Nghiên cứu hệ thống xếp hạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – Chi nhánh Huế - 16

Trình và phê duyệt cấp tín dụng

Bước công việc chính

Tiến trình công việc

Bước kiểm soát

Nội dung côngviệc

Đơn vị/ chức danh thực hiện

Thời gian xử lí

Soạn thảo hợp đồng văn bản; Thực hiện thủ tục công chứng, đăng kí, phong toả, ngăn chặn; Quản lí hồ sơ

HCB RM/RO/RA

Ngay khi KH có nhu cầu

Thực hiện các thủ tục PLCT

5 và các điều kiện khác theo phê duyệt

5.1 Soạn thảo HĐTD, HĐBĐ và Không phù hợp các văn bản liên quan

Kiểm soát hồ sơ soạn

5.2 thảo theo phê duyệt

Phù hợp

KH ký hợp

đồng và Ký kết HĐ, thực hiện CCĐK, làm thủ 5.3 phong toả ngăn chặn(nếu có)

tục

5.4 Giao nhận HSTS, kiểm tra,cấp Không phù hợp mã và nhập TSBĐ; Lưu kho

5.5

Phù hợp

6 Thực hiện cấp tín dụng (giải ngân, bảo lãnh..;)

6.1 Kiểm tra hạn mức khả dụng

6.2 Soạn KUNN,TBL

Soạn thảo HĐTD, HĐBĐ đơn đăng kí và các văn bản

khác theo phê duyệt cấp tín dụng

LDO

50’/hs

LS/LDC-L

20’/hs

Tiếp xúc KH để kí HĐTD; Hoàn tất thủ tục công chứng , đăng kí.

LDO

Theo thời

gian thực hiện thực tế của CQ,TC có thẩm quyền

LDO/CC

LS

10’/hs

Nhận đề nghị giải ngân bảo lãnh…;

Kiểm tra hạn mức khả dụng và điều kiện cấp tín dụng; Soạn thư bảo lãnh/KUNN Lập phiếu kiểm soát trước khi cấp tín dụng/phiếu đánh giá điều kiện cấp tín dụng và đề xuất ngoại lệ nếu có

Giải ngân, phát hành thư bảo lãnh cho KH

CSR

CSR

60’/hs

Nội dung côngviệc

Đơn vị/ chức danh thực hiện

Thời gian xử lí

RM/RO/RA HCB

HCB/

Trưởng đơn vị

RM/RO/RA HCB

CSR

RM/RO/RA HCB

LS

CSR

LS

CSR/Teller/BOS

Lưu HSTD; Điều chỉnh thay đổi thông tin KH nếu có; Thực hiện kiểm tra điều kiện cấp tín

dụng theo phê duyệt

Bước công việc chính

Tiến trình công việc

bước kiểm soát

Nội dung côngviệc

Đơn vị/ chức danh thực hiện

Thời gian xử lí

CSR

7.1 Lưu HSTD Bước 7.4

Nhận bổ sung hồ sơ từ KH.

7.2 Điều chỉnh thay đổi thông tin (nếu có). Thực hiện/kiểm

tra điều kiện sau khi cấp tín Không phù dụng theo phê duyệt hợp

7.3

Kiểm soát

Phù hợp

Phát sinh thay đổi ĐK cấp tín dụng

C

Bước 3 Không

7.4 Kiểm tra chứng từ sử dụng vốn, thực tế HĐKD

Phát sinh sự kiện liên

Chưa phát quan đến khả năng sinh thanh toán

Bước

HCB RM/RO/RA CSR

LS

HCB RM/RO/RA

HCB RM/RO/RA

HCB RA/RO/RM

Bước công việc chính

Tiến trình công việc

Bước kiểm soát

Nội dung côngviệc

Đơn vị/ chức danh thực hiện

Thời gian xử lí

HCB RA/RO/RM/CA- L/CA-2/CA-1

7.5 Đánh giá lại Chưa đạt khoản tín dụng

Kiểm soát

Đạt

TT.TNDN có ý kiến

Yêu cầu hỗ trợ từ TT.TDDN

Có

Không

TT.TNDN

thực hiện đánh giá

Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt

7.6

Phê duyệt

Giám sát, Bổ sung Xử lý nợ

7.7 theo dõi điều kiện/Cơ

thu nợ cấu lại thời hạn trả nợ

HCB/ Trưởng đơn vị

TT.TNDN

HCB/RA/RO/RM/ CAM/CA-L/CA- 2/CA-1

NVTN

Cấp phê duyệt

Nội dung côngviệc

Đơn vị/ chức danh thực hiện

Thời gian xử lí

CSR/LDO

LS

HCB/RM/RO/RA/ CSR

Giám sát nợ; Thông báo nợ quá hạn(nếu có) và lập tờ trình tái đnáh giá khoản vay có

