Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank, giai đoạn 2007

Bên cạnh đó, Techcom ank c ng cần phát triển dịch vụ thanh toán thẻ, séc du lịch vì ngành du lịch hiện nay đang được đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách h ng trong v ngo i nước.

2.4. Tư vấn cho khách hàng trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế

Trong thực tế, không phải tất cả khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương đều có sự am hiểu thông suốt về luật lệ, nguyên tắc, trong lĩnh vực này và tiềm lực tài chính của họ luôn luôn đáp ứng đủ ngay nhu cầu chi trả, ngoài ra còn tính đến thiện chí thực hiện thanh toán của họ nữa. Còn có nhiều khách hàng kiến thức của họ còn hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi của bản thân họ trong khi kí kết hợp đồng mua án c ng như trong việc thiết lập các chứng từ thanh toán. Chính vì vậy, ngoài việc thiết lập hồ sơ thanh toán của khách hàng yêu cầu, Techcombank còn cần có sự tư vấn cho các khách hàng trên các khía cạnh.

Với kinh nghiệm nghề nghiệp của m nh, ngân h ng nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ:

Cần thiết tư vấn cho khách hàng ngay từ khi lập và kí kết hợp đồng xuất nhập khẩu như : nên sử dụng phương thức thanh toán nào sao cho thuận tiện và chi phí thấp nhất, ngo i ra còn tính đến lợi ích tối đa m phương thức thanh toán có thể mang lại.

Đối với khách hàng xuất khẩu : Hướng dẫn cho khách hàng lập các chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế v trong nước, đảm bảo sự thống nhất giữa các chứng từ m ên đối tác có thể từ chối và thanh toán. Mọi chứng từ được lập ra phải cụ thể, rõ ràng, tránh sự hiểu nhầm và mâu thuẫn xảy ra.

Đối với khách hàng nhập khẩu : ngoài sự tư vấn cho khách hàng mình về các phương thức thanh toán, cán bộ thanh toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng của mình chuẩn bị sẵn nghiệp vụ thanh toán để quá tr nh thanh toán được trôi chảy.

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 104 trang tài liệu này.

Ngoài ra cán bộ thanh toán quốc tế cần chú gk àcá k ủa mình về thiện chí khi tham gia buôn bán ngoại thương V xét về lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm của các ên đối tác sẽ làm nền tảng thành công cho hiệu quả và chất lượng trong lĩnh vực ngoại thương nói chung c ng như thanh toán quốc tế nói riêng.

Bản thân công tác tư vấn được tiến hành tốt đ có tác dụng là một dịch vụ thu hút khách hàng đến với ngân hàng, vừa có tác dụng hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ thanh toán L/C của ngân hàng.

2.5. Nâng cao năng lực, trình độ cho cán bộ thanh toán quốc tế

Con người là yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển của ngân h ng thương mại. Do đó, tư tưởng chủ đạo trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực của Techcombank l “Con người là vốn quý nhất Đầu tư v o con người có s i cá ýống còn đối với sự thành công của ngân h ng” Chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế phụ thuộc rất nhiều v o tr nh độ cán bộ thanh toán nên Techcombank phải chú trọng đến viêc nâng cao năng lực cho đội ng cán ộ thanh toán quốc tế. Trong thời gian tới, Techcombank nên tập trung vào một số biện pháp sau :

Từng ước hoạch định, tiêu chuẩn hóa và rà soát sắp xếp lại cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế, đảm bảo từ cán bộ quản lý đến cán bộ chuyên môn nghiệp vụ phải có đủ các tiêu chuẩn bằng cấp v tr nh độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành và sử dụng thành thạo máy vi tính, được đ o tạo, bồi dưỡng các nghiệp vụ về xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế và luật quốc tế

Xây dựng quy trình tuyển dụng cán bộ đảm bảo yêu cầu chất lượng, được đ o tạo cẩn thận về chuyên môn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phòng tài trợ thương mại

Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá tr nh độ để thực hiện đ o tạo v đ o tạo lại nhằm nâng cao tr nh độ chuyên môn, năng lực cho cán bộ làm công tác thanh

toán quốc tế. Tổ chức các lớp đ o tạo về ngoại ngữ, tin học, nếu cần có thể cấp kinh phí học ngoài giờ. Tổ chức các lớp học ngắn hạn đ o tạo chuyên sâu về thanh toán quốc tế, mời các chuyên gia nước ngoài về thanh toán quốc tế giảng dạy để cán bộ và nhân viên ngân hàng trong các bộ phận liên quan đến thanh toán quốc tế có điều kiện trau dồi về nghiệp vụ thanh toán quốc tế.

Thường xuyên tổ chức các đợt kiểm tra sát hạch tr nh độ cán bộ từ đó có kế hoạch phân loại hoặc chuyển sang vị trí khác cho phù hợp

Thường xuyên cập nhật thông tin trong v ngo i nước, qua đó giúp cho cán ộ thanh toán quốc tế am hiểu và chủ động trong hoạt động của mình. Ngoài ra, Techcombank c ng nên chú trọng đầu tư t i liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thông tin, trau dồi nghiệp vụ của nhân viên.

