Các Hoạt Động Kinh Doanh Của Sở Giao Dịch 1 Eximbank

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ

TẠI SỞ GIAO DỊCH 1 EXIMBANK

2.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ SỞ GIAO DỊCH 1 EXIMBANK

2.1.1. Tổng quát về Sở giao dịch 1 Eximbank

Tên đầy đủ: Sở giao dịch 1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank- Main Office 1

Tên gọi tắt: SGD 1 EIB

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 74 trang tài liệu này.

Ngày thành lập: 6/8/2007

Giám đốc: Ông Nguyễn Quốc Hương

Địa chỉ: 7 Lê Thị Hồng Gấm, P.Nguyễn Thái Bình, Q.1, TP.HCM

Điện thoại: (08) 39151515

Fax: (08) 39151861

SWIFT: EBVIVNVX1CB

Website: www.eximbank.com.vn

E-mail: website@eximbank.com.vn

2.1.2. Các hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch 1 Eximbank

Ngay từ khi hoạt động, SGD 1 EIB đã xác định là trở thành NH tài trợ XNK, phát triển đa dạng các sản phẩm, dịch vụ NH, mở rộng hoạt động dựa trên cơ sở ứng dụng công nghệ khoa học hiện đại. Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của SGD 1 EIB là:

 Nhận các loại tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, ký quỹ bằng VND và ngoại tệ. Huy động tiết kiệm kỳ hạn, không kỳ hạn với các mức lãi suất linh hoạt, hấp dẫn. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của NHNN Việt Nam.

 Cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay thấu chi, cho vay sinh hoạt, tiêu dùng, cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng đối với các thành phần kinh tế, cá nhân với các mức lãi suất hấp dẫn.

 Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.

 Thực hiện các dịch vụ thanh toán, tài trợ XNK hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa, chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn. Hiện nay, Vietnam Eximbank nói chung và SGD 1 EIB nói riêng là một trong những NH Thương mại cổ phần hoạt động trong lĩnh vực thanh toán đa dạng nhất, đáp ứng hầu hết các yêu cầu thanh toán trong nước và quốc tế của khách hàng.

 Kinh doanh ngoại tệ: SGD 1 EIB thực hiện các hoạt động kinh doanh ngoại tệ như mua bán, trao đổi các loại ngoại tệ cho cá nhân và DN trong nước.

 Dịch vụ trọn gói cho du học sinh: Thực hiện các dịch vụ tư vấn học sinh, những thủ tục chứng minh tài chính cho học sinh, cho vay du học trọn gói…

 Phát hành và thanh toán các loại thẻ tín dụng nội địa và quốc tế như: thẻ Eximbank Mastercard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Cung cấp dịch vụ ATM.

 Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu...)

 Dịch vụ tư vấn tài chính và đầu tư: Tư vấn và cập nhật các thông tin có liên quan đến hoạt động đầu tư tài chính nhằm cập nhật cho các nhà đầu tư trước khi ra quyết định đầu tư.

Với mạng lưới quan hệ đại lý với hơn 852 NH ở hơn 80 quốc gia trên thế giới, SGD 1 EIB đảm bảo thực hiện các nghiệp vụ TTQT nhanh chóng, kịp thời, chi phí thấp, an toàn với các hình thức thanh toán bằng TDCT, nhờ thu, chuyển tiền.

2.1.3. Cơ cấu tổ chức các phòng ban Sở giao dịch 1 Eximbank

Bao gồm: Ban Giám Đốc và 9 phòng ban chức năng.

Ban Giám Đốc:

Giám Đốc:

- Là đại diện pháp nhân của SGD 1 EIB, có quyền hạn và trách nhiệm cao nhất SGD 1 EIB.

- Có trách nhiệm tổ chức, điều hành các hoạt động, chỉ đạo thực hiện các chính sách, chế độ, nhiệm vụ và xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cho SGD 1.

- Có trách nhiệm tổ chức sắp xếp và quản lý lao động làm việc tại SGD 1.

- Là người chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của SGD 1.

Phó Giám Đốc:

- Có trách nhiệm tham gia với Giám Đốc trong việc chuẩn bị, xây dựng và quyết định về chương trình công tác, kế hoạch kinh doanh và các phương hướng hoạt động của SGD 1, thay mặt Giám Đốc giải quyết và ký các văn bản thuộc lĩnh vực được phân công.

- Điều hành mọi công tác của SGD 1 lúc vắng mặt Giám Đốc và có sự ủy nhiệm chính thức của Giám Đốc.