vấn đề

NVTN CSR

HCB/RM/RO/RA/

CSR/997

HCB/RM/RO/RA

CSR/Teller

RA/RO/RM NVTN

HCB/RM/RO/RA/ NVTN

Bước công việc chính

Tiến trình nội dung

Bước kiểm soát

Nội dung côngviệc

Đơn vị/ chức danh thực hiện

Thời gian xử lí

Tìm hiểu về vấn đề hướng dẫn KH Nhận HSTD và kiểm tra

HCB

RA/RO/RM/CAL/ CA-2/CA- 1/NVTN/CA-HS

Ngay khi KH có nhu cầu

8.6 Tái đánh giá và trình phương

án giải quyết

Thanh toán

8.7 Phê duyệt

Cơ cấu Thu nợ

lại nợ trước hạn

Không

Bước 8 thanh toán

8.8Chuyển

ACBA/XLN

Phối hợp ACBA

8.9 trong việc thu hồi nợ

Không

thu hồi Thu được nợ

Xủ lý theo quy trình ACBA

8.10 Chuyển trở vào trong hạn/ Thanh toán trước hạn/ Tất

toán

Cấp phê duyệt

RA/RO/RM CSR

RA/RO/RM NVTN, ACBA

RA/RO/RM NVTN,ACBA

Thanh lý/ tất toán HSTD; Lưu trữ hồ sơ

CSR,Teller LDO, CC

20’/hs

NGÀNH

DOANH THU THUẦN(thực tế)

DN siêu

nhỏ, DN nhỏ

DN vừa

DN vừa

quy mô

lớn, DN lớn

A

Nhóm 1

1

Nông lâm ngư nghiệp

< 25 tỷ đồng

25 tỷ đồng ≤ x <400 tỷ đồng

≥ 400 tỷ đồng

2

May, sản xuất trang phục và da

giày

3

Kinh doanh dịch vụ giáo dục y tế

4

Kinh doanh dịch vụ quảng cáo,

tư vấn giám sát, in ấn

5

Sản xuất thiết bị văn phòng, đồ gia dụng, thiết bị giáo dục và

trang thiết bị y tế

6

kinh doanh dịch vụ lưu trú, ăn

uống, vui chơi, giải trí

7

Kinh doanhkho bãi và các dịch

vụ hỗ trợ cho vận tải

8

Xây dựng( thi công)

B

Nhóm 2

7

Dệt- Nhuộm

< 50 tỷ đồng

50 tỷ đồng ≤ x <400 tỷ đồng

≥ 400 tỷ đồng

1

Sản xuất, chế biến và kinh doanh lương thực thực phẩm, đồ uống,

thức ăn chăn nuôi

2

Sản xuất thuốc, hoá dược, dược

liệu

3

Thương mại hàng tiêu dung

4

Thương mại hàng công nông lâm

nghiệp

5

Kinh doanh vận tải bộ

6

Cơ khí, chế tạo máy móc thiết bị

7

Chế biến gỗ, sản xuất sản phẩm

từ gỗ và lâm sản khác

8

Chế biến thuỷ hải sản

9

Kinh doanh bất động sản và cơ

sở hạ tầng

10

Sản xuất phân bón, hoá chất cơ

bản, hạt nhựa cao su tổng hợp

11

Sản xuất kim loại và các sản phẩm từ kim loại đúc sẵn( trừ

máy móc thiết bị)

C

Nhóm 3

1

Sản xuất điện tử, máy vi tính

quang học, thiết bị viễn thông

< 100 tỷ đồng

100 tỷ đồng

≤ x <400 tỷ đồng

≥ 400 tỷ đồng

2

Kinh doanh vận tải thuỷ, hàng

không

3

Khai khoán

4

Sản xuất, kinh doanh thép

5

Sản xuất vật liệu xây dựng ( trừ

thép)

6

sản xuất, phân phối điện, năng

lượng, dịch vụ viễn thông