Một Số Các Chỉ Tiêu Về Tình Tham Gia Bảo Hiểm Tại Pjico

Công ty khác

7.39%

Pjico

5.69%

Pvic

7.99%

Bảo Minh

25.97%

Bảo việt

52.95%

Với sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường bảo hiểm như vậy mọi công ty bảo hiểm phải nỗ lực, biết phát huy những thế mạnh mà mình có thể giành chiến thắng với hai loại vũ khí chiến lược đó chính là giá cả và chất lượng sản phẩm. Để cạnh tranh bằng chính chất lượng và giả cả sản phẩm công ty đã thực hiện đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao chất lượng của sản phẩm nhằm thu hút được khách hàng tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với người thứ 3 tại công ty. Ngoài mức phí tối thiểu do bộ tài chính quy định công ty bảo hiểm PJICO còn đưa ra các mức trách nhiệm khác nhau, kèm theo các chính sách nhằm thu hút khách hàng được minh họa ở bảng sau :

Bảng 2: Biểu phí và hạn mức trách nhiệm

Đơn vị đồng

Đầu kéo các loại

Tính theo sức kéo quy định trọng tải như mục 4

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 64 trang tài liệu này.

Loại xe

Mức I Con người 12 tr/vụ

Tài sản 30

tr/vụ

Mức II Conngười15 tr/vụ

Tài sản 80

tr/vụ

Mức III Con người 20

tr/vụ Tài sản 80

tr/vụ

Mức IV Con người 30 tr/vụ

Tài sản 80

tr/vụ

Mô tô 2 bánh

- Dưới 50 cm

- Từ 50 cm trở nên

33.636

40.000

36.364

45.455

63.636

81.818

Xe lam, xích lô, mô tô 3 bánh

102.727

150.000

170.000

210.000

Xe trở người Từ 5 chỗ trở xuống

Từ 6- 15 chỗ

Từ 16- 24 chỗ

Trên 24 chỗ

145.456

345.455

536.636

818.182

240.000

470.000

830.000

990.000

300.000

630.000

1060.000

1470.000

450.000

890.000

1620.000

1960.000

Xe tải Dưới 3 tấn

Từ 3- 8 tấn

Trên 8 tấn

218.182

366.364

463.636

400.000

580.000

740.000

610.000

950.000

1310.000

865.000

1300.000

1800.000

Xe vừa chở người, vừa chở hàng

209.909

400.000

610.000

850.000

Rơ móc

30% phí của xe tải ở mục 4

Thiết bị chuyên dùng

Tính bằng 120% so với xe cùng trọng tải

Nguồn theo quy tắc bảo hiểm xe cơ giới

Ngoài ra công ty còn ban hành thêm biểu phí và hạn mức trách nhiệm áp dụng cho chủ xe tham gia là người nước ngoài.

Trong những năm qua mặc dù thị trường bảo hiểm Hà Nội nói riêng và thị trường bảo hiểm cả nước nói chung có sự canh tranh gay gắt, thậm trí là không lành mạnh có đến 5 công ty lớn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này. Nhưng kết quả trong 7 năm triển khai cho thấy nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới với người thứ 3 đã giành được những kết quả đáng mừng

1.1. Về số lượng xe cơ giới tham gia bảo hiểm

Ngày nay số lượng các phương tiện giao thông tăng lên rất nhanh do vậy tỷ lệ xe tham gia bảo hiểm đều có xu hướng tăng dần từ năm 96 đến năm 2001 cụ thể như sau :

Bảng 3 : Tình hình tham gia bảo hiểm tại PJICO

Tiêu chí

1996

1997

1998

1999

2000

2001

Số xe thực tế lưu

4.595.223	5.484.470	5.692.035	6.132.567	6.647.703	7.611.620
hành( Chiếc) - Ô tô - Xe máy	386.947 4.208.274	434.574 5.049.896	468.910 5.223.125	521.683 5.610.884	565.504 6.082.198	601.520 7.010.100
Số xe tham gia	23.491	43.486	49.292	54.862	79.439	125.577
bảo hiểm (Chiếc)
- Ô tô	14.796	24386	27.548	32.265	46.719	73.839
- Xe máy	14.668	19100	21.744	22.587	32.720	51.738
Tỷ lệ tham gia bảo hiểm (%)	0,51	0,792	0,865	0,894	1,19	1,65
- Ô tô - Xe máy	3,82 0,21	5,61 3,378	5,87 0,416	6,16 0,402	8,26 0,537	12,27 0,738