Các phòng ban :

Mỗi phòng gồm có 1 Trưởng phòng và một số Phó phòng có trách nhiệm hỗ trợ cho Trưởng phòng trong việc điều hành và quản lý hoạt động của phòng.

1) Phòng Thanh toán XK

Là phòng chuyên có chức năng thực hiện các nghiệp vụ TTQT đối với hàng XK giữa khách hàng và các đơn vị nước ngoài theo đúng quy định, quy chế và quy trình nghiệp vụ hiện hành của Nhà nước, đồng thời tuân thủ theo các quy ước quốc tế về nghiệp vụ TTQT.

2) Phòng thanh toán NK

Là phòng chuyên có chức năng thực hiện các nghiệp vụ TTQT đối với hàng NK giữa khách hàng và các đơn vị nước ngoài theo đúng quy định, quy chế và quy trình nghiệp vụ hiện hành của Nhà nước, đồng thời tuân thủ theo các quy ước quốc tế về nghiệp vụ TTQT.

Thanh toán tiền hàng bằng các phương thức thanh toán: TDCT, nhờ thu… được thực hiện nhanh chóng, bảo mật và tiết kiệm được chi phí lớn nhờ vào mối quan hệ đại lý với nhiều NH trên thế giới.

3) Phòng Tín dụng DN

Có chức năng thực hiện các khoản cho vay, thu nợ, bảo lãnh đối với khách hàng DN. Thực hiện việc bảo lãnh cho vay tài trợ XNK, bảo lãnh thanh toán, ký quỹ, thẩm định dự án đầu tư. Có trách nhiệm kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay của các đơn vị có quan hệ tín dụng.

4) Phòng Tín dụng cá nhân

Có chức năng thực hiện các khoản cho vay, thu nợ, bảo lãnh đối với khách hàng cá nhân. Có trách nhiệm kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay của các cá nhân có quan hệ tín dụng.

5) Phòng Ngân quỹ

Phòng Ngân quỹ có chức năng triển khai thực hiện công tác quản lý giấy tờ có giá tại NH, thực hiện các nhiệm vụ thu chi đồng Việt Nam và ngoại tệ, công tác tiết kiệm, công tác chuyển ngân và lưu kho.

6) Phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân

Thực hiện các dịch vụ: mở tài khoản, rút gửi tiền gửi, tiền tiết kiệm, chuyển tiền trong và ngoài nước, mua bán ngoại tệ, tư vấn hỗ trợ du học, du lịch đối với khách hàng cá nhân.

7) Phòng Dịch vụ khách hàng DN

Thực hiện các dịch vụ: mở tài khoản, rút gửi tiền gửi, tiền tiết kiệm, chuyển tiền trong và ngoài nước, mua bán ngoại tệ, tư vấn tài chính và đầu tư đối với khách hàng DN.

8) Phòng Kinh doanh thẻ

Thực hiện các chức năng: Phát hành và thanh toán các loại thẻ quốc tế, thẻ nội

địa như như: thẻ Eximbank Mastercard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank.

9) Phòng Kế toán tổng hợp

Thực hiện các công tác về kế toán như kế toán giao dịch, công tác chuyển ngân, kế toán tài vụ, kế toán tập trung, thống kê kế hoạch.

2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SỞ GIAO DỊCH 1 EXIMBANK

2.2.1. Quy trình nghiệp vụ thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức Tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch 1 Eximbank

2.2.1.1. Quy trình mở L/C

Khi khách hàng có nhu cầu mở L/C thì có thể tham khảo trên trang web của EIB về các thông tin như: mẫu đơn xin mở L/C, biểu phí dịch vụ. Những khách hàng mới muốn mở L/C tại NH thì cần phải đến NH hoặc trực tiếp gọi điện thoại đến NH để được tư vấn rõ về quy trình mở L/C và được trả lời các vấn đề, thắc mắc. NH sẽ tiến hành mở L/C trong vòng tối đa là 1 ngày làm việc kể từ khi nhận đơn xin mở L/C, đảm bảo cho việc kinh doanh của DN được diễn ra liền mạch

thuận lợi, không bị gián đoạn, tiết kiệm được thời gian.