Bên cạnh đó, Techcom ank c ng cần có chế độ khen thưởng kịp thời đối với những cán bộ giỏi về chuyên môn, hoàn thành xuất sắc công việc được giao, có nhiều sáng tạo trong công việc. Và có chế độ kỷ luật với những cán bộ không hoàn thành công việc được giao, ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.

2.6. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát đối với hoạt động TTQT

Trong thời gian qua, công tác kiểm tra, kiểm soát tại Techcom ank thường chú trọng đến hoạt động tín dụng, kế toán, ngân quỹ, chưa có chương tr nh kiểm tra định kì hoạt động thanh toán quốc tế Trong khi đó, thanh toán quốc tế là một hoạt động quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân h ng thương mại, do đó cần có sự quan tâm, giám sát của ngân h ng Để có thể mở rộng, phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, Techcombank cần có một số giải pháp:

Cần xây dựng một quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể. Kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy trình thanh toán quốc tế, phát thiển các sai sót trong xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chết rủi ro xảy ra

Cán bộ kiểm tra, kiểm soát cần được đ o tạo toàn diện các mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực thanh toán quốc tế

2.7. Bảo đảm an toàn trong thanh toán quốc tế

Hoạt động thanh toán quốc tế là một hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro. Tuy nhiên, những rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro của ngân hàng vì ngân hàng là nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh đối ngoại là một trong những giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế. Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng bao gồm :

Rủi ro không đảm bảo khả năng thanh toán ngoại tệ của ngân h ng: có nghĩa l ngân h ng không cân đối được nguồn vốn và sử dụng ngoại tề dẫn đến không đủ số dư ngoại tệ trên tài khoản để thực hiện các chi trả cho nước ngo i đúng hạn, làm ảnh hưởng uy tín của ngân h ng trên trường quốc tế.

Rủi ro trong thanh toán : bao gồm những rủi ro như đ giao h ng nhưng không đòi được tiền thanh toán, hoặc đ thanh toán nhưng chưa nhận được hàng hoặc h ng đ nhận được nhưng không đủ tư cách phẩm chất… Loại rủi ro này là do rất nhiều nhân tố như rủi ro về hoạt động chính trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro về mặt kinh tế như phía nước ngo i khó khăn về tài chính không đảm bảo khả năng thanh toán hoặc tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức như đối tác nước ngoài không có thiện chí hay có hành vi lừa đảo.

Rủi ro về tỷ giá : là những thiệt hại gây ra do sự biến động của tỷ giá gây nên.

Để phòng chống các rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động thanh toán quốc tế đồng thời củng cố v tăng cường uy tín của ngân hàng trên trường quốc tế v đối với khách hàng của mình, ngân hàng cần áp dụng các biện pháp sau :

Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, chính trị của các quốc gia có quan hệ thương mại. Nghiên cứu và nắm vững những tập quán của nước đó nhằm tránh những rủi ro trong thanh toán.

Thông qua hệ thống đại lý của Techcom ank m điều tra khai thác thông tin về tình hình tài chính, khả năng giao h ng, lịch sử v tư cách đạo đức của đối tác nước ngoài trong hoạt động kinh tế đối ngoại.

Tư vấn cho khách hàng khi kí kết lựa chọn phương thức v các điều kiện thanh toán có lợi nhất

Trong quá trình thực hiện hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin về con tàu,… nhằm tránh tình trạng lừa đảo của đối tác nước ngoài

Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá của các loại ngoại tệ, sự biến động của các thị trường tài chính tiền tệ để có dự báo chính xác về sự biến động tỷ giá trên cơ sở đó m thay đổi kết cấu dự trữ có lơi nhất.

Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kì hạn như : mua một khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao ngay đồng thời bán số ngoại tệ đó theo kì hạn, bán một số lượng ngoại tệ theo giao dịch giao ngay đồng thời mua lại số ngoại tệ này theo kì hạn hay mua một lượng ngoại tệ có kì hạn đồng thời bán nó có kì hạn.

2.8. Mở rộng quan hệ đại lý trong nước và các khu vực tiềm năng trên thế giới

Đối với hoạt động thanh toán quốc tế thì hệ thống ngân h ng đại lý có vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế. Quan hệ đại lý giữa hai ngân hàng là quan hệ trên cơ sở 2 bên cùng có lợi, 2 bên sẽ trao cho nhau mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT. Chính vì vậy việc mở rộng quan hệ đại lý với nước ngoài là một chiến lược quan trọng mà Techcombank cần phải quan tâm Để

mở rộng mạng lưới này thì Techcombank cần tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt ở những nước có quan hệ thương mại lớn như Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, các nước ASEAN, các nước EU… Hệ thống ngân h ng đại lý ngoài việc phục vụ cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu thì Techcombank còn có thể thông qua đó t m hiểu các đối tác xuất khẩu của khách hàng v đồng thời c ng tránh rủi ro cho ngân hàng khi tỷ lệ ký quỹ nhỏ hơn 100% v thông qua đó Techcom ank còn có thể khai thác nguồn vốn tài trợ của các ngân h ng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ của mình, ngoài ra còn có thể có những mối quan hệ khác với ngân h ng đại lý: đ o tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm trong quản lý, phát triển sản phẩm…