Nguồn báo cáo hàng năm của PJICO

Qua số liệu ở bảng 3 ta tính được một số các chỉ tiêu như sau :

Bảng 4 Một số các chỉ tiêu về tình tham gia bảo hiểm tại PJICO

Đơn vị %

Chỉ tiêu

1997	1998	1999	2000	2001
A, Đốivới xe thực tế lưu
hành
1, Tốc độ tăng
* Tốc độ tăng liên hoàn	19,35	3,784	7,74	8,4	14,5
- Ô tô	12,308	7,9	11,29	8,36	6,368
- Xe máy	19,99	3,43	7,42	8,4	15,25
* Tốc độ tăng so với định	19,35	23,86	33,45	44,66	65,64
gốc
- Ô tô	12,308	21,18	34,82	46,14	55,45
- Xe máy	19,99	24,11	33,33	44,53	66,57
2, Tốc độ phát triển
* Tốc độ phát triển liên	119,35	103,78	107,74	108,4	114,5
hoàn
- Ô tô	112,308	107,9	111,29	108,36	106,368
- Xe máy	119,99	103,43	107,42	108,4	115,25
* Tốc độ phát triển định gốc	119,35	123,868	133,45	144,66	165,64
- Ô tô	112,308	121,18	134,82	146,14	155,45
- Xe máy	119,99	124,11	133,33	144,53	166,57
B, Đối với số xe tham gia
bảo hiểm
1, Tốc độ tăng
* Tốc độ tăng liên hoàn	85,11	13,35	11,3	44,79	58,07
- Ô tô	64,81	12,96	17,12	44,8	58,05
- Xe máy	121,56	13,84	3,87	44,86	58,12
* Tốc độ tăng định gốc	85,11	109,83	133,54	238,167	434,5
- Ô tô	64,81	86,18	118,06	215,75	339,04
- Xe máy	121,56	152,19	161,96	279,49	500
2, Tốc độ phát triển
* Tốc độ phát triển liên	185,11	113,35	111,3	144,79	158,07
hoàn
- Ô tô	164,81	112,96	117,12	144,8	158,05
- Xe máy	221,77	113,84	103,87	144,86	158,12
* Tốc độ phát triển định gốc	185,11	209,83	233,54	338,1672	534,59
- Ô tô	164,81	186,18	218,54	315,75	439,04
- Xe máy	121,56	252,19	261,96	379,49	600

Nhìn vào bảng tính chỉ tiêu trên ta thấy số lượng xe cơ giới tham gia lưu thông ngày càng tăng dần. Năm 2000 so với năm 1996 lượng xe cơ giới tăng 65,64%, số xe tham gia bảo hiểm cũng tăng dần từ năm 1996 đến năm 2000 cụ thể như sau :

- Năm 1996 số xe tham gia bảo hiểm chiếm 0,51% tổng số xe lưu hành

- Năm 1999 số xe tham gia bảo hiểm chiếm 0,89% tổng số xe lưu hành

- Năm 200 số xe tham gia bảo hiểm chiếm 1,19% số xe lưu hành

- Năm 2001 số xe tham gia bảo hiểm chiếm 1,65% số xe lưu hành

Về số tuyệt đối năm 1996 số xe tham gia bảo hiểm tại công ty là 23.414 xe. Năm 2000 số xe tham gia bảo hiểm là 79439 xe tăng 46,66% so với năm 1996

Tuy nhiên nhìn vào tỷ trọng số xe cơ giới tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 tại công ty còn rất nhỏ bé so với số lượng xe thực tế lưu hành. Mặc dù trên thực tế số lượng xe máy tham gia giao thông gấp 12 lần xe ô tô đó là điều nghịch lý, chứng tỏ công ty chưa chú tâm khai thác nghiệp vụ này đối với xe máy. So với bảo việt thì số lượng xe máy tham gia nghiệp vụ này lại cao hơn rất nhiều so với ô tô. Điều này cũng dễ hiểu bởi bảo việt là công ty triển khai nghiệp vụ này là sớm nhất, họ đã giành được thị phần lớn, hơn nữa họ lại có một hệ thống, mạng lưới kinh doanh trong cả nước. Ngoài ra bảo việt còn phối hợp với các cơ quan đăng kiểm, đăng kí xe để bắt buộc các chủ phương tiện phải mua bảo hiểm khi đăng ký xe.