Kiểm soát viên kiểm tra lại hồ sơ

Lãnh đạo phòng duyệt đi L/C

Thanh toán viên thực hiện mở L/C

Kiểm soát viên kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ cùng điện/giấy đề nghị mở L/C và các phiếu hạch toán

Lãnh đạo phòng ký duyệt hồ sơ

In và giao L/C gốc đã đóng dấu cho khách hàng

Chuyển điện mở L/C qua NH nước ngoài

Lưu hồ sơ

Tiếp nhận hồ sơ

Kiểm tra nội dung chi tiết

Sơ đồ 2.1 Quy trình mở L/C

Tiếp nhận hồ sơ xin mở L/C:

- Hồ sơ được nhận trực tiếp từ khách hàng hoặc nhận từ phòng Tín dụng:

Nếu ký quỹ đủ 100% trị giá L/C: Khách hàng gửi hồ sơ đề nghị mở L/C trực tiếp tại Phòng Thanh Toán NK.

Nếu ký quỹ nhỏ hơn 100% trị giá L/C: Khách hàng phải thực hiện các thủ tục bảo lãnh, vay tín dụng, thế chấp cầm cố cũng như thỏa thuận mức ký quỹ và nộp hồ sơ đề nghị mở L/C tại phòng Tín dụng DN để được xét duyệt.

- Bộ phận nhận hồ sơ và ghi rõ ngày giờ nhận vào sổ nhận hồ sơ mở L/C.

Xử lý hồ sơ mở L/C:

Đối với khách hàng đã có giao dịch từ trước: Thanh toán viên quản lý công ty trực tiếp xem đơn mở L/C.

Đối với khách hàng mới giao dịch lần đầu tiên tại phòng Thanh Toán NK: Lãnh đạo phòng phân công cho thanh toán viên.

o Chứng từ yêu cầu xuất trình:

Nhận hồ sơ trực tiếp từ khách hàng:

+ 1 bản chính giấy đề nghị xin mở L/C theo mẫu của EIB.

+ 1 bản sao hợp đồng ngoại thương hoặc giấy tờ có giá trị tương đương.

+ 1 bản sao chứng thư bảo hiểm (đối với những L/C mở có giá trị không bao gồm bảo hiểm nhưng không ký quỹ đủ).

+ 1 bản sao giấy chứng nhận đăng ký mã số NK đối với khách hàng giao dịch lần đầu.

+ 1 bản sao giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đối với khách hàng giao dịch lần đầu.

+ Văn bản cho phép NK của Bộ công thương hoặc Bộ quản lý chuyên ngành

đối với hàng NK có điều kiện.

+ 1 giấy giới thiệu cho người đi giao dịch với SGD 1 EIB do người có thẩm quyền đơn vị ký đối với khách hàng giao dịch lần đầu.

Nhận hồ sơ từ bộ phận Tín dụng:

+ 1 bản chính giấy đề nghị mở L/C theo mẫu của EIB.

+ 1 bản sao hợp đồng ngoại thương hoặc giấy tờ có giá trị tương đương.

+ 1 giấy đề nghị mở L/C của bộ phận Tín dụng hoặc bản sao tờ trình của phòng Tín dụng có phê duyệt của lãnh đạo cấp trên theo đúng quy định của EIB.

+ 1 giấy giới thiệu cho người đi giao dịch với SGD 1 EIB do người có thẩm quyền đơn vị ký đối với khách hàng giao dịch lần đầu.

Kiểm tra nội dung chi tiết trước khi phát hành:

Thanh toán viên:

- Kiểm tra hồ sơ pháp lý của khách hàng.

- Kiểm tra chi tiết toàn bộ nội dung giấy đề nghị mở L/C so với hợp đồng: Nếu có điểm không rõ ràng, các điều kiện, chỉ thị có mâu thuẫn hoặc khác biệt so với hợp đồng, thanh toán viên phải thông báo và hướng dẫn khách hàng chỉnh sửa trước khi phát hành L/C ra nước ngoài.

- Kiểm tra nguồn tiền ký quỹ của khách hàng nếu L/C có đề nghị ký quỹ: Nếu DN có sẵn lượng ngoại tệ trong tài khoản ngoại tệ tại NH thì NH sẽ trích số dư này vào tài khoản ký quỹ, nếu như lượng ngoại tệ không đủ hoặc DN không có tài khoản ngoại tệ thì thanh toán viên sẽ đề nghị DN mua ngoại tệ từ bộ phận Kinh doanh tiền tệ.

- Kiểm tra chữ ký hữu quyền trên giấy đề nghị mở L/C.

- Mọi sửa chữa trên giấy đề nghị mở L/C phải được xác nhận bằng chữ ký hữu quyền theo mẫu đã đăng ký hoặc bằng dấu sửa của đơn vị mở L/C.

