp đỡ, tạo điều kiện và có những ý kiến quý báu giúp em hoàn thành chuyên đề này.

Nha Trang, tháng 06 năm 2014

Sinh viên

Trần Lê Ngọc Thục Anh

MỤC LỤC

Trang

LỜI CẢM ƠN 5

MỤC LỤC 6

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 9

DANH MỤC BẢNG 10

DANH MỤC BIỂU ĐỒ 11

DANH MỤC SƠ ĐỒ 12

LỜI MỞ ĐẦU 13

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ....

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15

1.1 Ngân hàng thương mại (NHTM) 15

1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 15

1.1.2 Chức năng của NHTM 15

1.1.2.1 Trung gian tín dụng 15

1.1.2.2 Trung gian thanh toán và cung ứng phương tiện thanh toán cho nền

kinh tế 16

1.1.2.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng 17

1.1.3 Các hoạt động chủ yếu của NHTM 18

1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 18

1.1.3.2 Hoạt động tín dụng: 19

1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 19

1.1.3.4 Các hoạt động khác 20

1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại 20

1.2.1 Hoạt động cho vay tại NHTM 20

1.2.1.1 Khái niệm về cho vay 20

1.2.1.2 Các loại tín dụng ngân hàng: 21

1.2.2 Khái niệm về cho vay tiêu dùng 22

1.2.3 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng: 23

1.2.4 Phân loại cho vay tiêu dùng của NHTM 24

1.2.4.1 Căn cứ vào mục đích vay 24

1.2.4.2 Căn cứ vào phương thức hoàn trả 24

1.2.4.3 Căn cứ vào hình thức đảm bảo tiền vay 26

1.2.4.4 Căn cứ vào phương thức cho vay giữa ngân hàng và khách hàng vay vốn: 28

1.2.5 Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng: 31

1.2.5.1 Đối với ngân hàng 31

1.2.5.2 Đối với khách hàng 31

1.2.5.3 Đối với nhà sản xuất 32

1.2.5.4 Đối với nền kinh tế 32

1.2.6 Các rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng 32

1.2.6.1 Rủi ro lãi suất 32

1.2.6.2 Rủi ro tỷ giá 33

1.2.6.3 Rủi ro tín dụng 33

1.3 Những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM:

................................................................................................................... 34

1.3.1 Doanh số cho vay 34

1.3.2 Doanh số thu nợ 34

1.3.3 Dư nợ 34

1.3.4 Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn: 34

1.3.4.1 Nợ quá hạn: 34

1.3.4.2 Tỷ lệ nợ quá hạn: 35

1.3.5 Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu: 35

1.3.5.1 Nợ xấu: 35

1.3.5.2 Tỷ lệ nợ xấu: 36

1.3.6 Hệ số thu nợ 37

1.3.7 Vòng quay vốn tín dụng tiêu dùng: 37

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI..... CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN DIÊN KHÁNH KHÁNH HÒA 38

2.1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

huyện Diên Khánh Khánh Hòa 38

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển: 38

2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Diên Khánh Khánh Hòa 40

2.1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Diên Khánh Khánh Hòa 40

2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Diên Khánh Khánh Hòa 41

2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Diên Khánh Khánh Hòa trong 3 năm 2011 – 2013: 42

2.2.1 Hoạt động huy động vốn 43

2.2.2 Hoạt động tín dụng: 49

2.2.2.1 Về doanh số cho vay 50

2.2.2.2 Về doanh số thu nợ 52

2.2.2.3 Về dư nợ 52

2.2.2.4 Nợ xấu: 55

2.2.3 Các hoạt động dịch vụ khác 58

2.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 59

2.3 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh

NHNo&PTNT huyện Diên Khánh Khánh Hòa 61

2.3.1 Cơ sơ pháp lý về cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện

Diên Khánh Khánh Hòa 61

2.3.2 Các quy định về hoạt động cho vay của chi nhánh NHNo&PTNT huyện

Diên Khánh Khánh Hòa 62

2.3.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng thực hiện tại chi nhánh NHNo&PTNT

huyện Diên Khánh Khánh Hòa 62

2.3.2.2 Nguyên tắc vay vốn 66

2.3.2.3 Mục đích vay vốn: 66

2.3.2.4 Điều kiện vay vốn: 66

2.3.2.5 Bộ hồ sơ vay vốn 68

2.3.2.6 Mức cho vay 69

2.3.2.7 Lãi suất cho vay 70

2.3.3 Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện

Diên Khánh Khánh Hòa qua 3 năm (2011 – 2013) 70

2.3.3.1 Xét về doanh số cho vay 72

2.3.3.2 Xét về doanh số thu nợ 73

2.3.3.3 Xét về dư nợ 73

2.3.3.4 Xét về nợ xấu: 78

2.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động CVTD tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện

Diên Khánh Khánh Hòa 80

2.4.1 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi

nhánh NHNo&PTNT huyện Diên Khánh Khánh Hòa 80

2.4.1.1 Hệ số thu nợ CVTD 80

2.4.1.2 Vòng quay vốn tín dụng: 81

2.4.1.3 Tỷ lệ nợ xấu: 81

2.4.2 Nhận xét hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo & PTNT

huyện Diên Khánh Khánh Hòa 82

2.4.2.1 Về chất lượng khoản vay 82

2.4.2.2 Về khả năng quản lý và giám sát rủi ro 82

2.4.2.3 Về khả năng thu hồi vốn: 83

2.4.2.4 Về cơ cấu cho vay 83

CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN DIÊN KHÁNH KHÁNH HÒA 84

3.1 Các mục tiêu kinh doanh cụ thể của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Diên Khánh Khánh Hòa 84

3.2 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi

nhánh NHNo&PTNT huyện Diên Khánh Khánh Hòa 85

Kiến nghị 1: Mở rộng đối tượng cho vay tiêu dùng 85

Kiến nghị 2: Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay 85

Kiến nghị 3: Tăng cường đầu tư cơ sơ vật chất, hiện đại hóa công nghệ ngân

hàng 87

Kiến nghị 4: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 88

KẾT LUẬN 90

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91