Đối với PJICO là một công ty mới thành lập, nhưng đã sớm khẳng định mình trên thị trường bảo hiểm. Những nghiệp vụ mà công ty triển khai đã và đang đóng góp không nhỏ vào thành quả chung của công ty. Trong đó nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 đang có mức tăng trưởng khá và ổn định. Tuy vậy công ty chưa thực sự khai thác được tiềm năng của thị trường này.

* Đối với ô tô

Số lượng ô tô từ năm 1996 đến năm 2001 tăng xấp xỉ 9,3% một năm. Năm 1996 cả nước có 386.946 xe thì đến năm 2001 có 601.520 xe. Trong đó số xe được bảo hiểm trong cả nước năm 1996 là 86.998 xe, trong khi tham gia tại PJICO là 14.796 xe chiếm gần 6% số lượng xe tham gia bảo hiểm trong toàn quốc.

Số lượng xe ô tô tham gia bảo hiểm năm 1999 là 167.625 xe trong khi số xe tham gia tại công ty là 32265 xe chiếm gần 19,24% số lượng xe tham gia bảo hiểm trên toàn quốc. Năm 2000 số xe ô tô tham gia bảo hiểm trên cả nước là 199.630 xe trong đó tham gia tại PJICO là 46719 xe chiếm gần 23,4% số lượng xe tham gia bảo hiểm trong toàn quốc.Tỷ lệ ô tô được bảo hiểm bình quân ở giai đoạn này mới chỉ đạt gần 35% tổng số xe các loại. Điều đó chứng tỏ số lượng xe ô tô tham gia bảo hiểm tại công ty có xu hướng tăng nhanh, thị phần của công ty ngày càng được củng cố và không ngừng mở rộng

* Đối với xe máy

Số lượng xe máy lưu hành trên toàn quốc từ năm 1996 đến năm 2001 tăng bình quân 12,575% một năm. Năm 2001 số lượng xe máy tăng 66,57% so với năm 1996. Về số tuyệt đối năm 1996 trên cả nước có 4.208.247 xe thì đến năm 2001 số xe lưu hành đã là 7.010.100 xe. Năm 1996 số xe máy tham gia bảo hiểm là 900.000 chiếc chiếm 21,386%. Năm 2001 thì chỉ có 1.121.616 chiếc được bảo hiểm chiếm 10,6% tổng số xe lưu hành đó là điều nghịch lý bởi cũng trong khoảng thời gian này số lượng xe máy tăng lên 66,57% so với năm 1996. Trong khi đó số xe máy tham gia tại công ty năm 1996 là 8.622 chiếc chiếm chưa đầy 1% so với lượng xe bảo hiểm trong toàn quốc. Đến năm 2001 thì số xe tham gia bảo hiểm tại công ty là 51.738 chiếc gấp 6 lần số xe tham gia bảo hiểm năm 1996. Tỷ lệ xe máy được tham gia bảo hiểm bình quân cả nước trong giai đoạn 96 đến 2001 mới chỉ đạt 10,6% tổng số xe lưu hành, tỷ lệ xe máy tham gia bảo hiểm lại thấp dần qua các năm :

Cụ thể năm 1996 tỷ lệ xe máy tham gia bảo hiểm là 21,368%, năm 1997 là 16,6%, năm 2000 chỉ còn 10,6%. Sở dĩ có tình trạng như vậy là do số lượng xe tham gia bảo hiểm tăng nhẹ trong khi số xe tham gia lưu thông lại tăng rất nhanh qua các năm.

Từ khi có nghị định 115/1997/CP về chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 thì số xe tham gia bảo hiểm tại công ty có xu hướng tăng trong khi số xe tham gia bảo hiểm trong cả nước lại có xu hướng giảm chứng tỏ việc khai thác ở công ty đã giành được những thành tích đáng khích lệ.

Tuy nhiên trong khâu khai thác còn rất nhiều mặt hạn chế cần sớm được khắc phục. Những hạn chế này xuất phát từ rất nhiều những nguyên nhân khác nhau :

Xét trên giác độ chủ quan ( về phía công ty )

- Hầu hết cán bộ công nhân viên công ty có trình độ cao (trên 95% có trình đại học trở nên) tuy nhiên do chưa có nhiều kinh nghiệm, đặc biệt là khâu khai thác do đó hiệu quả khai thác là chưa cao. Mặc dù có nhiều nhân viên có trình độ đại học nhưng số nhân viên được đào tạo chuyên sâu về bảo hiểm là còn nhiều hạn chế.