+ Trường hợp khách hàng không chỉ định NH thông báo hoặc NH thông báo không có quan hệ đại lý với EIB:

 Trình lãnh đạo hoặc người được uỷ quyền chọn NH thông báo theo tiêu chí:

* Chọn NH đại lý có ký thoả ước chia sẻ phí hoặc cấp hạn mức xác nhận L/C cho EIB trong nghiệp vụ.

* Có văn phòng đại diện tại Việt Nam để tiện khiếu nại khi cần thiết.

* Không truy thu phí phát sinh trong trường hợp chứng từ không được xuất trình.

+ Trường hợp L/C ký quỹ 100% trị giá L/C thì tùy ý quy định tên người nhận hàng (consignee) trên vận đơn (B/L).

+ Trường hợp L/C không ký quỹ đủ 100% thì phải quy định lập theo lệnh của SGD 1 EIB trên vận đơn (B/L, AWB).

+ Nếu L/C mở giá CFR hoặc giá FOB:

 Nếu L/C ký quỹ đủ: Thanh toán viên lưu ý khách hàng mua bảo hiểm để

phòng ngừa rủi ro.

 Nếu L/C ký quỹ không đủ: Làm theo quy định tại mục chứng từ yêu cầu xuất trình.

- Chuyển hồ sơ qua kiểm soát viên kiểm tra lại sau đó đưa qua lãnh đạo phòng ký duyệt.

Kiểm soát viên: Kiểm tra lại hồ sơ.

Lãnh đạo phòng: Duyệt đi L/C.

Mở L/C:

Thanh toán viên:

- Nhập dữ liệu vào máy thực hiện mở L/C:

o Số tham chiếu L/C gồm 16 ký tự: XXXX CCC EIB XX XXXX

+ 4 số đầu: Mã số chi nhánh

+ CCC: Loại nghiệp vụ thực hiện (ILS: trả ngay , ILU: trả chậm)

+ EIB: Eximbank

+ 2 ký tự tiếp theo: Năm phát sinh nghiệp vụ.

+ 4 ký tự cuối: Số thứ tự của nghiệp vụ.

- Chuyển toàn bộ hồ sơ cùng điện/giấy đề nghị mở L/C và các phiếu hạch toán trình kiểm soát viên kiểm tra lại và trình lãnh đạo duyệt hồ sơ.

Kiểm soát viên:

- Kiểm tra lại toàn bộ nội dung giấy đề nghị mở L/C kèm các chứng từ liên quan, tính chất pháp lý của đơn vị NK, mặt hàng NK và nguồn tiền dùng để mở L/C.

- Kiểm tra trên máy dữ liệu thanh toán viên đã nhập và ký kiểm soát trên giấy

đề nghị mở L/C, điện mở L/C và giấy báo của đơn vị.

- Trình hồ sơ cho lãnh đạo hoặc người có trách nhiệm duyệt.

Lãnh đạo phòng:

- Kiểm tra lại hồ sơ mở L/C và nguồn tiền để mở L/C, duyệt hồ sơ.

Giao L/C gốc cho khách hàng mở L/C và lưu hồ sơ theo dõi:

- Sau khi kiểm tra, NH tiến hành đưa L/C gốc cho khách hàng và chuyển điện qua NH nuớc ngoài.

- Thanh toán viên giao bản gốc L/C in trên giấy logo EIB, có chữ ký của lãnh đạo phòng cho khách hàng có ký nhận trên bản L/C đã lưu của NH: Ghi rõ ngày nhận và tên họ người nhận.

- Lưu toàn bộ hồ sơ gồm hồ sơ ban đầu của đơn vị + bản điện chuyển L/C + các phiếu hạch toán vào bìa hồ sơ L/C. Ghi các chi tiết cần thiết như ngày mở L/C, số L/C, tên khách hàng mở L/C, trị giá L/C, tên hàng… trên bìa hồ sơ để theo dõi.

Chuyển điện mở L/C ra NH nước ngoài:

Nếu NH thông báo có quan hệ SWIFT key với EIB: Chuyển theo hệ thống SWIFT bằng MT700, MT701.

Nếu NH thông báo không có quan hệ SWIFT key với EIB: Áp dụng 1 trong 2 cách sau:

+ Nhờ NH đại lý khác cùng địa điểm có quan hệ SWIFT key chuyển giúp.

+ Chuyển theo hệ thống TELEX/SWIFT MT999 với điều kiện được bộ phận quan hệ quốc tế cung cấp test key nếu EIB có quan hệ test key với NH đó.