Cùng với việc củng cố và nâng cao chất lượng các chi nhánh và phòng giao dịch hiện có thì Techcombank cần mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch - mạng lưới phân phối. Một mạng lưới phân phối rộng sẽ thu hút khách h ng v thêm v o đó l việc đưa ra thị trường những sản phẩm dịch vụ mang tính liên kết toàn hệ thống, cho nên hoạt động thanh toán quốc tế sẽ được thêm nhiều khách hàng từ hệ thống mạng lưới phân phối rộng n y Trong tương lai Techcom ank cần phát triển thêm hệ thống kênh phân phối hiện đại, điều này hoàn toàn phù hợp với chiến lược mở rộng và trở thanht một ngân hàng bán lẻ của Techcombank. Hệ thống kênh phân phối hiện đại là hệ thống kênh phân phối áp dụng thành tựu của công nghệ thông tin: ngân h ng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng tại nh , ngân h ng qua điện thoại,… .

3. Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank

3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ

Trong xu thế mở cửa hội nhập, giao lưu uôn án giữa các nước phát triển mạnh, hoạt động thanh toán qua ngân h ng ng y c ng được mở rộng cả về quy mô và chất lượng giao dịch Đây c ng l điều kiện thuận lợi để Techcombank phát triển các hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề này cần có những biện pháp:

3.1.1. Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế

Có thể nói, tạo lập một môi trường kinh tế thuận lợi là hết sức cần thiết bởi vì hoạt động thanh toán quốc tế chỉ có thể được mở rộng và phát huy hiệu quả của nó trên cơ sở một môi trường kinh tế thuận lợi và ổn định Như ta đ thấy, trong những năm vừa qua, Chính Phủ đ đưa ra nhiều biện pháp tích cực để xây dựng một môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán quốc tế phát triển. Tuy nhiên, trong thời gian tới, Chính phủ cần có những biện pháp, chính sách tích cực hơn nữa để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung v hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng phát triển.

3.1.2. Hoàn thiện và bổ sung văn bản pháp lí điều chỉnh hoạt động TTQT

Hoạt động thanh toán quốc tế có liên quan đến mối quan hệ trong nước c ng như quốc tế, liên quan đến luật pháp các quốc gia tham gia vào hoạt động này và thông lệ quốc tế. Hiện nay, chúng ta chưa có văn ản pháp lý để điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế. Vì vậy, chính phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống văn ản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế c ng như phù hợp với môi trường kinh tế - chính trị - xã hội của Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân h ng thương mại Đồng thời c ng cần có các văn ản quy định về giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu, trong đó đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa hợp đồng ngoại thương của hai bên xuất nhập khẩu với giao dịch thanh toán quốc tế và quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và các ngân hàng khi tham gia thanh toán quốc tế. Chính phủ c ng cần có những văn ản hướng dẫn về việc áp dụng các điều lệ quốc tế trong thanh toán quốc tế như UCP, INCOTERM, ... .

3.1.3. Hoàn thiện chính sách thương mại

Chính phủ cần chỉ đạo Bộ thương mại thực hiện có hiệu quả hơn chính sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập khẩu nhằm

cải thiện cán cân thanh toán quốc tế. Chính phủ cần có chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ. Khai thác triệt để và có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá th nh, năng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những hàng hoá và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô v sơ chế, năng dần tỷ trọng sản phẩm có h m lượng trí tuệ, công nghệ cao đồng thời chính phủ cần cải cách mạnh mẽ và triệt để các thủ tục hành chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động xuất nhập khẩu. Ngoài ra, cần có sự phối hợp giữa các Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu theo một chu trình tuần tự khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian và chi phí.

3.1.4. Tăng cường vai trò quản lí của Nhà nước trong việc thực hiện chính sáchquản lí ngoại hối

Để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, Nh nước cần sớm tìm ra biện pháp, chính sách để quản lý ngoại hối thích hợp như tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập khẩu mà thay thế bằng việc áp dụng các biện pháp về thuế, phát hiện một cách kịp thời các sai phạm trong việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho các doanh nghiệp chủ động trong kinh doanh, nhưng vẫn đảm bảo ổn định kinh tế.

3.1.5. Mở rộng và nâng cao hiệu quả quan hệ kinh tế đối ngoại

Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hoá, đa dạng hoá, duy trì mở rộng thị phần trên các thị trường truyền thống và tranh thủ mọi cơ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trường các nước Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ. Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện của nước ta v đảm bảo thực hiện các cam kết trong quan hệ song phương v đa phương, đẩy mạnh xúc tiến thương mại