- Do công ty chưa biết tranh thủ sự ủng hộ và giúp đỡ của các ngành, các cấp có liên quan trong việc tạo điều kiên thuận lợi để khai thác hết tiềm năng bảo hiểm

- Do sự cạnh tranh gay gắt khiến cho các công ty hạ phí xuống mức tuỳ ý đã làm cho công ty bị động, nên việc cạnh tranh thu hút khách hàng gặp nhiều khó khăn

- Công tác tuyên truyền còn nhiều hạn chế, do vậy người dân chưa thấy được lợi ích và nghĩa vụ khi tham gia bảo hiểm

- Các mức phí mà công ty áp dụng chưa linh hoạt, chưa phù hợp với khả năng tài chính của công ty và người tham gia bảo hiểm

* Về phía cơ quan hữu quan :

- Đứng về phía người tham gia bảo hiểm : Do các chủ xe và lái xe chưa nhận thức đúng, đầy đủ về ý nghĩa tác dụng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3, tâm lý của một số người còn cho rằng khi có tai nạn xảy ra thì họ khó có thể đòi ngay được tiền bồi thường do thủ tục bồi thường còn chậm chạp, mất thời gian. Vì vậy họ coi việc tham gia nghiệp vụ này chỉ vì tính bắt buộc, do vậy các chủ phương tiện xe cơ giới chưa có thái độ tự giác tự nguyện tham gia

- Do sự lỏng lẻo của cơ quan chức năng đặc biệt là lực lượng cảnh sát giao thông chưa kiểm tra sát sao và chặt chẽ các giấy tờ cần thiết khi lưu hành xe, Đặc biệt là giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

1.2. Về doanh thu phí bảo hiểm

Mặc dù thị trường bảo hiểm luôn có sự cạnh tranh gay gắt thậm trí là sự cạnh tranh không lành mạnh, nhưng công tác khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ 3 ở công ty vẫn đạt được những kết quả khả quan.Tỷ trọng doanh thu phí nghiệp vụ so với tổng doanh thu toàn công ty có xu hướng giảm nhưng về số tuyết đối thì doanh thu nghiệp vụ có xu hướng tăng qua các năm cụ thể :

Bảng 5 : Bảng tỷ trọng doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3

Năm

Doanh thu nghiệp vụ (triệu đồng)	Doanh thu bảo hiểm gốc toàn công ty (Triệu đồng)	Tỷ trọng doanh thu bảo hiểm trách nhiệm dân sự (%)
1996	4232	52230	8,1
1997	5355	80279	6,67
1998	6058	96353	6,287
1999	6795	97276	6,985
2000	9732	123655	7,87

2001

15604

146538

10,648

Nguồn phòng quản lý nghiệp vụ

Trong bảng 4 ta thấy tốc độ tăng xe máy tham gia bảo hiểm là nhanh hơn số lượng xe ô tô tham gia bảo hiểm. Cụ thể tốc độ tăng về số xe máy tham gia bảo hiểm năm 2001 so với năm 1996 là 500% trong khi ô tô tỷ lệ này là 339,04%

Tuy nhiên do mức phí bảo hiểm bình quân một xe máy là thấp hơn rất nhiều lần so với phí bảo hiểm bình quân của một đầu xe ô tô. Các chủ xe máy tham gia bảo hiểm phần lớn là tham gia do tính bắt buộc nên không tham gia với mức trách nhiệm cao. Trong khi các chủ xe ô tô tham gia với mức trách nhiệm cao và có tính tự nguyện bởi họ ý thức được sự nguy hiểm khi điều khiển xe ô tô, họ ý thức được trách nhiệm của mình. Do vậy nguồn phí thu được từ ô tô đem lại nhiều hơn :

Bảng 6 : Doanh thu phí theo cơ cấu xe tham gia bảo hiểm

Doanh thu phí

(triệu đồng)

1996	1997	1998	1999	2000	2001
- Ô tô	3895,28	4926,6	5573,36	6238,8	9054,6	13899,4
- Xe máy	338,72	428,4	484,64	556,93	667,488	1704,56
Tổng cộng	4234	5355	6058	6795	9732	15604

Nguồn phòng kế toán công ty PJICO

Tổng doanh thu phí nghiệp vụ tăng nên hàng năm, năm sao cao hơn năm trước và luôn vượt mức kế hoạch đề ra :

Bảng 7 : Tình hình thực hiện kế hoạch thu phí nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3

Năm

Số phí bảo hiểm kế

Phí thực thu

Tỷ lệ hoàn thành kế